2023 est l’année de l’action pour le secteur du logement

Eh bien, nous voici au début d’une autre année. Pour ceux d’entre nous qui travaillent dans le domaine du financement du logement, le changement d’année civile signifie vraiment quelque chose. Il y a un mélange d’espoir et d’incertitude alors que nous anticipons l’augmentation potentielle du volume après les vacances et la course éprouvée jusqu’à la saison d’achat du printemps et de l’été.

Cependant, toutes les inquiétudes de l’année dernière menacent de se perpétuer – de la peur de la récession aux prix des maisons obstinément élevés et à la rigidité des taux hypothécaires inférieurs à 3% qui maintiennent les futurs acheteurs fermement ancrés dans leurs maisons existantes.

Et pourtant, les prévisions de financement hypothécaire du MBA pour 2023 comportent des points positifs. Si nous pouvons dépasser le premier trimestre, les choses commenceront à s’améliorer pour le reste de l’année, avec des taux qui devraient descendre à 5,2 %. Il y a aussi tous ces milléniaux qui atteignent l’âge d’achat d’une maison, et ils doivent vivre quelque part, n’est-ce pas ?

Je n’ai jamais été du genre à prendre des résolutions pour le Nouvel An ou à proposer des thèmes pour chaque année, mais à ma grande surprise, lorsque je me suis assis pour écrire, un thème a émergé du brouillard des fêtes : 2023 est une « année d’action ».

Bien sûr, pour saisir l’opportunité présentée par n’importe quelle période, il faut agir. Mais en 2023, l’action semble particulièrement nécessaire car aucune des plus grandes opportunités de faire avancer la balle dans le logement ne sera facile.

Il n’y a pas de vent financé par le gouvernement fédéral dans notre dos pour stimuler la demande des consommateurs et plus de capital bon marché disponible pour financer chaque bonne idée. Il faudra agir pour faire plus avec moins et convertir le travail acharné des années précédentes en avantages tangibles pour les consommateurs.

Explorons trois domaines qui illustrent la nécessité d’un comportement orienté vers l’action.

Évaluation de la propriété

Je m’en voudrais de ne pas choisir l’évaluation comme le premier domaine qui nécessite désespérément une action. Au cours des deux dernières années, d’énormes efforts ont été déployés pour mettre en lumière les problèmes de l’industrie tels que les préjugés raciaux, l’incapacité à évoluer avec le volume et les résultats incohérents.

Indépendamment du fait qu’il y ait accord sur la façon de quantifier les preuves du problème, il y a certainement accord sur le fait qu’il y a une inquiétude généralisée. Et pourtant, 2023 pourrait s’avérer être l’un des plus grands tournants de l’évaluation depuis des décennies.

Les programmes d’évaluation modernes du GSE devraient enfin passer du test et de l’apprentissage à la politique, la FHFA semble prête à accélérer les flux de travail et les données après leur RFI fintech, et l’ASC commencera à organiser des audiences publiques sur la gouvernance et les préjugés en matière d’évaluation à partir du 24 janvier.

L’aspect le plus révolutionnaire de la modernisation de l’évaluation GSE qui est négligé est qu’il existe désormais une norme de données axée sur la technologie pour la façon dont une maison doit être documentée à l’appui d’une évaluation. Fini les presse-papiers avec des notes que les parties prenantes ne verront jamais.

L’exigence d’une application mobile pour collecter des données de la même manière dans chaque foyer de chaque communauté ajoute un niveau d’objectivité et de cohérence que tant de défenseurs des consommateurs ont exigé. Le changement de politique est presque là, mais il faudra une action de la part des prêteurs, des fintechs, des sociétés de gestion d’évaluation et des évaluateurs pour adopter le changement.

Et bien qu’il y ait des économies substantielles de temps et d’argent à réaliser, le véritable avantage est de pouvoir fournir au consommateur un ensemble cohérent et transparent de données sur sa maison. Dans un an, j’aimerais parler des progrès qui ont été réalisés pour rendre les préjugés potentiels extrêmement difficiles à perpétrer, au lieu d’être coincé dans un débat sur son existence.

Abordabilité du logement

L’idée d’une approche holistique du logement continue de résonner en moi. Du logement de base à la location durable qui mène à de meilleures opportunités d’accession à la propriété, il n’a jamais été aussi clair qu’il faut agir pour faire place à l’innovation qui donne des résultats.

Plus je traîne avec des fondateurs de proptech axés sur des solutions abordables et des groupes comme Ivory Innovations, plus je me rends compte qu’une approche holistique du logement consiste également à ne pas rester dans un silo.

Les données immobilières et les solutions d’évaluation sont mes principaux domaines d’expertise, mais l’abordabilité du logement et l’augmentation du nombre de personnes « bien logées » (merci à Jeremy Potter pour cette citation du Dr Raphael Bostic) défi de taille.

Les investissements dans Proptech ont reculé en raison des défis du marché, mais les problèmes de logement ne semblent pas y prêter beaucoup d’attention. Ils restent. Je suis donc constamment à la recherche de nouvelles façons de comprendre comment mon expertise peut être une aide ou un obstacle à des solutions potentielles.

2023 sera une année difficile pour financer chaque idée orientée solution, mais l’action peut également être financée par un investissement en temps et une collaboration intentionnelle.

Gardez le cap sur les non négociables

Dans des moments comme ceux-ci, où la réduction des coûts est cruciale et où presque toutes les entreprises de financement du logement essaient de faire plus avec moins, vous découvrez rapidement où se situent les priorités. Il faut une action délibérée pour continuer à progresser dans des domaines qui sont peut-être plus axés sur la mission mais plus difficiles à représenter sur un P&L.

Je me demande quels sont mes non-négociables cette année. Malgré l’instabilité de l’immobilier et des prêts hypothécaires, je ne voudrais vraiment pas être dans une autre industrie.

Les emprunteurs méritent toujours d’être traités équitablement, quelle que soit la communauté dans laquelle ils vivent ou leur race. La transaction immobilière n’a pas besoin d’être de 45 jours et remplie de frictions en plus d’un achat stressant.

Les propriétaires devraient avoir un accès direct à des données précises sur la valeur et la valeur nette de leur maison afin de pouvoir prendre des décisions financières judicieuses. Les modèles d’évaluation et de souscription automatisés peuvent et doivent créer de l’efficacité sans augmenter les biais.

J’ai l’intention de saisir les opportunités de progresser même dans le marché actuel. Donner la priorité à mon temps, m’associer à des personnes partageant les mêmes idées dans l’industrie et utiliser ma voix crée des opportunités de changement.

Après avoir regardé furieusement la Coupe du monde en novembre et décembre, le dicton « c’est l’espoir qui te tue » me trotte encore dans la tête. Heureusement, nous n’avons pas à compter sur l’espoir pour avoir un impact sur le logement.

Tant de blocs de construction transformateurs ont déjà été mis en place grâce à des années d’efforts par d’innombrables personnes. La visibilité sur les questions d’équité, le changement de politique pour la modernisation et la technologie pour l’innovation sont à portée de main. Nous devons juste agir pour mener à bien la transformation.