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- Anita Garcia, 31 ans, a été repoussée sur deux offres rejetées alors qu’elle tentait d’acheter une maison en 2020.
- Au lieu de cela, elle a investi plus de la moitié de son acompte de 40 500 $ sur le marché boursier.
- Voici pourquoi Garcia préfère investir plutôt que de conserver ses économies en espèces.
Anita Garcia, 31 ans, a commencé à épargner pour la mise de fonds de sa première maison à l’âge de 18 ans.
La native de Monterey Bay, en Californie, a entrepris d’acheter une maison à l’âge de 29 ans. Elle s’est inscrite à un cours local de finances personnelles pour en savoir plus sur le processus d’achat immobilier. À la fin, ayant déjà économisé 40 500 $ en espèces pour l’acompte, elle se sentait prête à acheter.
« J’ai fait une offre dans un condo la semaine avant que tout ne commence à fermer à cause de la pandémie », dit-elle. Cependant, l’évaluation de la maison a révélé que le condo valait 29 000 $ de moins que l’offre de 404 000 $ de Garcia. « Il y a eu beaucoup de va-et-vient entre moi et le vendeur, et, pour faire court, ça n’a pas marché. »
Garcia a fait une autre offre sur une maison unifamiliale en décembre 2021, mais elle a été surenchérie par un autre acheteur. Elle a pris la deuxième tentative d’achat ratée comme un signe pour changer de vitesse dans sa recherche de maison et faire un meilleur usage de ses économies sur la mise de fonds.
Selon les dossiers examinés par Insider, Garcia a investi 22 000 $ de ses 40 500 $ d’épargne en acompte sur le marché boursier. « J’ai en quelque sorte changé d’avis avec cette expérience », dit-elle. « J’ai essayé de mettre autant d’argent que possible dans le marché boursier en ce moment. »
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Voici quatre raisons pour lesquelles Garcia oriente sa stratégie de création de richesse vers un investissement ailleurs.
1. Elle peut économiser plus d’argent en louant un appartement
Au début de la pandémie, Garcia et son petit ami ont loué un appartement de deux chambres et ont loué l’autre pièce. « Ma part du loyer a fluctué entre 0 $ et 590 $ depuis 2020 », dit-elle. Plus tôt en 2022, Garcia vivait dans une belle-famille d’une chambre au-dessus du garage familial, qui coûtait 1 100 $ par mois.
Après avoir quitté un emploi à temps plein au gouvernement, Garcia a commencé à travailler à temps partiel à la California State University Monterey Bay. Avec le nouvel emploi, elle s’est qualifiée pour un logement subventionné et a commencé à louer un appartement d’une chambre avec son petit ami. Sa part du loyer n’est que de 510 $ par mois, ce qui est moins cher que n’importe quel prêt hypothécaire qu’elle pourrait obtenir sur le marché actuel.
« Il s’avère que je suis dans une très bonne situation de logement en ce moment, alors j’ai pensé qu’il n’y avait pas d’urgence à économiser pour un acompte pour acheter une maison », dit Garcia.
2. Garcia attend d’utiliser son acompte sur une propriété qui peut également générer des revenus locatifs
Au début de sa chasse à la maison, Garcia a décidé d’acheter un condo ou une maison unifamiliale. « Je pense qu’il est logique d’avoir ma première maison, peut-être quand j’ai une famille dans ses années d’école primaire », dit-elle.
Garcia se fixe un horizon temporel plus long pour acheter une maison avec différents objectifs en tête. Par exemple, elle et son petit ami rêvent d’acheter un petit studio à Hawaï, d’utiliser la propriété pour une lune de miel prolongée, puis de la louer par la suite pour gagner un revenu passif. « La raison pour laquelle j’ai cet acompte est au cas où une opportunité se présenterait sur le marché en tant qu’investisseur immobilier, qu’il s’agisse d’un duplex ou d’un studio à Hawaï », dit-elle.
Elle a décidé de retarder la constitution de son fonds de mise de fonds jusqu’à ce qu’elle soit prête à acheter et à gérer ces propriétés.
3. Elle a transféré 10 000 $ de son acompte vers une caution en I
Garcia a maintenant 18 586 $ dans son fonds d’épargne pour mise de fonds. Elle a décidé d’en investir 10 000 $ dans un type d’obligations d’épargne émises par le Trésor américain, connues sous le nom d’obligations I. Contrairement à une obligation d’épargne ordinaire à taux fixe, les taux d’intérêt des obligations I sont régulièrement ajustés pour tenir compte du taux d’inflation actuel.
Chaque année, vous pouvez acheter jusqu’à 10 000 $ d’obligations I électroniques et jusqu’à 5 000 $ d’obligations I papier. Les obligations I émises entre le 1er novembre 2022 et le 30 avril 2023 rapporteront 6,89 %. Vous pouvez encaisser des obligations I après 12 mois. Cependant, si vous encaissez l’obligation en moins de 5 ans, vous perdez les trois derniers mois d’intérêts.
En transférant ses économies sur son acompte dans des obligations I, Garcia laisse son épargne sur son acompte croître passivement jusqu’à ce qu’elle soit prête à acheter sa première propriété.
4. Garcia préfère investir de l’argent maintenant alors que le marché est en baisse
Le marché boursier a récemment chuté et les économistes prédisent une récession en 2023. Alors que les cours des actions sont en baisse, Garcia prévoit d’investir de manière plus agressive.
Elle dit : « Mon état d’esprit a totalement changé depuis deux ans. Je pensais que la bonne décision financière était d’acheter une maison. Maintenant, je suis tellement à l’aise d’investir cet argent parce que je connais une autre façon, qui consiste à investir en bourse par fonds indiciels. »
Elle ajoute : « Mon compte d’épargne pour acompte contient actuellement environ 8 500 $ », en plus des 10 000 $ que je cautionne, « et je prévois d’en redéployer 5 000 $ supplémentaires sur le marché boursier. En ce moment, j’embrasse définitivement la vie de locataire et investir la différence. »
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