Les taux hypothécaires ont de nouveau chuté, alors pourquoi certains emprunteurs sont-ils sur la touche ?

Les baisses récentes des taux hypothécaires, qui sont dues à un ralentissement de la croissance de l’inflation, ont suffi à convaincre certains emprunteurs de demander de nouveaux prêts immobiliers, selon des données récentes sur les demandes de prêts hypothécaires.

Cependant, il existe encore des forces qui poussent de nombreux emprunteurs – principalement des acheteurs à faible revenu – à rester sur la touche, selon les experts du secteur.

Les dernières données de l’enquête hebdomadaire de Freddie Mac montre que le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans a ralenti sa trajectoire descendante cette semaine, en baisse de trois points de base par rapport à la semaine dernière à 6,41 %. Les taux étaient en moyenne de 3,10 % à cette époque il y a un an.

« Les taux hypothécaires ont continué de baisser avant les vacances de Thanksgiving », a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac, dans un communiqué. « Ces dernières semaines, les taux ont dépassé les 7% pour chuter de près d’un demi-point de pourcentage. »

D’autres indices montrent que les taux diminuent également lentement.

Sur HousingWire’s Centre de taux hypothécaires, Chevaliers noirs Le moteur de tarification Optimal Blue OBMMI a mesuré le taux de conformité sur 30 ans à 6,58 % mardi, contre 6,62 % la semaine précédente. Pendant ce temps, le jumbo à taux fixe de 30 ans (supérieur à 647 200 $) est passé de 6,72 % à 6,63 % au cours de la même période, selon les données.

Les taux hypothécaires différaient légèrement sur les autres plateformes et étaient de 6,65 % pour les prêts conformes à Nouvelles hypothécaires quotidiennes mardi.

Est-ce « maintenant ou jamais? »

Alors que les taux hypothécaires restent inférieurs à 7%, certains acheteurs pensent « c’est maintenant ou jamais » s’ils veulent acheter cette année, Lisa Sturtevant, économiste en chef chez MLS lumineuxa déclaré dans un communiqué.

« Ainsi, alors que le paiement mensuel typique est toujours supérieur de près de 60% à ce qu’il était il y a un an, les acheteurs ont commencé à accepter le nouvel environnement de marché et pourraient être reconnaissants d’un léger allégement des taux », a déclaré Sturtevant.

La Association des banquiers hypothécaires les données de cette semaine ont montré une augmentation de la demande de prêts hypothécaires. L’indice composite du marché, une mesure du volume des demandes de prêts hypothécaires, a augmenté de 2,2 % pour la semaine se terminant le 18 novembre après avoir enregistré une augmentation de 2,7 % la semaine précédente. Par rapport à la même semaine en 2021, cependant, l’indice a chuté de 67,8%.

« Suite à des taux hypothécaires généralement plus élevés tout au long de 2022, le récent basculement en faveur des acheteurs est le bienvenu et pourrait faire économiser à l’acheteur d’une annonce de maison à prix médian plus de 100 $ par mois par rapport à ce qu’il aurait payé lorsque les taux étaient supérieurs à 7. % il y a à peine deux semaines », Danielle Hale, économiste en chef chez Agent immobilier.coma déclaré dans un communiqué.

Hale a ajouté qu’avec des taux hypothécaires en moyenne près de trois fois plus élevés qu’au cours d’une année typique, de nombreux acheteurs potentiels ont reculé.

« Une pénurie de logements à long terme maintient les prix des maisons à un niveau élevé, même si le nombre de maisons sur le marché à vendre a augmenté, et les acheteurs et les vendeurs peuvent trouver plus difficile d’aligner les attentes sur les prix », a déclaré Hale. « Un marché locatif en refroidissement, dans lequel la croissance des loyers revient vers les normes historiques, peut offrir aux acheteurs hésitants un refuge à partir duquel se regrouper et peut-être réévaluer leurs projets au cours de la nouvelle année. »

Holden Lewis, expert immobilier et hypothécaire chez NerdPortefeuillea déclaré que la forte hausse des taux hypothécaires cette année a eu un impact notable sur les acheteurs de maison de la classe moyenne.

«Les ventes de maisons existantes ont baissé de 28% au cours des 12 mois se terminant en octobre, et les ventes de maisons neuves penchent vers les acheteurs à revenu plus élevé. En octobre, 48 % des maisons neuves se sont vendues 500 000 $ ou plus; un an plus tôt, le chiffre était de 33% », a déclaré Lewis dans un communiqué.

Quelle est la prochaine étape pour les taux hypothécaires?

Les taux hypothécaires reflètent de la Réserve fédérale augmentations continues du taux des fonds fédéraux pour maîtriser l’inflation, et jusqu’à présent, cela semble fonctionner. La Bureau américain des statistiques du travail a rapporté la semaine dernière que l’indice des prix à la consommation (IPC) avait augmenté de 7,7 % d’une année sur l’autre en octobre, marquant la plus faible augmentation sur 12 mois depuis l’année se terminant en janvier 2022.

Mais le président de la Fed, Jerome Powell, a noté en novembre la nécessité de hausses continues du taux des fonds fédéraux, a déclaré Hale, et plusieurs orateurs de la Fed ont réitéré cette position.

« Cela pourrait signifier que les taux hypothécaires pourraient à nouveau grimper, et ce risque augmentera si l’inflation du mois prochain est plus élevée », a déclaré Hale.

La volatilité des taux hypothécaires fait qu’il est difficile pour les acheteurs potentiels de savoir quand entrer sur le marché, selon Khater.

« Cela se reflète dans les dernières données, qui montrent un ralentissement des ventes de maisons existantes à tous les niveaux de prix », a déclaré Khater.