Les experts d’Insider choisissent les meilleurs produits et services pour vous aider à prendre des décisions éclairées avec votre argent (voici comment). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires, cependant, nos opinions sont les nôtres. Les conditions s’appliquent aux offres répertoriées sur cette page.
- Les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne et les certificats de dépôt (CD) suivent le taux des fonds fédéraux.
- Vous pouvez ouvrir un CD si vous pouvez vous séparer de votre argent pendant au moins un an pour gagner plus de 4 % d’APY.
- Un compte d’épargne à haut rendement peut être une meilleure option si vous avez besoin d’un accès plus immédiat à votre argent.
La Réserve fédérale a relevé les taux d’intérêt à plusieurs reprises en 2022 dans le but de faire face aux niveaux d’inflation en ralentissant l’activité économique.
Lorsque la Fed augmente le taux des fonds fédéraux, les taux d’intérêt sur l’épargne augmentent également en général. Si vous souhaitez faire fructifier une partie de votre argent dans un compte d’épargne, deux options solides sont les comptes d’épargne à haut rendement et les certificats de dépôt (CD). Voici comment décider quel compte peut être le meilleur choix pour vous.
Quel est le meilleur, un CD ou un compte d’épargne à haut rendement ?
Si vous pouvez vous permettre de vous séparer d’une partie de vos économies pendant au moins un an, un CD pourrait être un bon moyen de gagner plus sur votre argent à long terme sans prendre aucun risque.
Bien que vous ne puissiez pas accéder à de l’argent sur un CD pendant trois mois à cinq ans sans payer de pénalité, vous verrouillez un taux d’intérêt fixe. Avec un compte d’épargne à haut rendement, vous pouvez accéder à votre argent quand vous le souhaitez, mais le taux d’intérêt peut changer à tout moment conformément au taux des fonds fédéraux.
Certains des meilleurs CD disponibles actuellement offrent des rendements annuels en pourcentage (APY) jusqu’à 4,50 % APY pour une durée d’un an et jusqu’à 4,75 % APY pour une durée de 5 ans. Pendant ce temps, les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement gagnent principalement entre 3,25% et 3,83% APY.
Voir les meilleurs tarifs CD du jour»
L’outil CME FedWatch prédit que la Réserve fédérale est plus susceptible d’augmenter le taux des fonds fédéraux lors de la prochaine réunion du Federal Open Market Committee que de diminuer le taux des fonds fédéraux. Si les taux d’intérêt devaient augmenter, ce n’est peut-être pas le bon moment pour ouvrir un CD à long terme, car vous risquez de manquer un taux plus élevé alors que votre argent est immobilisé.
Il existe des CD sans pénalité, qui ne prélèvent pas de frais pour plonger tôt dans votre CD – mais les tarifs ne sont pas aussi compétitifs. Il en va de même pour les CD à plus court terme, comme trois ou six mois.
Dans la plupart des CD, vous ne pouvez pas ajouter ou retirer de l’argent du compte après la période de financement initiale jusqu’à la date d’échéance ou vous perdrez une partie des intérêts que vous avez gagnés à titre de pénalité. La plupart n’autorisent pas non plus les retraits partiels. Pour ces raisons, un CD n’est généralement pas le meilleur endroit pour un fonds d’urgence ou d’autres fonds dont vous aurez besoin à court terme.
Si vous prévoyez avoir besoin de puiser dans votre CD pour de l’argent, tenez-vous-en à un compte d’épargne à haut rendement. Le taux d’intérêt plus élevé n’en vaut pas la peine si vous êtes de toute façon obligé de renoncer aux gains.