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En ce qui concerne l’argent, la plupart des gens sont mal à l’aise avec la possibilité de perdre leur argent durement gagné.
La peur de la perte dissuade beaucoup d’investir; l’aversion aux pertes suggère que la douleur de la perte est deux fois plus forte que le plaisir des gains.
Bien qu’investir ne soit pas la même chose que jouer, il existe certains risques, notamment la perte de capital ou des rendements minimes.
Il y a un équilibre à trouver entre la protection contre les pertes et la prise de certains risques pour s’assurer que votre argent dépasse l’inflation.
Connaître votre tolérance au risque peut vous aider à maintenir une allocation d’actifs appropriée dans votre portefeuille pour faire fructifier votre argent et éviter les ventes de panique.
Quels sont les investissements risqués ?
Les investissements peuvent être vus sur un éventail de risques. Les investissements à faible risque mettent l’accent sur la préservation du capital plutôt que sur le potentiel de rendement.
Un compte d’épargne en espèces dans une banque réputée est un investissement à faible risque. D’autres investissements, tels que les obligations d’État et certains comptes de retraite, présentent un faible risque, garantissant souvent votre capital, mais produisant de faibles rendements.
Cependant, l’inflation est presque certainement garantie, ce qui réduit la valeur réelle de votre argent au fil du temps.
D’autre part, les investissements jugés plus risqués, tels que la crypto-monnaie ou le trading forex, sont plus spéculatifs, ce qui signifie qu’il y a un risque accru de perdre une partie ou la totalité de votre argent.
Néanmoins, il existe souvent un plus grand potentiel de rendements plus élevés.
Investir dans des actions individuelles présente également des risques ; si l’entreprise dans laquelle vous investissez fait faillite, vous risquez de perdre votre argent.
Qu’est-ce que l’allocation d’actifs ?
Certaines personnes ont un mélange d’investissements à faible et à haut risque dans leur portefeuille.
Par exemple, une personne peut allouer 70 % de son argent à des fonds indiciels diversifiés à l’échelle mondiale, 25 % à des fonds d’obligations d’État et 5 % à des placements à haut risque.
Cela signifie que la plupart de leurs actifs augmentent en ligne avec le marché boursier, mais qu’ils conservent une partie de leur argent dans des obligations à faible risque pour se protéger contre les baisses.
Ils ne mettent pas toute leur valeur nette en jeu avec des investissements risqués, mais la petite allocation leur permet de spéculer s’ils le souhaitent.
C’est l’allocation d’actifs. La question est : comment décidez-vous de l’allocation d’actifs qui vous convient ?
Regarder : Qu’est-ce qu’une récession ?
Quelle est votre tolérance au risque?
Lorsqu’il s’agit d’investir, vous devez déterminer où vous vous situez sur le spectre de la tolérance au risque.
Il y a certaines questions que vous pouvez vous poser pour vous aider dans vos décisions d’investissement :
- Votre échéancier de retraite est essentiel. Si vous avez 10 ans ou plus de travail devant vous et que vous êtes en bonne santé, vous pourrez peut-être augmenter le pourcentage d’argent investi dans des investissements spéculatifs. D’un autre côté, si vous approchez de la retraite, vous voudrez peut-être un portefeuille stable pour soutenir votre style de vie lorsque vous réduisez ou cessez de gagner un revenu actif.
- Vos personnes à charge sont une considération importante. Plus il y a de personnes qui dépendent de vos revenus, moins il est probable que vous preniez des risques plus importants, surtout si vos personnes à charge continueront de compter sur les revenus générés par votre portefeuille une fois à la retraite. Cela est également vrai si vous avez des biens ou des véhicules qui nécessitent un entretien coûteux.
- Vos connaissances et votre personnalité jouent un rôle essentiel dans la tolérance au risque. Cela vaut la peine de savoir dans quoi vous investissez. Une bonne question à poser est de savoir si vous pouviez expliquer vos investissements à un enfant de cinq ans ? Si la réponse est non, il y a de fortes chances que vous ayez encore des lacunes dans vos connaissances. Il est important de se connaître aussi bien que de connaître le marché boursier. Le désir et la capacité à prendre des risques varient énormément d’une personne à l’autre. Si vous préférez un portefeuille conservateur, votre allocation d’actifs doit en tenir compte.
Si vous approchez de la retraite, vous voudrez peut-être un portefeuille stable pour soutenir votre style de vie alors que vous réduisez ou arrêtez de gagner un revenu actif.
Alison Soltani, fondatrice, LeapSavvySavers.com
Comment gérer le risque d’investissement
Bien que vous puissiez vous sentir à l’aise avec la répartition de l’actif que vous décidez, il y a inévitablement encore certains risques liés à l’investissement. Alors, comment pouvez-vous gérer le risque d’investissement?
- Diversification des actifs. Si l’intégralité de votre portefeuille est investie dans une seule action, vous comptez uniquement sur les bénéfices d’une seule entreprise pour vos rendements. Mais si votre argent est investi dans plusieurs secteurs, entreprises et pays, vous êtes moins exposé à perdre tout votre argent.
- Moyenne d’achat. Cette stratégie consiste à automatiser vos cotisations, peut-être en transférant le même montant chaque mois dans votre portefeuille. Cela réduit le désir de chronométrer le marché et diminue le risque global – vous êtes exposé à toutes les conditions du marché.
- Testez votre portefeuille en situation de stress. Il existe des sites Web que vous pouvez utiliser pour tester votre portefeuille et vous pourriez vous poser des questions telles que : combien d’argent puis-je confortablement me permettre de perdre ? Comment me sentirais-je si mon portefeuille perdait 5 % de sa valeur ou 50 % de sa valeur ?
- Renseignez-vous. Il est important que vous vous sentiez à l’aise et que vous sachiez ce dans quoi vous investissez. Cela garantira que votre allocation d’actifs vous convient et réduira les craintes liées à l’investissement.
- Fonds d’urgence. Conservez au moins trois à six mois de dépenses dans un compte facilement accessible pour éviter d’avoir à vendre vos placements avant la date prévue.
Il est important de se rappeler que la tolérance au risque est fluide et changera en fonction de l’étape de la vie à laquelle vous vous trouvez et de l’évolution de vos connaissances.
Si vous êtes exposé à un niveau de risque élevé et que vous luttez contre une baisse des marchés, rééquilibrez-vous pour réduire la part de votre portefeuille allouée aux investissements spéculatifs.
Avoir une allocation d’actifs basée sur votre tolérance personnelle au risque vous aidera à vous sentir en confiance, à développer votre portefeuille à un niveau approprié et à conjurer la peur d’investir.
Alison Soltani est la fondatrice de LeapSavvySavers.com
Mis à jour : 23 décembre 2022, 18:02
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