Je suis sur le point de mettre des milliers de dollars en frais médicaux sur une carte de crédit – laquelle devrais-je prendre ?

Les experts d’Insider choisissent les meilleurs produits et services pour vous aider à prendre des décisions éclairées avec votre argent (voici comment). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires, cependant, nos opinions sont les nôtres. Les conditions s’appliquent aux offres répertoriées sur cette page.

• Si vous avez une grosse dépense dans un avenir proche, cela peut être une bonne idée d’ouvrir une nouvelle carte de crédit.
• Il est plus facile d’accumuler des récompenses de carte de crédit en gagnant des bonus de bienvenue, qui peuvent offrir 60 000 points ou plus.
• Vos dépenses importantes peuvent contribuer grandement à répondre à une exigence de dépenses minimales de bonus de bienvenue.
• Lisez le guide d’Insider sur les meilleurs bonus d’inscription de carte de crédit actuels.

Nous recevons régulièrement des courriels de lecteurs avec des questions sur des trucs et astuces pour utiliser les cartes de crédit et les récompenses de voyage à leur plein potentiel. Si vous souhaitez que nous répondions à quelque chose sur le site, vous pouvez nous envoyer un e-mail.

L’une des questions les plus courantes sur les cartes de crédit que nous entendons est simple : quelle est la meilleure carte de crédit pour mes dépenses importantes à venir ?

DuranJah, utilisateur de Reddit, demande :

[I] besoin de payer [a] 2 000 $ de frais médicaux. Quelle carte de crédit dois-je obtenir?

Votre tendance initiale peut être de vous concentrer sur une carte de crédit qui vous donne le plus de points pour la catégorie de dépenses.

Étant donné que les factures médicales n’ont pas tendance à tomber dans une catégorie de bonus, la décision la plus judicieuse serait de canaliser cette transaction de 2 000 $ via une carte qui rapporte un taux de rendement fixe respectable sur tous dépenses, comme la Citi® Double Cash Card. Il vous rapporte 1 % lorsque vous effectuez un achat et 1 % supplémentaire lorsque vous remboursez votre achat, ce qui vous donne 2 % partout. Une dépense de 2 000 $ fournit un retour de 40 $ (sous la forme de 4 000 points Citi ThankYou).

Mais il existe une bien meilleure stratégie à utiliser si vous essayez d’obtenir le meilleur rapport qualité-prix.

Nous nous concentrons ici sur les récompenses et les avantages qui accompagnent chaque carte. Ces cartes n’en valent pas la peine si vous payez des intérêts ou des frais de retard. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, il est important de payer votre solde au complet chaque mois, d’effectuer vos paiements à temps et de ne dépenser que ce que vous pouvez vous permettre de payer.

Ouvrir une nouvelle carte de crédit pour les grosses dépenses à venir

L’apprentissage et la maximisation des catégories de dépenses de bonus sont un élément essentiel de la stratégie de récompenses des cartes de crédit. Selon vos habitudes de dépenses, avoir une stratégie sur les cartes que vous utilisez pour certaines dépenses pourrait signifier une différence de dizaines de milliers de points chaque année.

De nombreuses cartes de crédit avec récompenses pour débutants offrent un faible taux de rendement. Par exemple, la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards rapporte 1,5 % sur tous les achats (à l’exception des hôtels et des locations de voitures réservés via le portail Capital One Travel, qui rapportent 5 % de retour). Au lieu d’utiliser cette carte pour vos dépenses quotidiennes, vous pouvez plutôt dépenser sur une carte comme la carte Blue Cash Preferred® d’American Express (frais annuels de 0 $ d’introduction pour la première année, puis 95 $), qui offre des catégories de bonus telles que 6 % remise en argent dans les supermarchés américains jusqu’à 6 000 $ par an en achats (puis 1%) et remise en argent de 3% dans les stations-service américaines et en transit.

Si vous dépensez 6 000 $ en épicerie par an, vous gagnerez 360 $ en argent avec la carte Amex Blue Cash Preferred. C’est 175 $ de mieux que ce que vous feriez avec la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards après avoir tenu compte des frais annuels de l’Amex Blue Cash Preferred.

Cependant, si vous avez une grosse dépense à l’horizon, il est souvent préférable de mettre de côté les catégories de bonus et de vous concentrer sur autre chose : les offres d’introduction de carte de crédit.

Il y a presque toujours une sélection de gros bonus qui peuvent compenser votre achat de manière puissante – et votre achat important contribuera grandement à atteindre l’exigence de dépenses minimales. Pour les frais médicaux de 2 000 $ de duranJah, ils pourraient :

• Ouvrez la carte Chase Sapphire Preferred® à 95 $ de frais annuels, qui comprend 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cela vaut en moyenne 1 080 $ en voyages, selon l’évaluation par Insider des points Chase (ou 600 $ en espèces).
• Ouvrez la carte de crédit Ink Business Cash® à 0 $ par an, qui est assortie d’une remise en argent de 900 $ après avoir dépensé 6 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cela vaut en moyenne 1 620 $ en voyages, selon les évaluations d’Insider (ou 900 $ en espèces).
• Ouvrez la carte de crédit Capital One Venture Rewards de 95 $ à frais annuels, qui comprend 75 000 milles après avoir dépensé 4 000 $ en achats dans les 3 mois suivant l’ouverture du compte. Cela vaut en moyenne 1 275 $ en voyages, selon l’évaluation d’Insider des miles Capital One (ou 375 $ en espèces).

Encore une fois, une dépense de 2 000 $ ne débloquera automatiquement aucun de ces bonus, mais cela peut rendre l’obtention d’un bonus beaucoup plus facile. La perspective de pouvoir compenser une dépense de plus de 600 $ à partir d’un seul bonus de carte est séduisante. Et vous pouvez obtenir beaucoup plus de valeur si vous choisissez d’échanger vos voyages récompenses au lieu de simplement les encaisser pour payer votre facture.

Si vous anticipez des choses comme une rénovation domiciliaire, une réparation de voiture coûteuse, des frais médicaux et potentiellement même des paiements d’impôts, choisir une carte de crédit avec un bonus généreux est une meilleure stratégie que d’en choisir une qui offre simplement un meilleur taux de retour.