J’ai emprunté 50 000 $ pour payer mes études il y a 10 ans – maintenant je dois le double. Les frais d’intérêt font chier tout le monde.

• Lisa Sass, 31 ans, a contracté 50 000 $ en prêts étudiants privés pour payer ses études collégiales.
• Après 10 ans, Sass doit presque le double de ce qu’elle a emprunté et n’a pas les moyens de payer ses mensualités.
• Elle souhaite que les prêts étudiants privés puissent être inclus dans le programme d’allègement de la dette des prêts étudiants Biden.

Cet essai est basé sur une conversation avec Lisa Sass, une responsable de compte senior de 31 ans de la région du Grand Phoenix en Arizona, au sujet de sa dette de prêt étudiant. Il a été modifié pour plus de longueur et de clarté.

À 31 ans, je n’aurais jamais pensé que j’aurais près de 100 000 $ de dettes – et ce n’est que pour les prêts étudiants. J’ai quitté la Northern Arizona University il y a plus de dix ans, avant de pouvoir officiellement obtenir mon diplôme en 2013. Depuis lors, ma dette de prêt étudiant a plus que doublé.

Je travaille actuellement à temps plein en tant que responsable de compte senior dans une entreprise de marketing de marque et de relations publiques, où je gagne 70 000 $ par an. Comme je ne pouvais pas payer le paiement mensuel initial de 1 000 $, je paie 500 $ par mois pour mes prêts. Payer la moitié me permet de payer les frais de subsistance et autres factures, mais mes paiements de prêt étudiant ne couvrent que les intérêts.

En tant qu’élève du secondaire, je ne comprenais pas l’impact que ces prêts auraient sur moi et ma famille pour le reste de ma vie

J’étais la première personne de ma famille à aller à l’université, et malgré une petite bourse de NAU, j’avais encore besoin de trouver un moyen de payer mes études, surtout en tant qu’étudiant étranger. Mes parents et moi avons donc suivi des cours pour mieux comprendre les prêts de demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA) en 2009.

Nous avons assisté à deux ateliers qui ont eu lieu la nuit. Nous sommes allés à la bibliothèque de mon lycée avec environ 15 autres élèves et leurs familles et nous avons suivi le processus de candidature. Cela n’a pas vraiment eu d’impact sur moi, surtout en tant que jeune de 17 ans qui voulait juste quitter sa ville natale. Je ne comprenais pas vraiment les implications ou la gravité des prêts, mais je pense que mes parents les ont trouvés instructifs.

À mi-parcours de mes études universitaires, j’ai fini par perdre ma bourse — j’avais été mis en probation scolaire — et j’ai dû trouver un autre moyen de payer le déficit. En plus des prêts fédéraux (qui sont maintenant remboursés grâce à mes parents), je me suis tourné vers les options privées.

Je n’étais toujours pas renseigné sur le fonctionnement des prêts, mais je cherchais désespérément à atteindre mon objectif et à rendre ma famille fière. J’ai demandé à mon père et à mon grand-père de cosigner les prêts, les rassurant que je travaillerais dur pour pouvoir trouver un emploi bien rémunéré après l’obtention de mon diplôme.

Ils ont accepté à contrecœur et j’ai contracté mon premier prêt privé en août 2011 pour 26 000 $ avec un taux d’intérêt variable de 13 %. L’année suivante, j’ai emprunté 27 500 $ avec un taux d’intérêt fixe de 12 % avec mon grand-père comme cosignataire.

Après ma quatrième année à NAU, j’ai accepté 2 stages d’été non rémunérés et a travaillé à temps partiel comme serveur de restaurant pour économiser de l’argent

Les deux stages étaient les 10 derniers crédits dont j’avais besoin pour obtenir officiellement mon diplôme. À l’époque, je vivais à Hacienda Heights, une banlieue de Los Angeles. Je ne payais pas de loyer, grâce à la vie chez mes grands-parents, mais je conduisais tous les jours pour aller à mes stages. Mon travail était à moins de cinq miles de chez moi, mais mes stages étaient à 25 ou 30 miles.

Je dépensais près de 100 $ par semaine en essence et je m’asseyais chaque jour dans une circulation à l’arrêt. De plus, je recevais des appels tous les jours demandant mes paiements mensuels de 1 000 $. Tout comme aujourd’hui, le montant que j’ai payé n’avait pas d’importance, cela ne faisait pas une brèche dans le montant emprunté à l’origine.

À la fin de mes stages, on m’a proposé un poste à temps plein dans une agence de relations publiques à Los Angeles, j’ai donc quitté NAU sans avoir officiellement obtenu mon diplôme. J’avais hâte d’obtenir un emploi à temps plein, mais avec un salaire d’entrée de gamme, je ne pouvais pas me permettre les paiements mensuels minimums, qui à l’époque étaient de 800 $.

Les paiements de voiture ainsi que d’autres dettes ont gardé mon portefeuille serré. En 2016, j’ai obtenu une abstention de prêt étudiant, qui a interrompu les paiements mais pas les intérêts. Cela a aidé pendant quelques années, mais mes paiements ont redémarré en 2018. Cette fois, ils étaient de 500 $ par mois.

En avril 2019, j’ai fini par déménager à Flagstaff, en Arizona, dans l’espoir d’un coût de la vie plus abordable.

J’ai travaillé en freelance à distance pour une agence à Los Angeles et une autre à Phoenix tout en travaillant comme serveur et chauffeur Postmates la nuit et le week-end. J’allais très bien et je me suis même inscrit à un semestre d’été au Mesa Community College de Phoenix, car j’avais besoin de 10 unités supplémentaires pour obtenir officiellement mon diplôme. J’ai suivi trois cours en ligne en cinq semaines et j’ai terminé avec un 4.0 GPA, puis j’ai transféré ces crédits à NAU. J’ai reçu mon diplôme par la poste quelques mois plus tard.

J’ai payé de ma poche pour retourner à l’école, et c’était nettement moins cher que mes frais de scolarité à NAU – seulement 85 $ par heure de crédit. Cela m’a aidé à reporter mes prêts d’une autre année, mais les intérêts ont continué de croître. Avec les prêts privés, vous ne pouvez différer vos paiements que lorsque vous êtes à l’école, en particulier si vous retournez à l’université, fréquentez des études supérieures ou participez à un stage, un stage, une bourse ou une résidence.

Lorsque mes prêts ont été reportés, j’ai décidé de me concentrer uniquement sur mon travail et d’économiser de l’argent. Étant donné que le coût de la vie en Arizona a augmenté de façon spectaculaire – presque aux niveaux de la Californie – pendant la pandémie de COVID-19, je suis de retour là où j’étais financièrement il y a quelques années.

J’ai l’impression qu’il n’y a pas de fin en vue

Mes mensualités minimales de prêt sont actuellement fixées à 980 $, mais je ne peux toujours me permettre de payer que 500 $. Je suis actuellement « en retard » d’environ 2 600 $ en paiements. Je dois encore 95 576 $ de prêts, et ça craint que les prêts privés aient été exclus du programme de pardon du président Joe Biden.

Je fais des allers-retours sur ce sujet, car je vois les deux côtés. Je pense que les prêts doivent être remboursés, mais je ne pense pas que les taux d’intérêt devraient être aussi élevés qu’ils le sont. Ce sont les frais d’intérêts qui embrouillent tout le monde.

Je ne pense pas non plus que l’école devrait coûter si cher. Mais malgré ce que je pense, je suis coincé dans cette situation.