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Les données économiques indiquant que l’économie américaine est restée résiliente malgré la de la Réserve fédérale le resserrement de la politique monétaire a entraîné une augmentation substantielle des taux hypothécaires la semaine dernière. Cela signifie-t-il que les taux hypothécaires sont sur le point d’atteindre à nouveau le niveau de 7 % ?
« Les taux hypothécaires ont augmenté après que le rapport sur l’emploi ait été solide, les ventes au détail ont dépassé les attentes et la confiance des constructeurs de maisons est en hausse », a déclaré Logan Mohtashami, analyste principal pour Câble de logement, a dit. « Nous avons un éventail de données économiques qui ont été bonnes. »
En janvier, l’inflation a continué de grimper bien au-dessus de l’objectif de la Fed, à un taux annuel de 6,4 %. En outre, l’emploi salarié non agricole total a augmenté de 517 000 emplois par rapport à décembre, rompant la tendance à la baisse, et les dépenses de détail ont augmenté de 3 %, le gain mensuel le plus important en près de deux ans. Pendant ce temps, la confiance des constructeurs dans le marché des maisons unifamiliales nouvellement construites a augmenté de sept points en février par rapport à janvier.
Des indicateurs économiques positifs ont suffi pour que le prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans remonte à 6,32% au 16 février, en hausse de 20 points de base par rapport à la semaine précédente, selon le dernier Freddie Mac enquête. Il y a un an à pareille date, les mêmes taux étaient de 3,92 %.
D’autres indices montrent des taux hypothécaires encore plus élevés. À Nouvelles hypothécaires quotidiennes, les taux étaient à 6,75% à la mi-journée jeudi, en hausse de 13 points de base par rapport à la veille. Au Rates Center de HousingWire, les données d’Optimal Blue ont montré des taux à 6,48% mercredi, contre 6,28% la semaine précédente.
« Les taux hypothécaires ont augmenté pour la deuxième semaine consécutive », a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac, dans un communiqué. « L’économie montre des signes de résilience, principalement en raison des dépenses de consommation, et les taux augmentent. Les coûts globaux du logement augmentent également et ont donc un impact sur l’inflation, qui continue de persister.
Vers où se dirigent les taux des crédits immobiliers ?
Les économistes estiment que les taux hypothécaires pourraient bientôt atteindre le niveau de 7 % au milieu de la performance économique américaine plus forte que prévu, ajoutant plus de problèmes d’abordabilité au marché du logement. La dernière fois que les taux étaient à 7 %, c’était en novembre 2022.
« Les taux hypothécaires vont évoluer dans la fourchette de 6% à 7% au cours des prochaines semaines », a déclaré George Ratiu, Agent immobilier.com responsable de la recherche économique, a déclaré dans un communiqué.
Ratiu a ajouté que la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter les taux cette année, mais à un rythme moins agressif qu’en 2022. L’attente est d’augmentations de 25 points de base.
« La banque centrale reconnaît qu’elle voit ses actions monétaires avoir un effet tangible sur l’inflation. Les données de l’IPC publiées cette semaine semblent confirmer les vues de la banque », a déclaré Ratiu.
Mohtashami estime les taux des crédits immobiliers à 7,25% et le rendement à 10 ans à 4,25%, le plus haut niveau de 2023, selon ses prévisions.
Cependant, selon Mohtashami, « le taux de croissance de l’inflation semblera plus faible au fil de l’année, car les données réelles sur l’inflation des loyers commenceront à ressembler davantage aux données actuelles du marché ».
Cependant, la hausse des taux a tendance à poser des problèmes d’accessibilité.
« Pour les marchés du logement, le rebond des taux se traduit par des versements hypothécaires plus élevés qu’il y a un an, mais inférieurs au pic du marché de l’été 2022, car les prix ont chuté de 11% au cours des sept derniers mois », a déclaré Ratiu.
Ratiu estime que l’acheteur d’une maison au prix médian envisage un paiement mensuel de 1 985 $ au taux d’aujourd’hui, 42 % de plus que l’année dernière, mais 6 % de moins qu’il ne l’aurait été en juin 2022.
Cela signifie un marché difficile pour les sociétés de prêts hypothécaires.
« L’incertitude économique, les problèmes d’accessibilité et les contraintes d’inventaire maintiennent certains acheteurs potentiels sur la touche », Bob Broeksmit, Association des banquiers hypothécaires (MBA) président et chef de la direction, a déclaré dans un communiqué. « Les demandes de refinancement et d’achat d’une maison ont diminué sur une base hebdomadaire et annuelle, car une hausse des taux hypothécaires a freiné l’activité. »
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