Caisses d’épargne : « Choc dans le secteur immobilier »

Münster (dpa) – Le retournement des taux d’intérêt, les effets de la guerre d’agression russe contre l’Ukraine avec la crise énergétique et les craintes de récession ont rendu les affaires considérablement plus difficiles pour les caisses d’épargne de Westphalie-Lippe au second semestre 2022. Les engagements de crédits à la construction aux particuliers ont baissé au second semestre par rapport à l’année précédente de 4,0 milliards à 2,9 milliards d’euros, comme l’a annoncé mardi à Münster l’Association des caisses d’épargne de Westphalie-Lippe.

Lors de la présentation du bilan 2022, la présidente de la Sparkasse Liane Buchholz a évoqué un état de choc dans le secteur immobilier. Elle a cité la forte hausse des taux d’intérêt, les prix élevés de l’immobilier, la baisse du revenu disponible due à l’inflation et les conditions de subvention instables comme raisons. Cependant, comme la tendance positive de 2021 s’est poursuivie au premier semestre, la baisse des nouveaux engagements pour les prêts à la construction de logements de 6,6% à 7,5 milliards d’euros était encore supportable.

L’Association des caisses d’épargne s’attend à ce que les prix de l’immobilier chutent d’environ 10 %, à l’exception des régions en croissance telles que Münster. En raison de la tendance au travail à domicile, Buchholz suppose également que les prix de l’immobilier de bureau vont baisser.

Une image comparable a émergé pour les prêts aux entreprises en 2022. Alors que des prêts de 8 milliards d’euros ont été engagés au premier semestre (plus 22,8 %), il y a eu une baisse de près de 19 % au second semestre à 5,6 milliards d’euros. Dans l’ensemble, il y a eu une augmentation des engagements de 1,4 % l’an dernier.

Selon Buchholz, il n’y a pas de risques de bilan en raison de la hausse des taux d’intérêt et des dépréciations associées sur les titres. « Comme ces titres, que les caisses d’épargne devaient acheter dans le passé, avaient des taux d’intérêt très bas (mot-clé phase de taux bas), la hausse rapide des taux d’intérêt de la BCE a entraîné une chute rapide des prix des titres en quelques semaines seulement, « , a déclaré le président de l’association. Il s’agit des « dépréciations temporaires imposées par le droit commercial, puisque les caisses d’épargne reçoivent 100% du prix d’achat des titres à la fin du terme ».

Buchholz est convaincu que les prix se redresseront à nouveau et que la dépréciation à partir de 2022 serait compensée par des dépréciations au cours des trois prochaines années. Selon le vice-président Jürgen Wannhoff, la Sparkasse Westfalen-Lippe a dû radier 668 millions d’euros de titres. Avec un résultat de 1,4 milliard d’euros, ce n’est pas un problème.

Ces dernières années, la pandémie corona avait déterminé l’activité des caisses d’épargne. 2022 année est venue la guerre en Ukraine. Selon Buchholz, les caisses d’épargne de Westphalie-Lippe ont ouvert des dizaines de milliers de comptes pour les réfugiés du pays et ont ainsi apporté une aide importante.

Globalement, le comportement des clients continue d’évoluer en direction d’Internet. Le taux des services bancaires en ligne est passé à 69 %. Le nombre de succursales locales est passé de 1 164 à 1 103 l’an dernier.

Après des fusions au début de 2023, le nombre de caisses d’épargne de l’Association Westphalie-Lippe est de 50. Le solde total a augmenté de 2,4 % pour atteindre 166 milliards d’euros en 2022. Le nombre d’employés est passé d’un peu plus de 22 000 à environ 21 500.

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