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Fou politiciens conservateurs, il n’est jamais trop tôt pour commencer à boire à la coupe hyperbolique (l’hyperbole, si vous voulez) sur la question des revenus de retraite. Nous l’avons vu cette semaine lorsque le gouvernement albanais a annoncé une révision de la pension de retraite.
Le gouvernement veut légiférer sur l’objectif de la pension de retraite. Si vous pensiez que l’objectif de la pension de retraite était clair, vous pourriez être surpris d’apprendre qu’il n’y en a pas vraiment.
Ceci est important car sans objectif, il est possible de permettre au super de devenir n’importe quoi. Par exemple, le gouvernement précédent a fait des efforts pour permettre aux gens d’utiliser leur super pour financer diverses choses telles que des procédures médicales, et pendant la pandémie, il a permis aux gens de retirer jusqu’à 20 000 $ pour aider à couvrir les frais de subsistance.
L’Association of Superannuation Funds of Australia a constaté qu’environ 3 millions de personnes avaient demandé la libération anticipée de super fonds pendant la pandémie, et qu’un quart d’entre elles se sont retrouvées avec moins de 1 000 dollars dans leur super après l’avoir fait.
L’ancien gouvernement est également allé aux dernières élections avec une proposition visant à permettre aux gens d’accéder à leur super pour acheter une maison.
En effet, super risquait de devenir une solution à tout. Vous avez des problèmes avec le système de santé, l’abordabilité du logement ou un effondrement de l’emploi ? Hey, ouvre juste super.
La cacophonie de la Coalition a été que le gouvernement albanais est sur le point de piller votre super avec son examen, avec Peter Dutton disant que tout cela était « un code pour plus d’impôts ».
Cette dernière partie est importante, car même si vous et moi pourrions penser que l’objectif de la pension de retraite est de fournir un revenu de retraite, en réalité, pour beaucoup, il s’agit d’une évasion fiscale.
Une évasion fiscale très coûteuse.
Mes collègues de l’Australia Institute estiment que le coût des allégements fiscaux pour la retraite est à égalité avec le coût de l’ensemble de la pension âgée :
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Il est rare que vous puissiez proposer quoi que ce soit qui coûte plus cher que les réductions d’impôts de la troisième étape, mais les super concessions fiscales le font. Et comme les réductions d’impôts, elles favorisent aussi massivement les riches.
Les cotisations de retraite sont imposées à un taux inférieur à celui de l’impôt sur le revenu – à 15 % par rapport aux taux d’imposition marginaux de 19 %, 32,5 %, 37 % et 45 %. Mais il est clair que l’avantage est d’autant plus grand que votre taux d’imposition maximal est élevé, et donc qu’il profite davantage aux riches.
Eh bien, c’est clair pour la plupart. Le ministre fictif des services financiers, Stuart Robert, a déclaré à l’ABC cette semaine qu’une telle suggestion était « une sélection de chiffres pour essayer de susciter une réponse émotive » et a déclaré que « les allégements fiscaux profitent à tous de la même manière ».
Mais les mathématiques de base et de nombreuses années de recherche montrent que Robert a tort. Il y a dix ans, le Trésor estimait que 31 % des bénéfices des super avantages fiscaux allaient aux 10 % les plus riches :
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Les données fiscales annuelles montrent que si ceux dont le revenu total est supérieur à 150 000 $ représentent 7 % de tous les particuliers et 27 % de tous les revenus, ils représentent 32 % de toutes les cotisations personnelles de retraite :
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Ces concessions sont devenues si importantes pour les riches qu’en 2020, le Trésor a estimé que «les personnes à revenu élevé reçoivent plus de soutien gouvernemental à vie en dollars que les personnes à revenu faible et moyen».
Cela signifie que les personnes à revenu élevé obtiennent davantage du gouvernement par le biais d’allégements fiscaux que les personnes à revenu moyen-bas via la pension de vieillesse.
Le retraité «autofinancé» est un terme mal approprié. Lorsqu’il en coûte plus cher au gouvernement en raison du manque à gagner qu’il en coûterait pour vous verser la pension, vous ne pouvez pas vraiment dire que vous avez tout fait par vous-même.
Cependant, ce problème ne concerne pas seulement les revenus, mais aussi le montant de super que vous avez réellement.
Si la pension de retraite est censée « offrir un niveau de vie adéquat à la retraite de manière équitable, durable et cohérente » (ce qui est l’un des objectifs proposés), alors nous n’avons pas besoin de fournir des prestations à ceux dont la caisse de retraite atteint déjà cet objectif.
Cela signifierait plafonner le super solde auquel vous pouvez obtenir des allégements fiscaux – généralement suggérés à 2 millions de dollars ou 5 millions de dollars.
Lorsque votre super est aussi important, vous ne mettez pas de l’argent de côté pour votre retraite, mais vous utilisez le système pour éviter de payer des impôts.
Et nous ne parlons pas de beaucoup de monde.
La part des personnes en 2019-2020 avec un super fonds supérieur à 2 millions de dollars n’était que de 0,5 % – 79 540 personnes, dont 384 personnes de moins de 30 ans. Mais ce 0,5 % de personnes représente 12 % de tous les fonds de pension de retraite détenus :
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Cela inclut beaucoup de personnes loin de la retraite, mais même si nous ne comptons que les personnes âgées de 55 à 69 ans avec des fonds supérieurs à 2 millions de dollars, elles ne représentent toujours que 1,2 % des personnes, mais un énorme 13,9 % du super solde total :
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Ceux qui ont des super soldes importants sont également les plus susceptibles de faire des contributions personnelles. Les 2 % de personnes disposant d’un super fonds de plus de 1 million de dollars ont fait 18 % de toutes les super contributions personnelles en 2019-20 :
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Tout comme l’engrenage négatif est une esquive fiscale déguisée en politique du logement, une trop grande partie de la pension de retraite est devenue une esquive fiscale déguisée en politique de revenu de retraite.
Nous devons limiter les prestations massives versées à ceux qui n’en ont pas besoin et utiliser ces revenus pour aider les retraités qui en ont besoin.
Et énoncer l’objectif de la pension de retraite est un bon point de départ.
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