Taux hypothécaires et de refinancement d’aujourd’hui : 22 février 2023 | Fannie Mae voit des taux plus bas et une récession en 2023

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Les taux hypothécaires ont augmenté au cours des deux dernières semaines alors que les marchés se sont ajustés à l’attente que la Réserve fédérale ne réduira pas les taux cette année. Depuis, ils se sont stabilisés et semblent se maintenir à environ 40 à 50 points de base de plus qu’au début du mois.

Dans son dernier commentaire mensuel sur le logement et l’évolution économique, publié mardi, le groupe de recherche économique et stratégique de Fannie Mae a déclaré qu’il pensait que l’économie tomberait dans une « récession modeste » au deuxième trimestre de 2023.

Une récession entraînerait probablement une baisse des taux hypothécaires. Le groupe ESR pense que les taux fixes à 30 ans pourraient chuter à 5,7 % d’ici la fin de cette année et à 5,1 % d’ici la fin de 2024.

Les taux hypothécaires d’aujourd’hui

Taux de refinancement d’aujourd’hui

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Projection des taux hypothécaires pour 2023

Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de creux historiques au second semestre 2021 et ont augmenté de plus de trois points de pourcentage en 2022.

Mais de nombreuses prévisions prévoient une baisse des taux cette année. Dans leurs dernières prévisions, les chercheurs de Fannie Mae ont prédit que les taux fixes sur 30 ans auront tendance à baisser tout au long de 2023 et 2024.

Mais la baisse des taux hypothécaires en 2023 dépend de la capacité de la Réserve fédérale à maîtriser l’inflation.

Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 6,4 %. Il ne s’agit que d’un léger ralentissement par rapport au mois précédent, et la Fed devrait y voir un signe qu’elle a encore du travail à faire.

Si la Fed agit de manière trop agressive et organise une récession, les taux hypothécaires pourraient chuter davantage que ce que prévoient les prévisions actuelles. Mais les taux ne tomberont probablement pas aux creux historiques dont les emprunteurs ont profité il y a quelques années.

Dois-je obtenir un HELOC? Avantages et inconvénients

Si vous cherchez à puiser dans la valeur nette de votre maison, un HELOC pourrait être la meilleure façon de le faire en ce moment. Contrairement à un refinancement par encaissement, vous n’aurez pas à obtenir un nouveau prêt hypothécaire avec un nouveau taux d’intérêt, et vous obtiendrez probablement un meilleur taux qu’avec un prêt sur valeur domiciliaire.

Mais les HELOC n’ont pas toujours de sens. Il est important de considérer le pour et le contre.

Avantages HELOC

• Ne payez que des intérêts sur ce que vous empruntez
• Ils ont généralement des taux inférieurs à ceux des alternatives, y compris les prêts sur valeur domiciliaire, les prêts personnels et les cartes de crédit
• Si vous avez beaucoup de fonds propres, vous pourriez potentiellement emprunter plus que ce que vous pourriez obtenir avec un prêt personnel

Contre HELOC

• Les taux sont variables, ce qui signifie que vos mensualités pourraient augmenter
• Retirer la valeur nette de votre maison peut être risqué si la valeur de la propriété baisse ou si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt
• Le montant minimum de retrait peut être supérieur à ce que vous souhaitez emprunter

Quand les prix des maisons vont-ils baisser ?

Les prix des maisons commencent à baisser, mais nous ne verrons probablement pas de baisses énormes, même en cas de récession.

L’indice des prix des maisons S&P Case-Shiller montre que les prix sont toujours en hausse d’une année sur l’autre, bien qu’ils aient baissé sur une base mensuelle. Les chercheurs de Fannie Mae s’attendent à une baisse des prix de 4,2 % en 2023, tandis que la Mortgage Bankers Association s’attend à une baisse de 0,6 % en 2023 et à une baisse de 1,2 % en 2024.

Les taux hypothécaires exorbitants ont poussé de nombreux acheteurs prometteurs hors du marché, ralentissant la demande d’achat de maisons et exerçant une pression à la baisse sur les prix des maisons. Mais les taux pourraient commencer à baisser cette année, ce qui éliminerait une partie de cette pression. L’offre actuelle de maisons est également historiquement basse, ce qui empêchera probablement les prix de chuter trop loin.

Qu’arrive-t-il aux prix des maisons en période de récession ?

Les prix des maisons baissent généralement pendant une récession, mais pas toujours. Lorsque cela se produit, c’est généralement parce que moins de personnes peuvent se permettre d’acheter des maisons et que la faible demande oblige les vendeurs à baisser leurs prix.

Combien d’hypothèque puis-je me permettre?

Une calculatrice hypothécaire peut vous aider à déterminer le montant que vous pouvez vous permettre d’emprunter. Jouez avec différents prix des maisons et montants d’acompte pour voir combien pourrait être votre paiement mensuel, et réfléchissez à la façon dont cela s’intègre à votre budget global.

En règle générale, les experts recommandent de ne pas consacrer plus de 28 % de votre revenu mensuel brut aux dépenses de logement. Cela signifie que la totalité de votre versement hypothécaire mensuel, y compris les taxes et l’assurance, ne devrait pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel avant impôt.

Plus votre taux est bas, plus vous pourrez emprunter, alors magasinez et obtenez une préapprobation auprès de plusieurs prêteurs hypothécaires pour voir qui peut vous offrir le meilleur taux. Mais rappelez-vous de ne pas emprunter plus que ce que votre budget peut supporter confortablement.