Qu’est-ce qu’un score Paydex ?

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• Développés par la société de données et d’analyse Dun and Bradstreet, les scores Paydex sont des scores de crédit d’entreprise allant de 1 à 100.
• Un bon score Paydex commence à 80, les paiements anticipés rapportant à une entreprise des scores plus élevés.
• Les scores Paydex sont pondérés en dollars, ce qui signifie que le remboursement de dettes plus élevées a un impact plus important sur votre score.

Avant que quiconque puisse contracter un crédit, qu’il s’agisse d’un prêt pour acheter une voiture, une carte de crédit ou une hypothèque, les créanciers potentiels vérifieront leur pointage de crédit pour voir dans quelle mesure ils rembourseront leur dette à temps. Les cotes de crédit plus élevées se qualifient pour les meilleurs taux.

Lorsqu’une entreprise emprunte de l’argent, son score Paydex remplit une fonction similaire, mesurant sa solvabilité en fonction de l’historique des paiements. Un fournisseur ou un prêteur peut consulter le score Paydex d’une entreprise pour l’aider à déterminer son risque avant de conclure un contrat, d’approuver un prêt commercial, d’émettre une carte de crédit d’entreprise ou de conclure une transaction avec une autre entreprise.

Qu’est-ce qu’un score Paydex ?

Un score Paydex est un score de crédit d’entreprise qui « est utilisé comme un score de crédit personnel », explique John J. Forrer, directeur de l’Institute of Corporate Responsibility de la George Washington University’s School of Business. La société de données et d’analyse Dun & Bradstreet (D&B) délivre ces scores à toutes les entreprises, quelle que soit leur taille.

Les scores Paydex sont calculés en fonction de la rapidité avec laquelle une entreprise rembourse ses dettes. Ils aident les vendeurs, les fournisseurs et les prêteurs à atténuer les risques lorsqu’ils traitent avec une autre entreprise en montrant avec quelle fiabilité elle rembourse ses dettes à temps.

Qu’est-ce qu’un bon score Paydex ?

Les scores Paydex vont de 1 à 100. Selon le directeur général de Third-Party Risk and Compliance chez Dun & Bradstreet, Brian Alster, plus le score est élevé, plus une entreprise a de chances de payer ses dettes à temps.

Un score Paydex de 80 signifie qu’une entreprise paiera probablement ses factures à temps. Pour obtenir un score supérieur à 80, une entreprise doit payer ses dettes avant leurs échéances. D’un autre côté, tout ce qui est inférieur à 80 indique qu’une entreprise a des antécédents de retards de paiement, explique Alster.

Les catégories de score Paydex sont les suivantes :

Comment les scores Paydex sont-ils utilisés ?

Les scores Paydex sont principalement utilisés dans les décisions interentreprises. Les grandes entreprises, les boutiques familiales et les agences gouvernementales utilisent toutes les scores Paydex comme facteur pour évaluer leur risque d’être payé en retard ou pas du tout.

Cependant, un mauvais score Paydex ne rend pas une entreprise intouchable, et un bon score Paydex ne garantit pas automatiquement une transaction commerciale. Alster explique que puisque les scores Paydex sont dérivés uniquement d’informations historiques – le dossier de remboursement de la dette d’une entreprise – ce n’est qu’un indicateur partiel de la probabilité future de remboursement d’une entreprise.

Pour aider les entreprises à prendre des décisions encore plus éclairées, Dun & Bradstreet publie d’autres scores qui peuvent être utilisés avec les scores Paydex. Par exemple, les scores de prédicteur de délinquance et de stress financier prédisent si une entreprise cessera ses activités au cours de la prochaine année et peuvent aider à donner un profil de risque plus approfondi.

Comment les scores Paydex sont-ils calculés ?

Dun & Bradstreet calcule le score Paydex d’une entreprise en utilisant les deux dernières années d’expériences commerciales d’une entreprise, également appelées expériences de paiement. Les expériences commerciales sont des documents détaillant les transactions d’une entreprise avec des « références commerciales », c’est-à-dire tous les fournisseurs ou créanciers qui signalent leurs transactions avec la société en question à Dun & Bradstreet.

Alors que les cotes de crédit des consommateurs utilisent les informations des fournisseurs de données, les entreprises peuvent déclarer elles-mêmes leurs échanges à Dun & Bradstreet, bien que ces informations doivent être vérifiées. Dun & Bradstreet recueille principalement des données auprès des créanciers, des fournisseurs et d’autres sources d’information.

Bien que toutes les entités commerciales du monde ne communiquent pas leurs données, Alster affirme qu’un nombre « substantiel » d’entreprises de tous les secteurs le font. Cela signifie qu’il y a de fortes chances que de nombreuses entités, sinon toutes, avec lesquelles une entreprise conclut des transactions rapportent régulièrement des données que Dun & Bradstreet prend en compte dans un score Paydex.

Bien que la liste des entreprises qui communiquent des données à Dun & Bradstreet soit privée, Alster indique que les paiements commerciaux pour tout, d’une petite facture d’électricité à un gros prêt commercial, pourraient être inclus.

Comment une entreprise peut-elle établir un score Paydex ?

Pour établir un score Paydex, vous devez obtenir un numéro DUNS (Data Universal Numbering System) pour votre entreprise auprès de Dun & Bradstreet. Un numéro DUNS est comme un numéro de sécurité sociale pour votre entreprise, vous permettant de commencer à constituer un dossier de crédit commercial. Ce processus est gratuit et peut prendre jusqu’à 30 jours, mais vous pouvez accélérer le processus pour 229 $.

Une fois que vous avez établi votre numéro DUNS, vous n’avez généralement pas besoin de prendre des mesures supplémentaires pour déclencher un score Paydex. Alster dit que Dun & Bradstreet surveille les bases de données gouvernementales pour saisir quand de nouvelles entreprises sont créées et commence à agréger automatiquement les données de ces entreprises.

Cela dit, Dun et Bradstreet ont besoin d’un minimum de trois expériences commerciales rapportées à partir d’au moins deux références commerciales. La meilleure façon de commencer à calculer le score Paydex d’une entreprise est d' »avoir des transactions » et d’effectuer des paiements à temps ou tôt, explique Alster. Vous pouvez le faire en ouvrant des cartes de crédit professionnelles et en contractant des prêts commerciaux, à condition que les paiements soient effectués à temps.

Alster souligne que les propriétaires d’entreprise doivent éviter d’utiliser le crédit personnel pour leur entreprise, car les scores Paydex n’incluent que l’historique des transactions commerciales. Cela signifie que les prêts personnels ou l’utilisation de votre carte de crédit personnelle pour les dépenses professionnelles ne contribueront pas à votre score Paydex, même si ces transactions sont effectuées à des fins commerciales légitimes.

Combien de temps faut-il pour obtenir un score Paydex ?

Il n’y a pas de « règle d’or » sur le moment où une nouvelle entreprise recevra son premier score Paydex, selon Alster. Il explique que plus une entreprise est « intensive en capital », plus elle établira rapidement un score Paydex.

Cela signifie que l’établissement d’un historique de la dette commerciale et des paiements dès que possible aidera une entreprise à obtenir un score Paydex plus rapidement, dit Alster. Par exemple, certaines entreprises reçoivent un score Paydex avant de voir leur premier client si elles investissent considérablement dans des équipements et des machines ou effectuent des paiements sur un prêt commercial avant l’ouverture.

Questions fréquemment posées sur le score Paydex (FAQ)