Pourquoi les banques veulent que vous glissiez bientôt une nouvelle carte de crédit

MUMBAI : Les banques émettrices de cartes de crédit mettent tout en œuvre pour que les clients utilisent leurs cartes dans le mois suivant leur réception. Sur l’enclume se trouvent des offres d’utilisation précoce, reliant dispense des frais à l’usage et à une communication plus intensive avec les clients.
En août, exceptionnel cartes de crédit rétréci de 22,6 lakh comme neuf Normes RBI Est entré en vigueur. Pour s’assurer que les banques n’imposent pas les cartes de crédit à ceux qui n’en ont pas besoin, le RBI a ordonné l’annulation des cartes qui ne sont pas activées peu de temps après leur utilisation. Toutes les banques affirment que l’accent sera désormais mis sur l’approvisionnement à partir de canaux où l’activation est élevée. Pour les cartes déjà émises, les banques déploient des efforts intensifs pour dialoguer avec les titulaires de cartes et les amener à utiliser les cartes au cours du premier mois.

Selon Parag Rao, responsable du groupe HDFC Bank (paiements, crédit à la consommation, banque numérique et informatique), la pratique de l’industrie consistant à distribuer des cartes – que le client l’utilise ou non – chutera. « Je crois qu’il est temps que les frais reviennent, « , a déclaré Rao.
Les frais ne sont pas nécessairement dissuasifs pour les clients car même dans les cartes où il y a déjà des frais, ils sont soit supprimés en fonction de l’utilisation, soit compensés par des avantages. Selon Rao, malgré la baisse des chiffres, il y a eu une augmentation de l’utilisation et des dépenses des cartes.
«Nous avons émis des cartes payantes et, par conséquent, nous avons des clients plus engagés et actifs que les émetteurs qui émettent principalement des cartes gratuites à vie. Notre pourcentage de dépenses actives sur 30 jours a toujours été de plus de 50 % », a déclaré Rama Mohan Rao Amara, directeur général et PDG de SBI Card. « Les clients à long terme qui ne dépensent pas ne paient généralement pas de frais. Si des frais sont perçus, ces clients choisissent soit de commencer à utiliser la carte après le paiement des frais, soit de la fermer. Selon les directives de RBI, la fermeture de clients inactifs depuis 12 mois entraînera une volatilité des numéros de cartes dans l’ensemble du secteur à court terme et devrait se stabiliser au cours des deux prochains mois », a-t-il ajouté.
Le directeur de Visa India, Sandeep Ghosh, a déclaré: «Ce sont l’activation et l’utilisation qui génèrent des bénéfices. Éliminer les cartes inutilisées n’est pas une mauvaise chose. Cependant, il y a le problème du coût irrécupérable, c’est pourquoi il y a beaucoup d’efforts pour que les clients qui sont assis sur des cartes les activent. Selon Ghosh, Visa a déjà fourni de nombreuses informations aux banques sur la meilleure façon d’augmenter l’activation et l’utilisation régulière. Pour les banques, le coût irrécupérable peut être élevé. Premièrement, il y a le coût de la carte elle-même, qui a augmenté en raison de la pénurie de puces et de la nécessité d’intégrer une fonctionnalité NFC dans chaque carte. De plus, il y a le coût de la livraison et de la manutention sécurisées. Ceux-ci coûtent à la banque quelques centaines de roupies. Il augmente encore lorsqu’il y a des privilèges supplémentaires comme l’accès au salon pour lequel la banque paiera au réseau de cartes (Visa, Mastercard, RuPay) une redevance qui comprend le coût de ces privilèges.
Le président et responsable (cartes) d’Axis Bank, Sanjeev Moghe, a déclaré: «Le coût de ne pas activer une carte dans les 30 jours augmente considérablement. Ainsi, nos efforts pour activer la carte dès le premier mois s’intensifient. Nous nous concentrons davantage sur les canaux où les taux d’activation sont plus élevés. Deuxièmement, nous mettons plus d’efforts dans l’engagement précoce avec les clients. Il y aura des offres et des incitations. Nous pouvons également envoyer une communication et obtenir un consentement explicite si le client souhaite conserver la carte. »
Selon Ghosh de Visa, la tendance à vendre des cartes aux titulaires de carte existants ne disparaît pas grâce aux entreprises qui les émettent. « Il y a environ 10 ans, une carte sur 10 était co-marquée. Maintenant, près d’un sur quatre est co-marqué, et ceux-ci ont des propositions distinctes avec des récompenses distinctes », a déclaré Ghosh. « Même les clients du marché de masse ont maintenant plusieurs cartes. Du point de vue du client, il est logique d’avoir des cartes pour des besoins distincts comme les biens de consommation durables, les voyages, les achats fréquents, le carburant et les cartes de marché pour tirer parti de la proposition de valeur.