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Les pressions sur les taux et l’abordabilité continuent de défier les prêts à l’achat, poussant les acheteurs de maisons vers des produits de prêt alternatifs.
Le nombre de blocages de taux était en baisse en février par rapport au mois précédent, mais le volume en dollars a augmenté en raison d’un environnement de taux qui a favorisé les prêts non conformes, y compris les prêts jumbo et les prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM), selon Chevalier noirrapport sur le marché des originations.
Les données sur les pipelines de février ont montré que le volume global des taux bloqués en dollars a augmenté de 2 % par rapport à janvier, les blocages d’achat augmentant de 4 %. Pendant ce temps, les refinancements en espèces ont chuté de 11% et les refinancements à taux / terme sont restés proches de leurs plus bas historiques, selon le rapport sur le marché des originations de Black Knight.
Ensemble, les blocages de refinancement n’ont représenté que 14 % de l’activité du mois, revenant au point bas du cycle atteint pour la première fois en octobre. Les volumes globaux de serrures ont augmenté de 8,6 % au cours des trois derniers mois, mais restent inférieurs de 58,8 % aux niveaux de 2022.
Malgré l’augmentation mensuelle du volume en dollars en février, le nombre de verrous d’achat – qui exclut l’impact des prix des maisons – est en baisse de 42% par rapport à l’année dernière et inférieur à 35% par rapport aux niveaux pré-pandémiques de 2020.
« Alors que les taux ont repris leur trajectoire ascendante en février, les emprunteurs ont réagi de manière prévisible, s’orientant vers des offres plus favorables aux taux », a déclaré Kevin McMahon, président d’Optimal Blue, une division de Black Knight, dans un communiqué. « Cela comprenait un passage aux jumbos, aux ARM et à d’autres produits non conformes au cours du mois. »
La part des blocages à taux révisable a augmenté en février pour atteindre 10,3 %, tandis que les prêts non conformes – représentant 12,2 % de la composition totale des produits de prêt – ont augmenté leur part.
Les prêts conformes ont chuté pour représenter 56,6 % de la combinaison de produits de prêt, les prêts FHA ont diminué pour se composer de 18,4 %, les prêts VA et les prêts USDA sont tombés à 12 % et 0,8 % de la combinaison totale, respectivement.
Les indices du marché hypothécaire Optimal Blue de Black Knight ont montré que les taux fixes sur 30 ans sont tombés en dessous de 6 % pour la première fois depuis septembre avant de grimper de 52 points de base pour terminer le mois à 6,68 %.
Le montant moyen des prêts est passé de 340 000 $ à 349 000 $ en février d’un mois à l’autre, tandis que le prix d’achat moyen est passé de 421 000 $ à 434 000 $.
« Avec une activité de refinancement essentiellement à un plancher, tous les regards sont tournés vers le marché d’achat. Et pourtant, ces volumes de serrures restent inférieurs de plus de 40 % au niveau de l’année dernière, avec la triple menace des défis liés aux taux, à l’abordabilité et aux stocks qui se profilent toujours à l’horizon dans un avenir prévisible », a déclaré McMahon.
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