Taux ARM actuels : taux ARM de 5, 7 et 10 ans aujourd’hui.

Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Lorsque les taux hypothécaires sont élevés, les emprunteurs se tournent souvent vers des prêts hypothécaires à taux révisable pour économiser de l’argent. Consultez les taux ARM d’aujourd’hui pour voir comment les taux évoluent actuellement.Quels sont les tarifs ARM actuels ?En février, les taux ARM 7/1 étaient en moyenne d’environ 6 % et les taux ARM 5/1 étaient en moyenne d’environ 5,8 %, selon les données de Zillow. Les taux n’ont pas beaucoup bougé ces dernières semaines et restent près des moyennes de février.Une autre longueur ARM courante est l’ARM de 10 ans, souvent disponible en ARM 10/1 ou 10/6. Parmi les types d’ARM les plus populaires, les ARM de 10 ans ont la période de taux fixe la plus longue, ce qui signifie qu’ils ont généralement des taux légèrement plus élevés que les durées fixes plus courtes.Les taux hypothécaires dans tous les domaines ont augmenté depuis le début de l’année dernière alors que l’inflation augmentait et que la Réserve fédérale resserrait sa politique monétaire pour ralentir la croissance des prix.Comparez les taux d’intérêt ARM d’aujourd’huiVoyez comment les derniers taux ARM se comparent à d’autres types de prêts hypothécaires. Type d’hypothèque Taux moyen aujourd’hui Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow Immobilier sur Zillow Prêt hypothécaire à taux fixe par rapport aux taux ARMEn février, les taux ARM ont jusqu’à présent été inférieurs de 20 à 40 points de base aux taux hypothécaires fixes moyens sur 30 ans, selon le type d’ARM. Cela signifie que l’emprunteur moyen qui obtient un prêt hypothécaire de 250 000 $ pourrait économiser environ 60 $ par mois en obtenant un ARM 5/1 plutôt qu’un prêt à taux fixe de 30 ans.Les taux ARM sont souvent inférieurs aux taux fixes sur 30 ans, mais le montant que vous pouvez économiser varie, car ils ne sont pas toujours significativement inférieurs. Parfois, vous pourriez économiser davantage chaque mois en obtenant un prêt hypothécaire à taux fixe avec une durée plus courte, comme un prêt de 15 ou 20 ans.Qu’est-ce qu’un ARM ?Le terme « ARM » fait référence à un prêt hypothécaire à taux variable. Lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire, vous devrez décider si vous voulez un taux fixe ou variable.Les prêts hypothécaires à taux fixe ont le même taux pendant toute la durée du prêt. Cela signifie que votre paiement mensuel restera en grande partie inchangé, à l’exception des ajustements de vos frais d’impôt et d’assurance.Les prêts hypothécaires à taux variable commencent par un taux fixe pendant une certaine période de temps. Une fois cette période fixe écoulée, votre taux s’ajustera régulièrement en fonction de l’indice auquel le taux est lié.Par exemple, avec un ARM 7/1, vous paierez le même taux d’intérêt pendant les sept premières années, puis votre taux d’intérêt s’ajustera chaque année par la suite. Avec un ARM 5/6, votre taux sera fixe pendant les cinq premières années, puis ajusté tous les six mois.Avantages et inconvénients d’ARMAvantagesDes taux plus basDes mensualités moins élevéesÉconomisez sur les intérêtsBénéficiez de baisses de tauxSi vous pouvez obtenir un taux nettement inférieur sur un ARM par rapport à un prêt hypothécaire à taux fixe, votre paiement mensuel sera inférieur, ce qui vous donnera une marge supplémentaire dans votre budget pour d’autres choses, comme épargner pour la retraite.De plus, si votre taux baisse une fois la période fixe initiale écoulée, votre mensualité diminuera encore plus. Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, vous devrez refinancer pour profiter de taux plus bas.Les inconvénientsLe taux pourrait monterLe paiement mensuel pourrait augmenterNon protégé des pics de tauxBien que les ARM puissent vous aider à économiser de l’argent chaque mois, ils comportent le risque que vous vous retrouviez avec moins d’argent à dépenser chaque mois si votre paiement hypothécaire augmente finalement lorsque le taux s’ajuste.De nombreux emprunteurs obtiennent des ARM dans l’intention de vendre ou de refinancer avant la fin de la période de taux fixe. Mais il n’y a aucune garantie que vous serez capable de faire non plus.Mason Whitehead, un directeur de succursale basé à Dallas pour Churchill Mortgage, a appris de première main à quoi peuvent ressembler les conséquences de cela après avoir été incapable de sortir de son ARM de 5 ans. »Je l’ai fait parce que je savais que je le vendrais dans trois ou quatre ans et que tout irait bien », a déclaré Whitehead. « Mais le marché est difficile à prévoir, et en grande partie à cause de l’éclatement de la bulle immobilière en 2008, je détenais toujours cette propriété 10 ans plus tard et je ne pouvais pas la vendre. Tout cela étant dit, il est essentiel que vous vous prépariez au pire- scénario de cas et avoir les moyens financiers de gérer des paiements croissants, car cela peut devenir une réalité au moment où vous vous y attendez le moins. »Un ARM est-il une bonne idée en 2023 ?Les ARM ne sont généralement une bonne idée que si les taux sont susceptibles de baisser au moment où votre taux s’ajusterait, ou si vous êtes convaincu que vous serez en mesure de vendre ou de refinancer avant qu’il ne le fasse. La plupart des principales prévisions s’attendent à une tendance à la baisse des taux hypothécaires au cours des deux prochaines années. La Mortgage Bankers Association estime que les taux fixes sur 30 ans tomberont à 4,4 % d’ici 2024 et y resteront tout au long de 2025. Mais les taux hypothécaires sont souvent imprévisibles. Ils peuvent être influencés par divers facteurs, notamment l’économie, la Réserve fédérale et même les catastrophes naturelles, les tensions géopolitiques ou, comme nous l’avons vu en 2020, les pandémies. Si vous envisagez un ARM, vous devez vous préparer au pire des cas et vous assurer que vous pouvez vous permettre confortablement l’hypothèque même si vos paiements mensuels augmentent. »Les emprunteurs doivent tenir compte de leur situation financière et de leur capacité à absorber les augmentations de taux potentielles avant d’obtenir un ARM », déclare Mike Rhoads, propriétaire de la société d’investissement immobilier Rhoads Home Buyers. « Ils doivent également connaître les conditions et les caractéristiques de l’ARM, y compris l’indice auquel il est lié, la marge et tout plafond sur les ajustements de taux d’intérêt. »Votre prêteur hypothécaire sera en mesure de vous dire de combien votre paiement mensuel pourrait augmenter chaque fois que le taux s’ajustera, et le montant maximum que vous pourriez finalement payer.Calculateur d’hypothèqueUtilisez la calculatrice hypothécaire gratuite d’Insider pour voir quelle différence un taux inférieur pourrait faire dans votre versement hypothécaire mensuel. Calculateur d’hypothèque $1 161 Votre mensualité estimée Payer un 25% un acompte plus élevé vous ferait économiser 8 916,08 $ sur les charges d’intérêts Baisser le taux d’intérêt de 1% vous sauverait 51 562,03 $ Payer un supplément 500 $ chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois Foire aux questions ARM Les tarifs ARM peuvent varier considérablement d’un jour à l’autre, voire d’une heure à l’autre. Faites défiler jusqu’à « Comparer les taux d’intérêt ARM d’aujourd’hui » pour voir les derniers taux pour les ARM 5/1 et d’autres types de prêts hypothécaires. Un ARM 7/1 ou 7/6 pourrait être une bonne affaire si vous envisagez de vendre ou de refinancer avant la fin des sept années. Ces ARM ont généralement des taux légèrement plus élevés que ceux avec des durées plus courtes, mais la durée légèrement plus longue vous donne une marge de manœuvre supplémentaire si vous avez du mal à trouver un acheteur pour votre maison ou si vous devez travailler sur votre crédit avant de vous qualifier pour un refinancement. . Avec un ARM 7/6, votre taux sera fixé pendant sept ans, puis ajusté tous les six mois, tandis qu’un ARM 7/1 sera fixé pendant sept ans et ajusté une fois par an. Le principal inconvénient d’obtenir un ARM est le risque que votre paiement mensuel augmente lorsque le taux s’ajuste. Molly Grâce Reporter hypothécaire Elias Shaya Associé junior en conformité Elias Shaya est un associé junior en conformité au sein de l’équipe Personal Finance Insider basée à New York. Personal Finance Insider est la section des finances personnelles d’Insider qui intègre des…

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