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Le Agence fédérale de financement du logement (FHFA) a publié jeudi son rapport sur la prévention et le refinancement des saisies du quatrième trimestre 2022, indiquant que les entreprises parrainées par le gouvernement (GSE) Fannie Mae et Freddie Mac mené à bien 52 469 actions de prévention des saisies au quatrième trimestre 2022.
Ce chiffre augmente le nombre total de propriétaires aidés par le GSE à 6 712 833 depuis le début de la tutelle en septembre 2008, qui a placé le contrôle de Fannie et Freddie avec la FHFA.
Selon le rapport, environ 37 % des modifications de prêt effectuées au quatrième trimestre ont réduit les paiements mensuels des emprunteurs d’au moins 20 %. La hausse des taux a entraîné une réduction des refinancements hypothécaires au cours de ce trimestre, tombant à 111 251 au quatrième trimestre 2022, contre 194 189 au trimestre précédent.
Il y a également eu une légère réduction du taux de délinquance grave du T3 au T4, passant de 0,68 % à 0,65 % à la fin du quatrième trimestre. Comparativement, le taux de délinquance grave pour Administration fédérale du logement (FHA) prêts était de 4,4% au T4, le Département des anciens combattants (VA) taux des prêts était de 2,43 % et de 1,89 % pour tous les prêts selon la moyenne du secteur.
Le rapport présente également des informations sur l’abstention de prêt pour le dernier trimestre de 2022, alors qu’il y avait 81 173 prêts en abstention, ce qui représente environ 0,26 % du volume d’affaires conventionnel des maisons unifamiliales des GSE. Cela se traduit par une légère hausse par rapport à 78 432 (0,25 %) à la fin du troisième trimestre 2022, avec 3 % de ces prêts en assouplissement pendant 12 mois ou plus.
Le taux de défaillance des prêts hypothécaires de plus de 60 jours a également connu une légère augmentation du troisième au quatrième trimestre, passant de 0,83 % à la fin du troisième trimestre à 0,84 % à la fin du quatrième trimestre de l’année dernière. Ces taux restent légèrement élevés par rapport aux niveaux d’avant la pandémie en raison des programmes d’abstention qui ont été proposés aux emprunteurs pendant la pandémie, a déclaré la FHFA.
Le quatrième trimestre a également vu une augmentation des mises en chantier de saisies au cours du quatrième trimestre, qui ont augmenté de 8 % pour atteindre 18 693, bien que les ventes de tiers et de saisies aient chuté proportionnellement de 8 % pour atteindre 3 297 au cours de la même période.
L’inventaire des propriétés immobilières (REO) des GSE a augmenté de 7 %, passant de 10 251 au T3 à 10 997 au T4, en raison des acquisitions de REO qui ont dépassé les cessions de propriétés. Le nombre total d’acquisitions de propriétés a diminué de 9 % pour s’établir à 1 706, tandis que les cessions ont diminué de 2 % pour s’établir à 977 au T4.
« Le volume total de refinancement a diminué en décembre 2022, les taux hypothécaires étant restés proches du pic d’octobre de 6,9% », indique le rapport. « Les taux hypothécaires ont chuté en décembre : le taux d’intérêt moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans est passé à 6,36 %, contre 6,81 % en novembre. »
Le pourcentage total d’emprunteurs qui ont refinancé une hypothèque à taux fixe à court terme de 15 ans a diminué de 9 % en décembre. La différence entre les prêts hypothécaires à taux fixe de 15 et 30 ans a diminué à 0,67 % en novembre, selon le rapport.