Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Nos experts choisissent les meilleurs produits et services pour vous aider à prendre des décisions éclairées avec votre argent (voici comment). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Les conditions s’appliquent aux offres répertoriées sur cette page. La cote de crédit minimale dont vous aurez besoin pour acheter une maison varie selon le prêteur et le type de prêt. Vous aurez généralement besoin d’un pointage de crédit d’au moins 620 pour les prêts conventionnels. Pour bénéficier des meilleurs taux d’intérêt sur un prêt hypothécaire, visez une cote de crédit d’au moins 740. Voir la liste d’Insider des meilleurs services de surveillance du crédit » Chargement Quelque chose est en cours de chargement. Merci pour l’enregistrement! Accédez à vos sujets favoris dans un flux personnalisé lorsque vous êtes en déplacement. télécharger l’application Les cotes de crédit jouent un rôle essentiel dans le processus d’achat d’une maison. Si vous avez une bonne cote de crédit, vous aurez plus de chances d’obtenir un meilleur taux hypothécaire.Maintenant, vous n’avez pas besoin d’un pointage de crédit parfait pour acheter une maison. Vous serez peut-être surpris d’apprendre que les exigences minimales en matière de pointage de crédit varient selon le prêteur et le type de prêt. Quel pointage de crédit est nécessaire pour acheter une maison?En fin de compte, il n’y a pas de pointage de crédit singulier qui puisse vous garantir une approbation hypothécaire. Chaque prêteur est libre de fixer ses propres exigences en matière de pointage de crédit. De nombreux types de prêts sont assurés par des organismes gouvernementaux. Par conséquent, les prêteurs ne peuvent pas accepter les emprunteurs dont les cotes de crédit sont inférieures au minimum fixé par ces organisations. Les quatre types de prêts immobiliers les plus populaires sont :ConventionnelN’est soutenu par aucune agence gouvernementale, mais doit respecter les directives de souscription de Fannie Mae et Freddie Mac.Cote de crédit minimale : 620FHAPrêts garantis par la Federal Housing Administration.Pointage de crédit minimum : 580 pour un acompte de 3,5 % ; 500 pour des acomptes d’au moins 10%VirginiePrêts garantis par le Département américain des anciens combattants (pour les militaires).Pointage de crédit minimum : Pas de minimumUSDAPrêts soutenus par le Département américain de l’agriculture (pour les familles à revenu faible à modéré qui achètent des maisons dans les zones rurales).Pointage de crédit minimum : Pas de minimum, mais avec un pointage de crédit d’au moins 640, vous pourriez être admissible à une analyse de crédit simplifiéeIl est important de souligner que les prêteurs sont libres de fixer des exigences minimales en matière de pointage de crédit plus élevées que celles exigées par les organismes de financement des prêts. Par exemple, Rocket Mortgage indique que le score le plus bas qu’il considérera pour un prêt VA est de 580, bien que l’Administration des anciens combattants n’ait pas fixé de limite. Services de surveillance du vol d’identité et du crédit en vedette d’Insider Icône de chevron Il indique une section ou un menu extensible, ou parfois des options de navigation précédentes/suivantes. Icône de chevron Il indique une section ou un menu extensible, ou parfois des options de navigation précédentes/suivantes. Note de l’éditeur 4.6/5 Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Note de l’éditeur 4.7/5 Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Note de l’éditeur 4.8/5 Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Une étoile à cinq branches Qu’est-ce qu’un bon pointage de crédit pour acheter une maison?Jusqu’à présent, nous n’avons discuté que de la cote de crédit minimale qu’un prêteur hypothécaire prendra en considération. Mais quel type de pointage de crédit pourrait vous qualifier pour les meilleurs taux ? FICO répartit ses cotes de crédit en cinq plages :Viser à obtenir votre pointage de crédit dans la fourchette « Bon » (670 à 739) serait un bon début pour vous qualifier pour un prêt hypothécaire. Mais si vous voulez vous qualifier pour les tarifs les plus bas, essayez d’obtenir votre score dans la fourchette « Très bien » (740 à 799).Il est important de souligner que votre pointage de crédit n’est pas le seul facteur pris en compte par les prêteurs lors du processus de souscription. Même avec un score élevé, un manque de revenus ou d’antécédents professionnels ou un ratio dette / revenu élevé pourrait faire échouer le prêt.Comment les cotes de crédit affectent les taux d’intérêt hypothécairesVotre pointage de crédit peut avoir un impact majeur sur le coût global de votre prêt. FICO publie des données qui montrent comment votre pointage de crédit pourrait affecter votre taux d’intérêt et votre paiement. Vous trouverez ci-dessous un aperçu du coût mensuel d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 300 000 $ sur 30 ans en avril 2023 :Il s’agit d’un écart d’intérêt de plus de 1,5 point de pourcentage et d’une différence de paiement mensuel de 317 $ entre la plage de pointage de crédit de 620 à 639 et la plage de 760+. Ces différences peuvent vraiment s’accumuler avec le temps. Selon le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), une hypothèque avec un taux d’intérêt de 5,25 % coûte plus de 43 000 $ de plus globalement sur 30 ans qu’une hypothèque avec un taux d’intérêt de 4,125 %. Comment améliorer votre pointage de crédit La première étape pour améliorer votre score est de savoir où vous en êtes. Pendant la pandémie de coronavirus, vous pouvez consulter gratuitement votre dossier de crédit une fois par semaine auprès des trois principaux bureaux de crédit (TransUnion, Equifax et Experian) sur AnnualCreditReport.com. Si vous trouvez des erreurs sur l’un de vos rapports, vous pouvez les contester auprès du bureau de crédit ainsi qu’avec le prêteur ou la compagnie de carte de crédit. En ce qui concerne votre pointage de crédit, votre banque ou l’émetteur de votre carte de crédit peut fournir votre pointage gratuitement. Sinon, vous pouvez également utiliser un outil gratuit de surveillance de la cote de crédit comme Credit Karma ou Credit Sesame.Que pouvez-vous faire si vous découvrez que votre score doit être amélioré ?Vous pourriez rembourser le solde de vos cartes de crédit pour réduire votre taux d’utilisation du crédit. Évitez également de demander de nouvelles formes de crédit au cours des mois précédant une demande de prêt hypothécaire. Plus important encore, vous voudrez payer vos factures à temps chaque mois. Votre historique de paiement est le facteur qui a le plus d’influence sur votre pointage de crédit. Construire un historique cohérent de paiements ponctuels sera toujours un moyen infaillible d’améliorer votre score.
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