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Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) fera appel d’un procès de redlining qu’il a perdu contre le prêteur de détail non bancaire Financière Townstone inc. et son fondateur Barry Sturner.
La décision intervient deux mois après que le juge Franklin Valderrama du tribunal de district américain du district nord de l’Illinois, division est, a statué en faveur de Townstone et Sturner sur une requête en rejet avec préjudice du procès de redlining.
« Le Bureau demande la révision d’un jugement définitif rendu par le tribunal de district le 3 février 2023 », indique lundi un document déposé par le CFPB auprès du tribunal de district de l’Illinois. « Ce jugement a rejeté la plainte du Bureau, niant ainsi toute réparation demandée par le Bureau. »
Le CFPB, qui demande la révision de l’affaire devant la Cour d’appel des États-Unis pour le septième circuit, a refusé de commenter le litige en cours.
Steve Simpson, avocat principal à Fondation juridique du Pacifique qui représente Townstone et Sturner, a écrit à HousingWire : « Nous attendons avec impatience l’occasion d’établir en appel que le CFPB est allé bien au-delà de son autorité légale dans l’affaire Townstone. »
L’affaire a débuté en juillet 2020, lorsque le CFPB a accusé Townstone d’avoir enfreint la loi sur l’égalité des chances en matière de crédit (ECOA), le règlement B et la loi sur la protection financière des consommateurs.
Le procès a mis en lumière les commentaires faits par Sturner dans une émission de radio. Le CFPB a allégué qu’il avait découragé les emprunteurs afro-américains potentiels de la région métropolitaine de Chicago de demander des hypothèques auprès du prêteur.
Adoptée il y a près de 50 ans, l’ECOA stipule qu’il est illégal pour tout créancier de « discriminer tout demandeur » en raison de sa race, de sa couleur, de sa religion, entre autres. Le Congrès américain a ordonné à la Conseil de la Réserve fédérale – et, par conséquent, le CFPB – pour réglementer l’ECOA, ce qui a abouti à la réglementation B.
« Un créancier ne doit pas faire de déclaration orale ou écrite, dans la publicité ou autrement, aux candidats ou candidats potentiels qui découragerait sur une base interdite une personne raisonnable de faire ou de poursuivre une demande », stipule le règlement B.
Les défendeurs ont déclaré que l’ECOA réglemente le comportement envers les demandeurs de crédit, et non « les candidats potentiels qui n’ont pas encore demandé de crédit ». Le juge Valderrama a accepté. « Le CFPB ne peut pas amender sa plaidoirie d’une manière qui changerait le langage de l’ECOA », a-t-il écrit.
« Les affirmations du CFPB selon lesquelles Townstone Financial aurait découragé les candidats potentiels étaient infondées dès le début », a déclaré Simpson. « Aucun emprunteur ne s’est jamais plaint des pratiques de prêt ou des déclarations de Townstone à la radio. »