Exonération de prêt étudiant : ce qu’il faut savoir

NEW YORK (AP) – Programme d’annulation de prêt étudiant du président Joe Biden. annoncé en août, annulera jusqu’à 20 000 $ de dette par emprunteur. Le processus de candidature est maintenant ouvertet l’administration dit que les formulaires devraient prendre cinq minutes à remplir.

Les emprunteurs qui postulent avant la mi-novembre devraient bénéficier d’une remise avant le 1er janvier, date à laquelle les paiements sur les prêts devraient reprendre après une pause pendant la pandémie. Certains États dirigés par les républicains ont intenté des poursuites pour tenter d’empêcher l’annulation, mais l’administration Biden se dit convaincue que les défis ne réussiront pas.

Voici comment postuler et tout ce que vous devez savoir :

QUI SE QUALIFIE POUR LA REMISE DE PRÊT ÉTUDIANT ?

Vous êtes admissible à une remise allant jusqu’à 10 000 $ si votre prêt est détenu par le ministère de l’Éducation et que vous gagnez moins de 125 000 $ individuellement ou 250 000 $ pour une famille. Si vous avez reçu des bourses Pell, qui sont réservées aux étudiants de premier cycle ayant les besoins financiers les plus importants, vous pouvez vous faire pardonner jusqu’à 20 000 $. Si vous êtes un emprunteur actuel et un étudiant à charge, vous serez admissible à un allègement basé sur le revenu de vos parents, plutôt que sur le vôtre.

Une question majeure persistante est ce qui arrivera aux étudiants avec des prêts FFEL détenus par des entreprises qui n’ont pas refinancé avant le 29 septembre. Pour le moment, ces prêts ne sont pas éligibles (même s’ils allaient initialement être éligibles). L’administration a déclaré qu’elle recherchait « des options supplémentaires légalement disponibles pour soulager » ces emprunteurs, mais rien n’a encore été annoncé.

COMMENT FAIRE UNE DEMANDE DE REMISE DE PRÊT ?

Aller à studentaid.gov et dans la section sur l’allégement de la dette des étudiants, cliquez sur « Appliquer maintenant ».

Soyez prêt à saisir quelques informations personnelles de base. Le formulaire demande : nom, numéro de sécurité sociale, date de naissance, numéro de téléphone et adresse e-mail. Il ne nécessite pas de documentation sur vos revenus ou vos prêts étudiants.

Ensuite, passez en revue les règles d’éligibilité et confirmez que vous êtes compatible. Pour la plupart des gens, cela signifie attester qu’ils gagnent moins de 125 000 $ par an ou que leur ménage gagne moins de 250 000 $ par an. Si vous remplissez les conditions d’éligibilité, cochez la case confirmant que tout ce que vous avez fourni est vrai.

Cliquez sur « Soumettre ».

COMBIEN DE TEMPS FAUT-IL POUR RECEVOIR LE PARDON ?

Une fois le formulaire soumis, l’administration Biden indique que le traitement devrait prendre de quatre à six semaines. Le Département de l’éducation utilisera ses dossiers existants pour s’assurer que vos prêts sont éligibles et pour rechercher des candidats susceptibles de dépasser les limites de revenus. Certains seront invités à fournir des documents supplémentaires pour prouver leurs revenus. Le ministère de l’Éducation estime que la demande de vérification prendra environ une demi-heure, y compris le temps d’examiner et de télécharger les documents fiscaux.

La plupart des emprunteurs qui font une demande avant la mi-novembre devraient s’attendre à voir leur dette annulée avant le 1er janvier, lorsque les paiements sur les prêts étudiants fédéraux devraient reprendre après une pause pendant la pandémie.

EST-CE QUE LA REMISE DES PRÊTS ÉTUDIANTS ARRIVERA DÉFINITIVEMENT ?

Les choses pourraient se compliquer, selon les résultats de plusieurs contestations judiciaires. L’administration Biden fait face à un nombre croissant de poursuites pour tenter de bloquer le programme, dont une déposée par six États dirigés par les républicains.

Un juge fédéral de Saint-Louis évalue actuellement la demande d’injonction des États pour arrêter le plan. Biden a déclaré lundi qu’il était convaincu que la poursuite ne bouleverserait pas le plan. « Notre jugement légal est que ce ne sera pas le cas », a-t-il dit, « mais ils essaient de l’arrêter. »

LE GEL DU PAIEMENT DES PRÊTS ÉTUDIANTS A-T-IL ÉTÉ PROLONGÉ?

Le gel des paiements a été prolongé une dernière fois, jusqu’au 31 décembre. Le gel a commencé en 2020 comme un moyen d’aider les personnes en difficulté financière pendant la pandémie de COVID-19 et il a été prolongé à plusieurs reprises depuis. Il devait expirer le 31 août.

Les taux d’intérêt resteront à 0 % jusqu’au début des remboursements. Dans le cadre d’une prolongation antérieure annoncée en avril, les personnes qui étaient en retard de paiement avant la pandémie seront automatiquement mises en règle.

L’ENDETTEMENT DES ÉTUDIANTS DIPLÔMÉS EST-IL ADMISSIBLE?

Oui, les prêts étudiants fédéraux contractés pour couvrir les diplômes d’études supérieures sont éligibles à la remise.

QUE FAIRE SI LE SOLDE DE MON PRÊT ÉTUDIANT COMPREND BEAUCOUP D’INTÉRÊTS ?

L’intérêt lui-même est considéré comme faisant partie du solde aux fins de ce programme. Le pardon retirera 10 000 $ du solde total que vous devez.

VAIS-JE PAYER DES TAXES SUR LE MONTANT QUE JE SUIS REMISE?

Au moins quelques États ont déclaré qu’ils prévoyaient de taxer la remise, y compris l’Indiana et le Mississippi, et il n’est pas clair si d’autres modifieront leurs règles fiscales pour exclure la dette étudiante annulée. Auparavant, le Congrès avait éliminé les taxes sur les remises de prêt jusqu’en 2025.

LES PRÊTS PARENT PLUS SONT-ILS ADMISSIBLES ?

Les prêts Parent Plus sont inclus dans le plan de remise, sous réserve du même plafond de revenu de 250 000 $ pour les familles qui s’applique au reste de l’annulation.

Les prêts Parent Plus diffèrent des autres prêts fédéraux pour l’éducation en ce sens qu’ils peuvent servir à couvrir des dépenses autres que les frais de scolarité, comme les livres et le logement et les repas des étudiants. En mars 2022, les parents de 3,6 millions d’élèves devaient plus de 107 milliards de dollars en prêts Parent Plus, selon le ministère de l’Éducation. Cela représente environ 6 % du montant total de la dette étudiante fédérale détenue par les Américains.

Si un parent recevait un prêt Parent Plus au nom d’un étudiant et que le même étudiant recevait un prêt direct, les deux recevraient un allègement, car l’annulation se fait par emprunteur et non par étudiant. Cela signifie que chaque personne qui a des prêts étudiants fédéraux détenus par le Département de l’éducation et qui satisfait aux exigences de revenu est éligible à l’annulation.

QU’EST-CE QU’UNE SUBVENTION PELL ET COMMENT SAVOIR SI J’EN AI UNE ?

Environ 27 millions d’emprunteurs qualifiés pour les subventions Pell seront éligibles pour recevoir jusqu’à 20 000 $ de remise dans le cadre du plan Biden.

Les subventions Pell sont des bourses spéciales du gouvernement pour les Américains à faible revenu, qui peuvent actuellement recevoir jusqu’à 6 895 $ par an pendant environ six ans.

Selon le ministère de l’Éducation, presque tous les bénéficiaires de la subvention Pell provenaient d’une famille qui gagnait moins de 60 000 dollars par an, qui a déclaré que les bénéficiaires de la subvention Pell rencontraient généralement plus de difficultés à rembourser leur dette que les autres emprunteurs.

Les bourses Pell elles-mêmes ne doivent généralement pas être remboursées, mais les bénéficiaires contractent généralement des prêts étudiants supplémentaires.

« Cet allègement supplémentaire pour les emprunteurs Pell est également un élément important de l’équité raciale dans l’annulation », a déclaré Kat Welbeck, avocate des droits civils pour le Student Borrower Protection Center. « Parce que la dette étudiante exacerbe les inégalités existantes, l’écart de richesse raciale signifie que les étudiants de couleur, en particulier ceux qui sont noirs et latinos, sont plus susceptibles de provenir de ménages à faible revenu, d’avoir une dette étudiante et d’emprunter en plus grande quantité. »

Pour savoir si vous avez une subvention Pell, vérifiez tous les e-mails que vous avez reçus qui décrivent votre prix FAFSA.

COMBIEN DE PERSONNES CECI AIDERA-T-IL ?

Environ 43 millions d’Américains ont une dette d’études fédérale, avec un solde moyen de 37 667 $, selon les données fédérales. Un tiers d’entre eux doivent moins de 10 000 $. La moitié doit moins de 20 000 $. Le montant total de la dette étudiante fédérale est supérieur à 1,6 billion de dollars.

QUE FAIRE SI J’AI DÉJÀ REMBOURSÉ MES PRÊTS ÉTUDIANTS ? VAIS-JE VOIR UNE RÉPARATION ?

Si vous avez volontairement effectué des paiements depuis mars 2020, date à laquelle les paiements ont été suspendus, vous pouvez demander un remboursement pour ces paiements., selon l’Office fédéral des aides aux étudiants. Contactez votre agent de prêt pour demander un remboursement.

QUEL PLAN DE REMBOURSEMENT LE MINISTÈRE DE L’ÉDUCATION PROPOSE-T-IL ?

Le ministère de l’Éducation a proposé un plan de remboursement qui plafonnerait les paiements mensuels à un maximum de 5 % du revenu discrétionnaire de l’emprunteur, contre 10 % actuellement. Les emprunteurs devront demander le plan de remboursement s’il est approuvé, ce qui peut prendre un an ou plus.

Par exemple, selon la proposition, un seul emprunteur gagnant 38 000 dollars par an paierait 31 dollars par mois, selon un communiqué de presse du gouvernement.

Le montant considéré comme un revenu non discrétionnaire sera également augmenté, à travers le ministère n’a pas dit combien.

Le revenu discrétionnaire fait généralement référence à ce qu’il vous reste après avoir couvert les nécessités comme la nourriture et le loyer, mais aux fins de remboursement des prêts étudiants, il est calculé à l’aide d’une formule qui prend en compte la différence entre le revenu annuel de l’emprunteur et le seuil de pauvreté fédéral, ainsi que la taille de la famille et position géographique.

« Ce qui est difficile avec le remboursement basé sur le revenu, c’est qu’il ne tient pas compte de vos autres dettes, telles que le paiement de votre loyer », a déclaré Kristen Ahlenius, conseillère financière chez Your Money Line, qui propose une formation en littératie financière. « Si quelqu’un vit d’un salaire à l’autre et que son loyer représente la moitié de son salaire et que le paiement de sa voiture en prend l’autre, il doit choisir. Malheureusement, le remboursement en fonction du revenu ne tient pas compte de cela, mais c’est une option.

L’allégement de la dette étudiante propose une calculatrice pour vous aider à déterminer votre revenu discrétionnaire.

QUE FAIRE SI JE NE PEUX PAS PERMETTRE DE PAYER MÊME AVEC UNE REMISE DE PRÊT ?

Une fois les paiements repris, les emprunteurs qui ne peuvent pas payer risquent d’être en souffrance et éventuellement de faire défaut. Cela peut nuire à votre cote de crédit et signifier que vous n’êtes pas admissible à une aide supplémentaire.

Si vous avez du mal à payer, vérifiez si vous êtes admissible à un plan de remboursement fondé sur le revenu. Vous pouvez en savoir plus ici.

Le plan Biden comprend également une proposition qui permettrait aux personnes ayant des prêts de premier cycle de plafonner le remboursement à 5% de leur revenu mensuel. Des propositions comme celle-ci peuvent prendre un an ou plus pour être mises en œuvre, et on ne sait pas quels seront les petits caractères.

Si vous avez travaillé pour une agence gouvernementale ou une organisation à but non lucratif, vous pourriez également être éligible au programme de remise de prêt de la fonction publique, dont vous pouvez en savoir plus ici.

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Collin Binkley a contribué à ce rapport depuis Washington.

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