Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Avec des prêteurs en concurrence pour chaque transaction d’achat, certains peuvent dépoussiérer des produits qu’ils n’ont pas utilisés depuis des années ou élargir leur boîte de crédit pour accueillir plus d’emprunteurs et accroître l’accès à la propriété. S’assurer que la créativité ne compromet pas la conformité nécessite des recherches sérieuses et une mise à jour constante du système de CQ. Nous avons demandé à Phillip McCall, président et chef de l’exploitation chez ACES Quality Management, comment les prêteurs peuvent suivre les réglementations nouvelles et à venir pour maintenir la qualité des prêts dans cet environnement très concurrentiel. HousingWire : Nous avons examiné votre plus récent Rapport sur les tendances du CQ, et a noté que les défauts sont en augmentation, en particulier dans les domaines liés à la souscription et à l’éligibilité. Pourquoi pensez-vous que c’est? Philippe McCall : Bien qu’il existe de nombreuses raisons potentielles à cela, il se peut que certains prêteurs deviennent plus agressifs dans l’élargissement de la boîte de crédit pour qualifier tous les emprunteurs possibles et les aider à entrer dans les maisons. En outre, beaucoup peuvent proposer des produits qu’ils n’ont pas proposés depuis un certain temps, tels que des rachats et des ARM, pour élargir leur portefeuille et ouvrir de nouvelles sources de revenus. Avec des prêteurs qui étendent la boîte de crédit et proposent des produits inconnus, le tout dans un environnement de taux en hausse, le potentiel de montage de prêts hypothécaires à coût élevé et de prêts hypothécaires à prix plus élevé devient également plus répandu. Les deux sont hautement réglementés aux niveaux étatique et fédéral. Par exemple, avec des prêts hypothécaires plus chers, les prêteurs doivent vérifier la capacité de remboursement du consommateur, s’assurer qu’il n’y a pas de pénalité pour remboursement anticipé et s’assurer que les taxes d’entiercement et les paiements d’assurance sont payés chaque mois avec le capital et les intérêts du prêt. Les hypothèques à coût élevé ont les mêmes exigences plus quelques autres limitations comme aucun paiement forfaitaire, des frais de retard maximum de 4% maximum, aucun point ou frais ne peuvent être financés dans le prêt, entre autres. C’est beaucoup de calculs et d’obligations juste pour la conformité fédérale. De nombreux États et localités ont des lois supplémentaires, et dans certains cas, même plus strictes. C’est là que les prêteurs peuvent tomber en difficulté. HW : Quelles mesures les prêteurs doivent-ils prendre avec ces prêts et comment peuvent-ils s’assurer que leurs systèmes sont à jour en ce qui concerne les nouvelles réglementations ? PM : Dans cet environnement de prêt hautement réglementé et hautement concurrentiel, il est important de s’assurer que les prêts qui transitent par votre pipeline sont aussi parfaits que possible. Vous devez éviter les erreurs inutiles telles que les erreurs de calcul du TRID et vous assurer que vous avez mis les points sur les i et les t pour chaque type de produit. Par exemple, lorsque vous essayez d’éviter de contracter une hypothèque à coût élevé, vous devrez tester l’écart de taux pour vous assurer que l’APR ne dépasse pas le taux de référence de certains montants, et les points et les frais pour vous assurer que le total des « points et frais » n’excèdent pas un certain pourcentage du montant total du prêt. HW : À quoi ressemblent ce type de contrôle qualité et de mise à jour du système pour les prêteurs ? PM : ACES Quality Management est le principal fournisseur de logiciels de contrôle et d’audit de la qualité des prêts hypothécaires, et nous sommes un expert de confiance en matière de conformité à tous les niveaux. Notre équipe a littéralement passé en revue la soupe alphabétique des réglementations de prêt pour les appliquer pleinement au sein de notre technologie. Et pas seulement au niveau fédéral. Nous avons approfondi les réglementations des États, des comtés et des villes pour nous assurer que vous êtes toujours en conformité. Se tenir au courant des exigences réglementaires à tous les niveaux est un travail à plein temps. Chez ACES, nous le savons car nous avons des équipes d’experts en conformité qui travaillent à plein temps à un niveau très granulaire. Ils sont l’équipe derrière ACES PROTECT, une suite de tests de conformité que vous pouvez utiliser telle quelle ou configurer pour répondre à vos besoins et à votre interprétation. ACES PROTECT a permis à USAA d’automatiser plusieurs de ses tests manuels de conformité des frais à l’aide d’une application entièrement prise en charge, ce qui leur donne une plus grande efficacité, une précision améliorée et de meilleurs rapports. Ils peuvent tester en utilisant les paramètres qu’ils ont définis dans ACES PROTECT et, si nécessaire, les modifier à la volée. Tout cela garantit une meilleure confiance lors du partage des résultats avec la direction, les auditeurs et les régulateurs. HW : Comment ACES aide-t-il les prêteurs à garantir la conformité ? PM : Nous sommes totalement transparents avec nos clients pour expliquer comment cette technologie fonctionne et comment elle change la dynamique de leur entreprise. Mais surtout si vous êtes à l’origine de produits innovants ou nouveaux, ACES PROTECT réduira votre risque conformément à vos propres seuils et pratiques commerciales. Parce que nous avons automatisé les tests de conformité conformément à vos pratiques commerciales et à vos superpositions, vous pouvez créer, vérifier la qualité et conclure des prêts avec plus de confiance. Vous pouvez être assuré que nous resterons au courant des nouvelles réglementations, de sorte que vous ne serez jamais pris au dépourvu ou que vous ne devrez jamais interrompre la production de manière inattendue pour mettre à jour les systèmes de contrôle qualité. Nous savons que 2023 sera une année difficile pour de nombreux prêteurs. Nous voulons nous assurer que nos clients disposent de la technologie dont ils ont besoin pour tester la qualité des prêts, à plusieurs reprises si nécessaire, sans quitter l’environnement QC et de manière rentable. Nous voulons que nos clients soient non seulement prêts à être compétitifs, mais aussi à prospérer dans les années à venir.
Source link -57
Customize this title in frenchAu-delà du TRID : garantir la conformité de chaque prêt
