Customize this title in frenchRefinancement par encaissement ou refinancement hypothécaire à taux et à terme : quels sont-ils et lequel choisir ?

Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Les deux types de base de refinancement hypothécaire sont les refinancements à taux et à terme et les refinancements en espèces. Un refinancement à taux et durée modifie les conditions de votre ancien prêt hypothécaire, tandis qu’un refinancement avec encaissement vous permet également de retirer de l’argent à la clôture. Les refinancements à taux et à durée vous aident à économiser de l’argent sur votre prêt hypothécaire, et les refinancements en espèces vous donnent de l’argent à dépenser pour différents objectifs. Chargement Quelque chose est en cours de chargement. Merci pour l’enregistrement! Accédez à vos sujets favoris dans un flux personnalisé lorsque vous êtes en déplacement. télécharger l’application Lorsque vous refinancez votre prêt hypothécaire, vous échangez votre prêt hypothécaire actuel contre un nouveau prêt hypothécaire. Vous avez le choix entre deux principaux types de refinancement : un refinancement à taux et à terme et un refinancement en espèces.Qu’est-ce qu’un refinancement à taux et durée?Un refinancement à taux et à terme est probablement ce à quoi vous pensez lorsque vous entendez le terme « refinancer ». Vous remplacez votre hypothèque initiale par une nouvelle dont les conditions sont plus avantageuses.Votre prêt hypothécaire refinancé apporte un nouveau taux d’intérêt et un paiement mensuel requis différent. Vous refinancerez probablement aussi dans une nouvelle durée. Peut-être avez-vous initialement contracté un prêt hypothécaire de 30 ans à un taux d’intérêt de 6 %. Il vous reste 25 ans sur votre prêt hypothécaire, mais au lieu de conserver le même prêt, vous refinancez en un prêt hypothécaire d’une durée de 15 ans et d’un taux de 5 %. De cette façon, vous rembourserez votre prêt hypothécaire plus tôt et paierez moins d’intérêts.Qu’est-ce qu’un refinancement en espèces ?Avec un refinancement par encaissement, vous remplacerez toujours votre ancienne hypothèque par une nouvelle dont les conditions sont différentes. Mais vous contracterez en fait un prêt plus important que ce qu’il vous reste à payer sur la maison afin de pouvoir recevoir le surplus en espèces.Un refinancement par encaissement peut être une bonne option si vous avez constitué la valeur nette de votre maison. Un prêteur ne vous laissera généralement pas recevoir plus de 80 % de la valeur de votre maison en espèces, vous conserverez donc au moins 20 % de la valeur nette de la maison.Disons que votre maison est évaluée à 200 000 $ et qu’il vous reste 100 000 $ à payer sur votre hypothèque initiale. Cela signifie que vous avez 100 000 $ en valeur nette de la maison, soit 50 % de la valeur de la maison. Si vous devez conserver 20 % de la valeur nette de votre maison, vous pouvez retirer 30 % de la valeur en espèces, soit 60 000 $.Vous refinancez une hypothèque pour 160 000 $ — c’est 100 000 $ que vous deviez déjà sur la maison et 60 000 $ en espèces.Comment choisir entre un refinancement à taux et durée et un refinancement en espècesLes avantages d’un refinancement à taux et à termeC’est plus abordable qu’un refinancement en espèces. Votre taux d’intérêt et vos frais de clôture seront probablement moins chers avec un refinancement à taux et à terme. Vous contractez également un prêt plus important avec un refinancement en espèces afin que vous puissiez en recevoir en espèces, de sorte que vous paierez plus d’intérêts à long terme.C’est plus facile de se qualifier. Étant donné que les refinancements en espèces sont plus risqués pour les prêteurs, les entreprises établissent généralement des conditions d’éligibilité plus strictes. Vous pourriez avoir besoin de plus de valeur nette dans votre maison ou d’un pointage de crédit plus élevé pour obtenir un refinancement en espèces qu’un refinancement à taux et à terme. (Ce n’est pas toujours le cas, cependant. Si vous ne savez pas quel type de refinancement obtenir, parlez à quelques prêteurs de leurs besoins.)Les avantages d’un refinancement en espècesVous pouvez utiliser l’argent pour atteindre d’autres objectifs. Utilisez l’argent pour apporter des améliorations à votre maison, rembourser une dette à taux d’intérêt élevé ou scolariser votre enfant. Il n’y a pas de limites légales sur la façon dont vous pouvez dépenser l’argent que vous recevez d’un refinancement en espèces. Mais comme les refinancements en espèces peuvent être coûteux, il peut ne pas valoir la peine de refinancer pour couvrir les dépenses inutiles.Vous obtiendrez un taux inférieur à celui d’un prêt sur valeur domiciliaire ou d’un HELOC. Peut-être savez-vous déjà que vous voulez affecter la valeur nette de votre maison à différentes dépenses, mais vous ne savez pas quelle voie emprunter. Les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC sont deux autres types de prêts immobiliers qui vous permettent de puiser dans la valeur nette de votre maison. Si vous essayez de choisir entre un refinancement par encaissement, un prêt sur valeur domiciliaire ou un HELOC, sachez que les taux de refinancement par encaissement sont généralement plus bas. Votre choix entre un refinancement à taux et à terme et un refinancement en espèces dépendra de votre objectif ultime derrière le refinancement. Voulez-vous de nouvelles conditions pour payer moins cher ou souhaitez-vous empocher de l’argent pour atteindre d’autres objectifs financiers ?Quel que soit le type de prêt hypothécaire que vous obtenez, n’oubliez pas que vous n’avez pas nécessairement besoin de travailler avec le même prêteur avec lequel vous avez obtenu votre prêt hypothécaire initial. Assurez-vous de magasiner auprès de plusieurs prêteurs de refinancement hypothécaire pour voir lequel vous offre la meilleure offre globale. Laura Grace Tarpley, CEPF Rédacteur en chef des revues de finances personnelles Laura Grace Tarpley (elle) est rédactrice en chef des revues de finances personnelles chez Insider. Elle supervise la couverture des taux hypothécaires, des taux de refinancement, des prêteurs, des comptes bancaires, des investissements, de la retraite et des conseils d’emprunt et d’épargne pour Personal Finance Insider. Elle a été rédactrice et rédactrice en chef de la série « The Road to Home » d’Insider, qui a remporté un prix d’argent du National Associate of Real Estate Editors. Elle est également éducatrice certifiée en finances personnelles (CEPF). Elle écrit sur les finances personnelles depuis sept ans. Avant de rejoindre l’équipe Insider, elle était rédactrice financière indépendante pour des entreprises comme SoFi et The Penny Hoarder, ainsi que rédactrice chez FluentU. Vous pouvez joindre Laura Grace à [email protected]. En savoir plus sur la façon dont Personal Finance Insider choisit, évalue et couvre les produits et services financiers » En savoir plus Lire moins

Source link -57