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Hypothèque fusée a introduit un nouveau programme de prêt immobilier à 1% visant à cibler plus de 90 millions d’emprunteurs. Le nouveau produit de Rocket vient sur les talons de son rival United Wholesale Mortgage (UWM) déployant un programme similaire.
Surnommé ONE+, un acheteur utilisant ce programme qui achète une maison unifamiliale et dont le revenu est égal ou inférieur à 80 % de son revenu médian régional (AMI), n’est tenu de verser qu’un acompte de 1 % de l’achat prix. Le prêteur basé à Detroit couvrira les 2% restants nécessaires pour atteindre le seuil requis pour les prêts conventionnels, a déclaré Rocket Mortgage lundi.
Le programme réduira non seulement les coûts initiaux, mais éliminera également les frais mensuels d’assurance hypothécaire pour l’emprunteur, qui sont traditionnellement exigés si l’acheteur met moins de 20 % sur son achat.
Par exemple, un acheteur qui achète une maison de 250 000 $ aurait besoin d’un acompte de 2 500 $ au lieu de 7 500 $, soit un minimum de 3 % d’acompte. ONE+ offre une assurance prêt hypothécaire sans frais pour le client, qui, sur un prêt de 242 500 $, peut atteindre 245 $ par mois.
« Cela améliore les flux de trésorerie mensuels d’un propriétaire et peut économiser jusqu’à 20 500 $ au cours des sept premières années suivant la clôture – le temps moyen pendant lequel l’assurance hypothécaire doit être payée », selon la société.
Rocket n’a pas immédiatement répondu aux demandes de commentaires, y compris les risques de défaillance d’un emprunteur ; si Rocket travaille avec une organisation à but non lucratif d’aide aux acomptes ou une entreprise parrainée par le gouvernement (GSE); et si les taux hypothécaires sont comparables aux Fannie Mae et Freddie Mac‘s qui permettent une mise de fonds de 3 % sur les prêts conventionnels.
Le lancement ONE+ de Rocket intervient environ un mois après son concurrent UWM a relancé son programme de prêt hypothécaire conventionnel à 1 % de mise de fonds. Le programme « Conventional 1% Down » d’UWM couvrait l’acompte restant de 2 % pour les emprunteurs dont le revenu était égal ou inférieur à 50 % de l’AMI, et un pointage de crédit minimum de 620 et un LTV de 97 %.
L’option de baisse de 1 % – déployée par UWM et Rocket – n’est pas nouvelle.
D’autres prêteurs ont déployé des programmes similaires au fil des ans pour augmenter le volume. Ces types de produits fonctionnent comme une modification des programmes HomeReady de Fannie Mae et HomePossible de Freddie Mac, qui permettent un acompte de 3% – ou ce que les prêteurs appellent 97% prêt-valeur (LTV) – sur les prêts conventionnels.
Bien que le prêteur basé à Detroit ait versé de l’encre rouge pendant deux trimestres consécutifs, Rocket a toujours beaucoup d’argent.
Rocket a déclaré 8,1 milliards de dollars de liquidités – dont 900 millions de dollars en espèces – inchangé par rapport au trimestre précédent, selon ses documents déposés auprès du Commission de Sécurité et d’Echanges (SECONDE).
Au premier trimestre de 2023, Rocket a enregistré une perte de revenu net ajusté de 111 millions de dollars au premier trimestre, après une perte de 197 millions de dollars au quatrième trimestre de 2022.