Customize this title in frenchState Farm ne vendra plus de couverture d’assurance pour les nouvelles maisons en Californie

Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Qui a le plus de pouvoir en Amérique ? Compagnies pétrolières? Partis politiques? Elon Musk? Non, non et non. La bonne réponse est les compagnies d’assurance. L’assurance fait tourner l’économie. Chaque nouvelle maison, école et bâtiment commercial, chaque aéroport, ferme ou stade sportif dépend à 100 % de sa capacité à souscrire une assurance. Les gouvernements comptent sur l’assurance. L’industrie dépend de l’assurance. Sans trop insister là-dessus, mais sans assurance, le commerce tel que nous le connaissons s’arrêtera brutalement. State Farm est la plus grande compagnie d’assurance habitation de Californie en termes de primes totales payées. La semaine dernière, il a annoncé qu’il n’assurerait plus les nouvelles maisons en Californie en raison du risque accru de catastrophes telles que les incendies de forêt et les coûts de construction élevés. La décision, qui n’affectera pas les assurés actuels, signale les menaces croissantes à la disponibilité et à l’abordabilité de l’assurance face aux catastrophes liées au changement climatique, ont déclaré des experts au Washington Post. « State Farm General Insurance Company a pris cette décision en raison d’augmentations historiques des coûts de construction dépassant l’inflation, d’une exposition aux catastrophes en croissance rapide et d’un marché de la réassurance difficile », a déclaré la société dans un communiqué. « Il est nécessaire de prendre ces mesures maintenant pour améliorer la solidité financière de l’entreprise. Nous continuerons d’évaluer notre approche en fonction de l’évolution des conditions du marché. Près de 25 000 maisons et autres bâtiments à travers la Californie ont été détruits par des incendies massifs au cours des cinq dernières années. Des milliers d’autres ont été gravement endommagés. Une évaluation du département des assurances de Californie a prédit que d’ici 2100, une moyenne de 77% d’acres supplémentaires brûlera chaque année dans tout l’État. Le Poste de Washington a précédemment signalé que les compagnies d’assurance « pourraient se retirer de l’offre d’assurance » à mesure que les conditions s’aggravent. Défis d’assurance L’assurance devient de plus en plus difficile à obtenir dans toute la région de la Sierra Nevada, selon Ryan Tompkins, forestier et conseiller en ressources naturelles à l’Université de Californie. «Beaucoup de nos communautés dans les zones rurales et boisées de Californie connaissent non seulement une augmentation des incendies de forêt et une augmentation de la gravité des incendies de forêt, mais également des problèmes d’assurance croissants. Ils sont abandonnés. Ils deviennent non renouvelés. Nous assistons à une sorte d’impact insidieux et silencieux sur le plan économique. Les communautés les plus durement touchées « peuvent déjà avoir une probabilité plus élevée d’être défavorisées », amplifiant encore leur fardeau économique, a ajouté Tompkins. « Beaucoup de communautés que je sers sont aux prises avec ces problèmes de première main. Si vous avez une hypothèque, vous avez besoin d’une assurance dans le cadre de cet accord. Si vous ne pouvez pas obtenir d’assurance, cela aura des répercussions en cascade. Une grande partie du problème est qu’après des événements catastrophiques, le coût des matériaux de construction pour réparer les dégâts ou construire de nouvelles maisons pour remplacer celles détruites monte en flèche. En Floride aujourd’hui, les entreprises de toiture facturent régulièrement 100 $ pour une feuille de contreplaqué – si elles peuvent en obtenir du tout. Après l’ouragan Ian l’année dernière, une douzaine d’entreprises fournissant une assurance habitation en Floride sont devenues insolvables, laissant des centaines de milliers de propriétaires se démener pour obtenir une couverture. Une entreprise simple Le métier d’assureur est assez simple. Si une personne souhaite contracter une hypothèque pour acheter une maison, ou si un État souhaite emprunter de l’argent pour construire un nouvel aéroport, les personnes qui prêtent l’argent veulent être sûres d’être remboursées en cas de catastrophe. Pas d’assurance, pas d’argent. L’astuce pour les compagnies d’assurance est de répartir le risque sur plusieurs prêts. Ainsi, si une maison ou un aéroport est détruit par un tremblement de terre, une inondation ou un incendie, les primes de toutes les autres propriétés assurées par la société couvriront la perte avec une partie restante. sur. Selon une vieille expression, le modèle commercial de l’assurance consiste à vendre une couverture, puis à nier toute responsabilité. Les compagnies d’assurance sont souvent leurs propres pires ennemis, car elles obligent leurs assurés à sauter à travers des cerceaux pour obtenir les prestations auxquelles ils ont droit. Personne ne tient mieux un billet d’un dollar qu’une compagnie d’assurance. Mais pour être juste, ils sont en affaires pour gagner de l’argent. S’ils paient plus qu’ils ne rapportent, ce n’est pas un modèle d’affaires durable. Changement climatique et assurance Les personnes qui déterminent le risque pour les compagnies d’assurance de biens sont appelées souscripteurs. C’est leur travail de savoir comment évaluer le risque avec précision. Sinon, l’entreprise perd de l’argent et ils sont sans emploi. Il n’y a pas de négateurs climatiques parmi les souscripteurs. Ils sont payés pour reconnaître le risque, pas pour prendre des positions politiques. Il faudrait vivre hors réseau dans une cabane isolée pour ne pas savoir que les incendies de forêt deviennent plus intenses et plus fréquents dans tout le nord-ouest du Pacifique, ainsi qu’en Australie et dans l’ouest du Canada. Les souscripteurs ne sont pas payés pour être stupides et ils savent que le risque ne peut être contrôlé en postant des diatribes libertaires sur Twitter. Derrière les assureurs, il y a une série complètement distincte de sociétés appelées réassureurs. Ce sont les compagnies d’assurance qui assurent les compagnies d’assurance et, en fin de compte, ce sera le secteur de la réassurance qui déterminera où les gens peuvent vivre alors que les incendies font rage, les inondations se produisent et le niveau de la mer continue de monter. « La réassurance devient également plus chère en raison du montant des pertes, non seulement en Californie, mais aussi dans d’autres États » qui connaissent des tornades, des ouragans et d’autres catastrophes, a déclaré Janet Ruiz, directrice des communications à l’Insurance Information Institute. Poste de Washington. Lloyd’s of London est un acteur majeur du secteur de la réassurance, tout comme Swiss Re. Ces entreprises gagnent leur vie (et c’est très bien) en évaluant les risques et en décidant des primes à facturer à leurs clients pour couvrir ces risques. Alors que les risques climatiques – allant des incendies de forêt, de la sécheresse, des précipitations extrêmes et des ondes de tempête – s’intensifient en Californie et dans tout le pays, les compagnies d’assurance et la réglementation gouvernementale devront trouver un moyen de s’adapter, a déclaré Noah Diffenbaugh, climatologue et professeur à l’Université de Stanford. « L’assurance habitation est un moyen essentiel pour les gens de gérer les risques liés aux aléas climatiques. Et nous constatons que ces événements peuvent être très coûteux à la fois au niveau individuel et peuvent clairement être très coûteux pour les compagnies d’assurance. La décision de State Farm de cesser d’offrir une assurance habitation dans l’État le plus peuplé montre que « l’adaptation est très difficile. Ce qui devient de plus en plus clair, c’est que l’écart entre ce qui se passe et ce à quoi nous sommes préparés devient de plus en plus large », a-t-il ajouté. Beaucoup de gens disent que la Terre ne se réchauffe pas, mais les souscripteurs qui travaillent pour le secteur de la réassurance le savent mieux. Vous ne trouverez aucun négateur du climat parmi eux. Et quand ils disent que les risques sont trop grands, c’est alors que toute l’économie mondiale s’effondre. En fin de compte, c’est l’industrie de l’assurance qui décidera où nous pouvons vivre, pas les électeurs ou les politiciens. Les plats à emporter Ce qui devrait ressortir de tout cela, c’est que le coût de la vie augmente considérablement. Le rêve d’accession à la propriété pour beaucoup est désormais hors de portée. Les gens n’ont pas les moyens de payer le prix d’une maison, n’ont pas les moyens de contracter une hypothèque pour en financer une et ne peuvent pas payer la prime d’assurance nécessaire pour obtenir une hypothèque. Tout cela fait également augmenter le coût des loyers. Alors que les réactionnaires du Congrès américain se tordent les mains de désespoir parce que les Américains les plus riches paient trop d’impôts, des millions d’Américains découvrent qu’ils ne peuvent pas se loger ou se nourrir. Le changement climatique touchera plus lourdement ceux qui peuvent le moins supporter ces coûts croissants. La plupart des étudiants en histoire peuvent voir où cela mène.…

Source link -57