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Le Département américain de la justice (DOJ) a annoncé cette semaine qu’il avait obtenu un règlement de plus de 3 millions de dollars de la part de Philadelphie, en Pennsylvanie. ESSA Bank & Trust suite à des allégations selon lesquelles la société s’est engagée à empêcher les communautés majoritaires noires et hispaniques d’accéder aux services de crédit dans la région de Philadelphie.
Selon une plainte déposée par le DOJ dans le Tribunal de district des États-Unis pour le district oriental de PennsylvanieESSA « n’a pas fourni de services de prêt hypothécaire et n’a pas répondu aux besoins de crédit des quartiers à majorité noire et hispanique de la région métropolitaine de Philadelphie » de 2017 à 2021.
« Pendant trop longtemps, les résidents des communautés de couleur se sont vu refuser illégalement l’égalité d’accès au crédit et ont été exclus des opportunités économiques », a déclaré la procureure générale adjointe Kristen Clarke de la division des droits civils du DOJ dans l’annonce du DOJ. «Lorsque les banques s’engagent dans la redlining, elles perpétuent les schémas de ségrégation existants et creusent l’écart de richesse raciale dans notre pays. Cette résolution indique clairement notre engagement à tenir les banques et les institutions financières responsables de la redlining moderne tout en garantissant l’accès à des prêts équitables dans les communautés de couleur.
En vertu d’une ordonnance sur consentement toujours soumise à l’approbation du tribunal, l’ESSA a accepté d’investir 2,92 millions de dollars dans un fonds de subvention de prêt désigné conçu pour accroître l’accès au crédit pour les prêts hypothécaires, l’amélioration et le refinancement immobilier, ainsi que les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit, en quartiers à majorité noire et hispanique dans la zone de prêt de la banque.
L’ESSA a également accepté de dépenser 125 000 $ en partenariats communautaires et 250 000 $ en publicité, sensibilisation, éducation financière des consommateurs et conseils en matière de crédit aux communautés touchées spécifiées dans l’ordonnance de plainte et de consentement.
« L’ordonnance par consentement oblige également la banque à embaucher deux nouveaux agents de crédit hypothécaire pour desservir ses succursales existantes dans l’ouest de Philadelphie et à mener une étude de marché basée sur la recherche pour aider à identifier les besoins en services financiers dans les communautés de couleur », a ajouté le DOJ.
Dans une déclaration annonçant le règlement, ESSA « nie catégoriquement avoir enfreint les lois sur les prêts équitables ou s’être engagé dans une » redlining « », selon un communiqué de presse.
« ESSA et son conseil d’administration estiment qu’il s’agit d’une résolution constructive d’un différend qui dure depuis plusieurs années », a déclaré Gary Olsen, président et chef de la direction d’ESSA. «Cela est conforme à nos principes directeurs et à notre engagement de longue date à offrir des opportunités de prêt égales à toutes les communautés que nous avons le privilège de servir. Nous prévoyons d’utiliser ces fonds de subvention de prêt pour élargir les opportunités pour les emprunteurs qualifiés qui peuvent bénéficier de cette aide. Nous sommes heureux et heureux d’aider les familles à acheter des maisons. C’est tout simplement la bonne chose à faire.
Olsen a ajouté qu’au cours de la période couverte par la plainte du gouvernement, « ESSA n’a reçu aucune plainte de prêt équitable de la part d’un client ou d’un client potentiel ». Il a également déclaré que la société avait ouvert une succursale et un centre d’affaires au centre-ville d’Allentown, « dans un secteur de recensement majoritairement minoritaire ».
Le DOJ a ouvert l’enquête sur l’ESSA après avoir été renvoyé par le Société fédérale d’assurance-dépôts (FDIC).
« ESSA a pleinement coopéré à l’enquête du département et a travaillé rapidement pour résoudre ces allégations », a déclaré le DOJ.
L’accord de règlement de redlining d’ESSA est le dernier d’une série d’affaires portées par le DOJ. En janvier, le siège social de Los Angeles Banque nationale de la ville a accepté de payer 31 millions de dollars pour régler une affaire alléguant qu’il avait évité de fournir des services hypothécaires aux quartiers à majorité noire et hispanique entre 2017 et 2020.
En juillet, le DOJ et le Bureau de protection financière des consommateurs a annoncé une ordonnance sur consentement de 24,4 millions de dollars avec Société d’hypothèques Trident., une filiale de Berkshire Hathaway de Warren Buffet.
En septembre, le DOJ a également conclu un règlement de plus de 12 millions de dollars avec Banque Lakeland suite à des réclamations, le prêteur s’est engagé dans la redlining dans la région métropolitaine de Newark, New Jersey.