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De nos jours, les acheteurs de maison font face à des coûts de propriété beaucoup plus élevés qu’il y a un an, ce qui pousse la plupart à l’écart. Les taux hypothécaires et les prix des maisons sont élevés et les stocks sont dérisoires, ce qui entraîne un marché du logement en grande partie gelé.
Près des deux tiers des Américains disent attendre que les taux hypothécaires baissent avant d’entrer sur le marché, selon un sondage publié cette semaine par BMO Groupe financier, la huitième banque en importance en Amérique du Nord. Parmi ceux qui envisagent d’acheter une maison prochainement, seuls 6% prévoient de le faire cet été, censé être la haute saison pour les agents immobiliers. Les plans de refinancement sont également suspendus : parmi ceux qui envisagent de se refinancer, 81 % ont déclaré attendre que les taux baissent.
L’enquête a également révélé que 68 % des Américains prévoient d’utiliser des prêts de leur institution financière et/ou des marges de crédit pour aider à financer l’achat de leur maison. BMO a déclaré que 46% des Américains prévoient d’utiliser une partie de leurs économies personnelles pour payer l’achat de leur maison, comme un acompte. Près d’un quart des personnes interrogées ont déclaré s’attendre à une aide financière de leur famille ou de leurs amis lors de l’achat d’une maison.
Les taux hypothécaires sont restés obstinément élevés pendant pratiquement toute l’année 2023. Jeudi, les taux ont été enregistrés à 6,94 %, juste en dessous du récent sommet de 7,14 % fin mai. Le Association des banquiers hypothécaires a déclaré mercredi que les demandes de prêt hypothécaire pour la semaine se terminant le 2 juin étaient en baisse d’environ 30% par rapport à l’année précédente, conséquence directe de 10 hausses de taux consécutives de la part de la Réserve fédérale.
Pourtant, il y a de l’optimisme quant au fait que le marché du logement est au plus bas et qu’il s’améliorera progressivement.
« Si nous pouvons réaliser un véritable atterrissage en douceur [for the economy]qu’il semble que nous pourrions réussir, alors … les taux commenceront à baisser lentement », a déclaré John Toohig, responsable de la négociation de prêts chez Raymond James. « Pour le marché du logement, c’est le fond ; on va passer ça. Mais ce n’est pas un slam dunk, ne vous méprenez pas. Personne ne fait de backflips ici. Personne ne fait des high-fives. Personne ne dit: « Hé, sortons les steaks et rangeons les hot-dogs. » Vous savez, c’est juste progressif. … Nous devons voir une baisse de 200 points de base [in rates] avant de voir une entreprise de refinancement significative.