Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsLorsque Sam Dogen a pris sa retraite à 34 ans avec une valeur nette de 3 millions de dollars, il a juré de ne jamais reprendre son travail exténuant dans la banque d’investissement. En tant que pionnier du mouvement FIRE – indépendance financière, retraite anticipée -, il avait méticuleusement planifié pendant 13 ans pour s’assurer d’avoir un revenu passif de 80 000 $ par an à la retraite.Mais une décennie plus tard, Dogen, aujourd’hui âgé de 45 ans, est contraint de rejoindre les rangs des non-retraités.Au milieu de la flambée de l’inflation et de la hausse des coûts, il doit retourner au travail pour pouvoir payer les frais de scolarité de ses enfants, ce qui, selon lui, pourrait coûter 1,5 million de dollars.Et il n’est pas seul. Dogen fait partie des millions de retraités qui retournent au travail – que ce soit par ennui, par nécessité ou les deux. Sam Dogen a pris sa retraite avec une valeur nette de 3 millions de dollars en 2012, mais il retourne maintenant au travail pour couvrir la flambée des frais de scolarité de ses enfants. On estime que 1,5 million de retraités ont réintégré le marché du travail au cours de l’année jusqu’en mai 2022, selon une analyse des données du Département du travail par l’économiste d’Indeed Nick Bunker pour le Washington Post.Il s’agit d’un renversement de tendance qui a vu des millions de personnes fuir le marché du travail pendant et après la pandémie de Covid-19. Et selon une étude réalisée cette année par la société de services de paie Paychex, un retraité américain sur six envisage maintenant de retourner au travail. Parmi les personnes interrogées, qui étaient sans emploi depuis quatre ans en moyenne, 53 % ont déclaré que cela était dû à des pressions financières. L’étude a également montré que parmi ceux qui sont déjà rentrés, 55% ont déclaré que c’était parce qu’ils avaient besoin de plus d’argent, 43% ont déclaré que c’était à cause de l’inflation et 32% ont déclaré que la raison principale était qu’ils craignaient de survivre à leurs économies. Pendant ce temps, 52 % des personnes interrogées sont retournées sur le marché du travail parce qu’elles s’ennuyaient. Avec la flambée du coût de la vie et le taux d’inflation à 4,9% – restant obstinément au-dessus de l’objectif de 2% de la Fed – il n’est pas surprenant que l’épargne des Américains soit martelée, et ils découvrent de plus en plus qu’ils ne peuvent pas compter sur un revenu fixe. Les experts ont averti que prendre sa retraite trop tôt peut être une erreur coûteuse, car vous courez le risque d’avoir une retraite moins bonne ou d’épuiser votre pécule. L’animateur de Mad Money de CNBC, Jim Cramer, a averti un jour que les employés qui prenaient leur retraite trop tôt pourraient « payer pour le reste de leur vie », ajoutant que les travailleurs « pariaient sur leur durée de vie ».Moins de la moitié des Américains sont sur la bonne voie pour prendre leur retraite confortablement, après que la pandémie et l’inflation effrénée ont martelé les plans d’épargne.Un rapport du plus grand fournisseur de plans 401k des États-Unis, Fidelity Investments, a révélé qu’à peine 29% des personnes sont en voie de couvrir toutes leurs dépenses à la retraite, contre 38% en 2020. Bien qu’il ait réussi à négocier une indemnité de départ saine lorsqu’il a quitté le marché du travail en 2012, Dogen pense maintenant que c’était une décision « imprudente ». Avec le recul, il pense qu’il aurait dû tenir jusqu’à au moins 40 ans. « Je reconnais maintenant que 34 ans était ridiculement jeune et je ne pense pas que ce soit sage, c’était plus impétueux », a déclaré Dogen, qui vit à San Francisco avec sa femme, son fils de six ans et sa fille de trois ans. DailyMail.com. « Rester au travail plus longtemps aurait été intelligent car cela m’aurait permis de faire plus d’économies et plus d’avantages », a-t-il déclaré. Dogen a pris sa retraite en 2012 après avoir travaillé dans la banque d’investissement pendant 13 ans dans diverses entreprises Plus de la moitié des retraités qui sont retournés sur le marché du travail ont déclaré y être retournés par ennui Sa femme a également pris sa retraite anticipée de son rôle dans les opérations financières, et le couple se concentre sur le fait d’être les parents à plein temps de leurs deux enfants – tandis que Dogen écrit sur son parcours pour son blog de finances personnelles Financial Samurai depuis 2009. Mais il prévient que ce mode de vie signifie qu’il y a plus de stress et moins de stabilité.«Il n’y a pas cette couverture de sécurité d’une assurance maladie subventionnée, par exemple. Nous payons 2 300 $ par mois non subventionnés plus de nombreuses autres dépenses de santé. « Il n’y a pas non plus de contrepartie à la retraite ni de congés payés. Je dirais donc que vous n’êtes jamais vraiment à l’aise car il y a toujours ces variables inattendues.Une variable majeure est les frais de scolarité pour ses deux enfants. Dogen a calculé que le maximum que cela pourrait coûter dans 15 ans, compte tenu d’une croissance annuelle de 5,5 % des frais de scolarité, de logement et de pension actuels, serait de 750 000 $ par enfant, soit un montant stupéfiant de 1,5 million de dollars pour les deux. Il évalue actuellement ses options pour ce que sera son prochain emploi. Il a exclu de retourner à la finance et, dans un monde idéal, irait travailler pour son équipe préférée, les Golden State Warriors. Cependant, il envisage sérieusement de déménager à Honolulu, à Hawaï, où vivent ses parents, et de devenir enseignant au primaire.Il a ajouté: « J’aime enseigner, et si vous pouvez y trouver un poste d’enseignant, vous pouvez aider vos enfants à entrer à l’école et à les surveiller – et vous bénéficiez d’une réduction sur les frais de scolarité. »Pour les retraités plus âgés, il est important de considérer les implications financières du non-retraite avant de sauter le pas pour retourner au travail. Les retraités de plus de 62 ans qui retournent au travail devraient tenir compte de certaines implications financières du déménagement Fidelity a constaté qu’un maigre 29% des personnes sont sur la bonne voie pour couvrir toutes leurs dépenses à la retraite, contre 38% en 2020Si vous avez plus de 62 ans et que vous avez pris la sécurité sociale de manière anticipée, les revenus salariaux pourraient temporairement réduire vos prestations – jusqu’à ce que vous atteigniez au moins l’âge de la retraite à taux plein, qui dépend de votre année de naissance. Les experts recommandent de différer la prise de la sécurité sociale aussi longtemps que vous le pouvez, car prétendre que les résultats précoces entraînent une réduction à vie des paiements. Mais si vous commencez à recevoir vos chèques mensuels tôt, il y a un plafond sur le montant que vous pouvez gagner en travaillant sans que vos prestations ne soient affectées. Pour 2023, la limite est de 21 240 $. Cependant, une fois que vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein, vous pouvez gagner autant que vous le souhaitez sans que cela n’affecte vos prestations de sécurité sociale.Les revenus supplémentaires résultant de la réintégration sur le marché du travail pourraient également entraîner des coûts supplémentaires pour Medicare, car les personnes à revenu élevé paient un supplément pour certains aspects de la couverture. Ces frais supplémentaires entrent en jeu une fois que vous gagnez plus de 97 000 $ pour les particuliers et 194 000 $ pour les couples mariés qui produisent des déclarations conjointes.En fonction de votre âge et des spécificités de votre situation, vous pourrez peut-être arrêter de réclamer Medicare et souscrire à un plan de santé au travail si cela a du sens.
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