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UNd’un bout à l’autre du pays, les propriétaires font face à une crise des versements hypothécaires. Ils sont finalement confrontés à la possibilité de perdre leur maison. Pendant ce temps, le gouvernement ne dit rien et les banques restent les bras croisés, n’offrant pratiquement aucun soutien.
Mais les mêmes banques qui offrent des prêts hypothécaires réalisent d’énormes profits. Voici donc une solution à la crise actuelle : une décennie après que des centaines de milliards ont été dépensés pour les renflouer avec l’argent des contribuables, les banques doivent faire leur part et soutenir leurs clients.
Les cinq grandes banques – Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest et Standard Chartered – ont enregistré des bénéfices d’environ 37 milliards de livres sterling pour 2022. Une analyse du syndicat Unite en mai a révélé que les banques britanniques avaient gagné 7 milliards de livres sterling supplémentaires en refusant de répercuter des taux d’intérêt plus élevés. aux épargnants. En avril 2023, bon nombre de ces banques payaient aux clients des taux inférieurs à 1,3 % sur leurs comptes d’épargne faciles d’accès, alors que le taux de base de la Banque d’Angleterre était de 4,25 %.
Ils ont également bénéficié d’une augmentation des bénéfices cette année. Le 3 mai, Lloyds a annoncé des bénéfices de 2,3 milliards de livres sterling pour le premier trimestre 2023, soit une augmentation de 46 % par rapport au trimestre précédent. Le 28 avril, Natwest a annoncé des bénéfices de 1,9 milliard de livres sterling pour le premier trimestre 2023, soit une augmentation de 50 % par rapport au trimestre précédent. NatWest a déclaré que son revenu net d’intérêts – qui représente la différence entre ce qu’il verse aux épargnants et ce qu’il facture aux emprunteurs – a bondi de 43% à 2,9 milliards de livres sterling au premier trimestre. Ce ne sont que deux exemples – les chiffres de HSBC et de Barclays sont également édifiants.
En fait, Nationwide – une société de construction – a même annoncé le mois dernier qu’elle verserait pour la première fois 340 millions de livres sterling directement sur les comptes clients, après qu’une augmentation des dépôts et des taux d’intérêt plus élevés aient fait grimper les bénéfices annuels de 40% à 2,2 milliards de livres sterling. Le paiement vaut environ 15% de ses bénéfices annuels.
Mais c’est une autre histoire pour les propriétaires ordinaires. Déjà, le coût des prêts hypothécaires à taux fixe a augmenté, avec un taux fixe sur deux ans supérieur à 6 % cette semaine. Lorsque la Banque d’Angleterre se réunira ce jeudi, on s’attend à ce qu’elle augmente encore les taux d’intérêt. Il y a 1,5 million de ménages ou plus qui font face à une augmentation massive du coût du remortgaging. La crainte est que cela pourrait conduire à des augmentations significatives des saisies et des augmentations de loyer.
Alors que les bénéfices des banques continuent de monter en flèche, il est certainement temps que les banques agissent pour protéger les ménages des pires effets de cette crise hypothécaire. Alors qu’est ce qui peut être fait?
Les banques pourraient volontairement assumer une partie du poids de la hausse des taux d’intérêt et adopter une forme de décote. Cela signifierait qu’ils acceptent que les créanciers hypothécaires ont du mal à payer et réduisent leurs taux d’intérêt, couvrant le coût de leurs bénéfices. Mais si les banques ne veulent pas agir, le gouvernement devrait intervenir et prélever un impôt sur les bénéfices excédentaires dans le secteur.
Si les cinq grandes banques du Royaume-Uni étaient tenues de payer une taxe exceptionnelle de 15 % (équivalente au paiement des clients de Nationwide), elle pourrait financer un programme d’allégement des intérêts hypothécaires de 5,5 milliards de livres sterling pour 2022, et probablement beaucoup plus élevé en 2023. Une taxe de 15 % sur le seul trimestre 2023, les bénéfices seraient de 3 milliards de livres sterling.
À ce niveau, cela ne soulagerait pas l’intégralité du fardeau attendu des hausses de taux, mais cela contribuerait à alléger la pression sur les ménages en période de crise du coût de la vie. Pour de nombreuses personnes, cela pourrait être la différence qui les sauve de la reprise de possession et de la perte de leur maison.
Le soutien aux créanciers hypothécaires dans les moments difficiles n’est pas nouveau. Les gouvernements précédents ont introduit un soutien par le biais d’un programme d’allégement de la taxe sur les prêts hypothécaires (Miras). En 1971, Miras a coûté au Trésor public 302 millions de livres sterling, soit l’équivalent de 3,5 milliards de livres sterling aujourd’hui. En 2000 (sa dernière année), sa valeur était de 1,4 milliard de livres sterling, soit l’équivalent de 2,5 milliards de livres sterling aujourd’hui.
Enfin, les locataires ne doivent pas être oubliés. Parallèlement au soutien hypothécaire, il est grand temps que les maires de nos grandes villes reçoivent le pouvoir de contrôler les loyers qu’ils demandent. Les propriétaires ont vu leurs profits augmenter de 15 à 20 % ces dernières années.
Le moment est venu d’agir. Quelle que soit la manière dont l’aide peut être fournie, il est essentiel que des mesures soient prises rapidement et que les personnes soient rassurées sur le fait que leur logement est sûr et qu’elles seront en mesure de payer leur hypothèque ou leur loyer. Cela fournira un répit nécessaire pour permettre à un programme global de politique du logement d’être présenté sous le parti travailliste, avec en son cœur une initiative de construction de logements sociaux de masse.