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Par Tom Cummings, président du conseil de surveillance, B Lab Europe
Il est temps de prendre les banques durables au sérieux en les incluant dans l’agenda de la finance durable et en leur fournissant des plateformes pour exprimer leurs points de vue dans tous les organes décisionnels et consultatifs financiers de l’UE, écrit Tom Cummings.
Les banques durables sont des institutions axées sur l’impact éthique et environnemental, social et de gouvernance d’entreprise (ESG).
Plusieurs ensembles de critères sont utilisés pour déterminer cela, notamment le statut de membre de la FEBEA, le statut de l’Alliance mondiale pour la banque sur les valeurs, la certification B Corp ou une désignation d’entreprise nationale axée sur la mission.
Pourtant, alors que la machine réglementaire de l’UE produit une politique financière durable, les principales banques durables sont systématiquement ignorées.
Ces banques, qui ont une expérience directe en matière de leadership en matière de durabilité sociale et environnementale, sont largement sous-représentées dans les principaux organes consultatifs financiers de l’UE.
En laissant de côté la voix des institutions qui réussissent, les décisions de l’UE sont indûment influencées par les retardataires.
Pire encore, il y a des occasions manquées d’aider à faire évoluer les institutions qui desservent de manière disproportionnée les communautés, les petites et moyennes entreprises vertes et l’économie réelle.
Les banques durables se sont révélées plus responsables à maintes reprises
Le 5e rapport sur la finance éthique en Europe indique que les banques éthiques consacrent, en moyenne, 72 % de leurs actifs aux prêts à l’économie réelle, contre 36 % pour les banques traditionnelles.
Ces banques durables collectent également 73% de leurs ressources via des dépôts contre 40% dans les banques traditionnelles.
Les institutions financières à impact ESG ont plus de 30 ans d’expérience dans l’UE, et les nouveaux venus – souvent des entreprises de technologie financière durables – ouvrent également la voie.
La néo-banque française Green Got, par exemple, s’est rapidement rendu compte du rythme croissant auquel les consommateurs exigent des alternatives bancaires vertes.
Leur modèle commercial a affiché des taux de croissance annuels de 10 %, démontrant que les consommateurs soutiennent cette approche des politiques sans combustibles fossiles.
Le manque d’engagement de Bruxelles est évident
Les banques durables ne sont actuellement représentées dans aucun des principaux organes de décision financiers de l’UE et manquent de plates-formes pour transmettre leurs idées.
Par exemple, récemment, la Plateforme sur la finance durable a annoncé son nouveau président, ses membres et ses observateurs.
Encore une fois, la liste ne mentionne aucune banque durable, même si elles ont élaboré des processus pour combiner la gestion financière avec un impact ESG positif.
Aucune banque durable ne peut être trouvée dans les comités permanents (CS), les groupes de travail et les groupes de travail de l’Autorité européenne des marchés financiers.
La commissaire européenne aux services financiers, Mairead McGuinness, s’est entretenue avec des banquiers de combustibles fossiles tels que Deutsche Bank, Santander et BNP Paribas, mais ne s’est engagée auprès d’aucune banque sans combustibles fossiles au cours des deux dernières années.
« Il est essentiel que des banques comme La Nef aient la possibilité de s’impliquer davantage dans les processus de prise de décision et de conseil financiers pour faire de la banque éthique, basée sur les valeurs et axée sur l’impact ESG la norme dans l’UE », note Ivan Chaleil, membre du conseil d’administration de la plus grande banque éthique française La Nef.
Le reste du monde agit différemment
Le manque d’inclusion par l’UE de ses principales institutions ESG est anormal par rapport à de nombreux pairs.
Les banques durables, bien que fortement sous-représentées, ont au moins un siège au Conseil de direction de l’Initiative financière du Programme des Nations Unies pour l’environnement.
La Banque centrale de Malaisie a publié des documents d’orientation pour faciliter l’adoption pratique d’une banque fondée sur les valeurs en 2018.
En Italie, Article 111-bis (1)dans le _Testo Unico Bancario _ (« Loi bancaire consolidée ») montre que les décideurs politiques ont reconnu le rôle que joue la finance éthique pour rendre la société plus verte et plus juste.
Cette loi nationale reconnaît la présence d’acteurs financiers qui opèrent pour le bien commun et montre que les banques éthiques sont non seulement plus stables, fiables et rentables que les banques traditionnelles – même pendant la récente pandémie – mais sont également un puissant outil de changement social positif .
L’expertise approfondie qui manque aux autres
Certes, ce sont les banques à la traîne qui doivent se transformer pour être durables.
Pourtant, si les banques sont laissées dans une pièce parmi les seuls retardataires, il est difficile d’imaginer des résultats politiques qui soient les meilleurs pour les gens et la planète.
Si elles sont incluses, les banques durables peuvent apporter leur expertise approfondie dans la lutte contre les impacts environnementaux négatifs des activités bancaires, dans l’élaboration de politiques d’investissement qui excluent les combustibles fossiles et les industries hautement polluantes, et dans la mise en œuvre de normes élevées de conformité aux critères ESG dans tous les processus et activités.
Les banques ESG donnent l’exemple, prouvant à l’ensemble du secteur financier qu’une application cohérente et complète des politiques ESG se concentre sur ce qu’une banque est censée faire : fournir des prêts et des services à l’économie réelle et générer des résultats financiers.
Au cours de la dernière décennie, les banques ESG ont affiché des rendements des actifs et des fonds propres qui ont doublé la performance de leurs homologues classiques.
Les institutions durables doivent être prises au sérieux
L’UE peut-elle vraiment se permettre d’ignorer cela ?
Comme le souligne le récent rapport de la FEBEA sur la banque durable de l’UE, « les banques éthiques sont capables d’enclencher des processus de changement qui remettent les personnes, la planète et leurs relations au centre de l’action politique et financière ».
Il est temps de prendre les banques durables au sérieux en les incluant dans l’agenda de la finance durable et en leur fournissant des plateformes pour exprimer leurs points de vue dans tous les organes décisionnels et consultatifs financiers de l’UE.
Tom Cummings est président du conseil de surveillance de B Lab Europe et membre du conseil d’administration de la Fondation Tällberg, de l’Institut international Bateson, de la Fondation Progressio et d’Emzingo.
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