Quiconque craint de se diriger vers un déficit de pension de l’État devrait envisager toutes les options pour combler le déficit.
Les gens se retrouvent avec des lacunes dans leur pension d’État pour un certain nombre de raisons, et cela pourrait leur coûter cher plus tard dans la vie.
Bien que la pension d’État ne soit pas une richesse, elle est garantie de continuer à être versée aussi longtemps que vous vivez. Sous le triple verrouillage, il devrait également augmenter chaque année en fonction des bénéfices, de l’inflation ou de 2,5%, selon le plus élevé.
Pour obtenir une nouvelle pension d’État maximale, les hommes et les femmes doivent avoir cotisé pendant 35 ans à l’assurance nationale (NI) au cours de leur vie active.
Votre revenu est réduit de 1/35e pour chaque année où vous êtes en deçà, a déclaré Stephen Lowe, spécialiste de la retraite chez Just Group. « Avec moins de 10 ans de NI, vous n’obtenez rien du tout. »
Vous pourrez peut-être combler l’écart sans frais en réclamant des crédits d’assurance nationale. Si vous n’êtes pas admissible, vous pouvez acheter une pension d’État plus importante et cela peut être d’un bon rapport qualité-prix, selon un expert.
Certains échouent parce qu’ils ont pris du temps pour élever une famille ou prendre soin de leurs proches, un risque particulier pour les femmes.
D’autres souffraient d’une maladie ou d’un handicap, étaient au chômage ou travaillaient à leur compte tout en ne gagnant pas assez pour payer l’AI.
Vous pouvez demander des crédits NI gratuits pour tout manque à gagner lorsque vous élevez des enfants de moins de 12 ans ou incapable de travailler en raison d’un congé de maternité, d’un handicap ou d’une maladie.
Si vous étiez une famille d’accueil enregistrée ou si vous vous êtes occupé d’au moins une personne handicapée malade pendant au moins 20 heures par semaine, vous pouvez également être éligible.
Les personnes qui étaient soit au chômage et à la recherche d’un emploi, qui demandent une allocation de demandeur d’emploi ou qui suivent une formation à temps plein agréée peuvent également être éligibles.
Vous devriez obtenir des crédits NI automatiquement, sinon appelez la ligne d’assistance NI au 0300 200 3500.
Si vous n’êtes toujours pas à la hauteur, envisagez d’acheter une pension supplémentaire de l’État en versant des cotisations volontaires NI de classe 3. Le retour sur votre argent peut battre presque n’importe quel investissement que vous pouvez acheter.
Chaque année NI supplémentaire que vous achetez vous donne 1/35e de la nouvelle pension d’État. Si l’augmentation du triple blocage de l’inflation de 10,1% est appliquée à partir d’avril prochain, la nouvelle pension d’État maximale s’élèvera à 10 600,20 £ par an.
L’achat de 1/35e de ce montant équivaudrait à 302,86 £ par an à partir d’avril.
Étant donné que chaque année de pension d’État supplémentaire coûte actuellement 824,20 £, vous devriez récupérer votre argent en moins de trois ans après votre retraite.
Plus vous vivez après cela, plus les sommes jouent en votre faveur.
Si vous vivez encore 20 ans après votre retraite, ce qui correspond à la moyenne, votre investissement de 824,20 £ achètera une pension publique supplémentaire totalisant 6 057 £.
En pratique, vous toucherez plus que cela, car vous devriez également bénéficier des futures augmentations de pension de l’État.
Si la pension d’État augmente en moyenne de 3 % par an au cours des 20 prochaines années et que vous vivez aussi longtemps, vous pourriez obtenir un revenu de pension supplémentaire totalisant 8 929 £.
Pas mal pour un investissement initial de moins d’un dixième de cette somme.
L’augmentation est un incroyable 984 pour cent.
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Presque aucun autre investissement ne peut vous donner ce genre de rendement, a déclaré Becky O’Connor, responsable des pensions et de l’épargne chez Interactive Investor. « C’est stupéfiant, même si ce que vous obtenez dans la pratique dépendra de votre durée de vie. »
L’achat d’une pension d’État supplémentaire est plus logique pour ceux qui sont en bonne santé, car ils sont susceptibles de vivre plus longtemps et d’obtenir un meilleur rendement.
Les personnes en mauvaise santé devraient réfléchir à deux fois. Quiconque décède avant l’âge légal de la retraite ne recevra rien en retour.
L’achat d’années supplémentaires pourrait également se retourner contre vous si vous perdez d’autres avantages sociaux en conséquence. Pour les personnes à faible revenu, demander un crédit de pension peut être un meilleur moyen de combler tout déficit de retraite. Cela augmente le revenu d’un retraité célibataire à 182,60 £ par semaine ou à un revenu hebdomadaire conjoint à 278,70 £ si vous avez un partenaire.
Pour ceux qui souhaitent acheter une retraite supplémentaire, vous ne pouvez effectuer que des cotisations volontaires de classe 3 couvrant les six années d’imposition précédentes. Cela coûterait 4 945,20 £ au total, de l’argent que tout le monde n’aura pas.
Avec de la chance, cependant, cela pourrait vous rapporter un rendement total de près de 54 000 £. Pour en savoir plus, contactez le Future Pension Center au 0800 731 0175.