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ACI dans le monde et une de ses filiales, Paiements ACIa accepté de payer une amende civile de 25 millions de dollars pour avoir traité illégalement 2,3 milliards de dollars de paiements hypothécaires non autorisés de près de 500 000 propriétaires desservis par M. Cooper il y a deux ans.
Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a émis mardi une ordonnance de consentement contre la société pour avoir initié de manière inappropriée les transactions en avril 2021, ce qui a ouvert les propriétaires à des découverts et à des frais de fonds insuffisants de la part de leurs institutions financières.
En réponse, ACI a déclaré avoir consenti à l’ordonnance « sans admettre aucun acte répréhensible pour éviter les frais et la distraction d’un litige ».
Pendant ce temps, M. Cooper a déclaré que cela était « aligné sur l’approche de l’agence consistant à identifier la mauvaise gestion par notre fournisseur précédent des informations critiques de nos clients et à prendre les mesures appropriées à titre préventif contre des événements futurs similaires ».
L’affaire a commencé en 2021 lorsque le CFPB a déclaré qu’il examinait une situation avec M. Cooper pour avoir effectué des retraits non autorisés sur des comptes d’emprunteurs pendant un week-end. M. Cooper a rapidement pointé du doigt son fournisseur ACI Worldwide.
« L’enquête du CFPB a révélé qu’ACI avait perpétré le fiasco hypothécaire de M. Cooper en 2021 qui a touché les propriétaires à travers le pays », a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra, dans un communiqué. « Alors que les comptes des emprunteurs ont maintenant été corrigés, nous pénalisons ACI pour ses actions illégales qui ont causé des maux de tête à des centaines de milliers d’emprunteurs. »
Selon le CFPB, ACI a effectué des tests sur sa plate-forme en avril 2021, mais au lieu d’utiliser des données anonymisées ou factices, il a utilisé des données réelles sur les consommateurs des clients de M. Cooper, telles que des noms et des coordonnées bancaires. Au total, ACI a initié environ 1,4 million de retraits ACH.
Le samedi 24 avril 2021, les propriétaires ont remarqué des inexactitudes dans le solde de leurs comptes. Par exemple, environ 7 300 emprunteurs ont vu leur solde disponible réduit de plus de 10 000 dollars du jour au lendemain, a déclaré le CFPB.
Dans un communiqué, ACI a déclaré que l’ordonnance de consentement est liée à la transmission par inadvertance « précédemment divulguée » de fichiers ACH à son réseau lors d’un test de la plate-forme de paiement de factures Speedpay récemment acquise en avril 2021.
« Un examen interne a déterminé que les politiques et procédures d’ACI n’étaient pas suivies. ACI a pris des mesures rapides pour annuler les entrées ACH et éviter toute perte de consommateur. À tout moment pendant et après l’erreur, l’argent et les informations personnelles des consommateurs sont restés en sécurité », a écrit la société dans un communiqué.
ACI a également réglé un recours collectif de consommateurs découlant de l’erreur de mai. La société s’attend à ce que la plupart des coûts soient couverts par des tiers dans le cadre de l’ordonnance par consentement et du procès.