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Après une forte baisse des bénéfices en 2022, les banques coopératives sont optimistes pour 2023.
(Photo : imago images/Michael Gstettenbauer)
Francfort Les banques coopératives allemandes s’attendent à une forte augmentation de leurs bénéfices pour l’année en cours. L’Association fédérale des banques allemandes Volks- und Raiffeisenbanken (BVR) a annoncé mardi que le bénéfice avant impôts serait d’environ huit milliards d’euros. En 2022, le résultat s’était effondré de plus de 60% à 3,9 milliards d’euros.
La raison principale était des dépréciations sur titres d’environ 6,8 milliards d’euros. En raison du brusque retournement des taux d’intérêt par la BCE, les cours des actions et des obligations avaient fortement chuté. Étant donné que les banques comptabilisent généralement ces titres à leur valeur de marché, cela a entraîné des frais élevés.
Jusqu’à présent, cependant, les instituts n’ont pas eu à réaliser leurs pertes, elles ne sont que sur le papier. S’ils conservent leurs obligations jusqu’à leur échéance, elles sont généralement remboursées à 100 % – et les instituts compensent les corrections de valeur intermédiaires.
Les banques coopératives « ne s’attendent pas actuellement à d’autres effets de valorisation significatifs dans leurs propres investissements, mais s’attendent déjà à la première appréciation de la valeur », a déclaré Tanja Müller-Ziegler, membre du conseil d’administration de BVR. Cependant, elle ne peut pas encore prédire s’il y aura des dépréciations ou d’autres dépréciations sur les titres en 2023. Les caisses d’épargne de Hesse et de Thuringe s’attendent à des amortissements d’environ 160 millions d’euros en 2023.
Le groupe financier coopératif comprend la Volks- und Raiffeisenbanken, la Sparda-Banken et la DZ Bank. À moyen terme, la hausse des taux d’intérêt est bonne pour les institutions car elles peuvent alors gagner plus avec les prêts et les dépôts de leurs clients.
La BVR met en garde contre « la nationalisation partielle du secteur financier privé »
Avec un léger décalage dans le temps, la concurrence pour les dépôts d’épargne s’est également accrue. Les banques en ligne ING et DKB tentent actuellement d’attirer de nouveaux clients avec des taux d’intérêt de 3,5 % sur l’argent au jour le jour. De nombreuses autres institutions financières – dont Volks- et Raiffeisenbanken – continuent de ne payer que peu ou pas d’intérêts sur l’épargne.
Néanmoins, il n’y a pas eu de sorties majeures de dépôts des camarades, a déclaré Müller-Ziegler. Au premier trimestre, les dépôts sont restés constants, en avril, il y a eu une baisse de 1%.
Le membre du conseil d’administration de BVR a vivement critiqué le dernier projet de loi de la Commission européenne sur l’euro numérique. De leur point de vue, les politiciens donnent ainsi un laissez-passer à la BCE pour la conception de la monnaie numérique.
« En conséquence, la BCE peut décider à sa guise de concevoir un euro numérique même en tant que mode de paiement ou compte courant étendu et quasi gouvernemental », se plaint Müller-Ziegler. « Cela signifierait une nationalisation partielle du secteur financier privé et rétrograder les banques privées dans le réseau de succursales externalisées de la BCE. »
En principe, le BVR prend en charge l’euro numérique – mais seulement s’il est correctement conçu. Müller-Ziegler exige qu’il s’agisse d’un « jumeau numérique de l’argent » et non d’un investissement. Elle pense donc qu’il est logique que les particuliers soient autorisés à détenir un maximum de 500 euros de l’euro numérique.
Plus: Étude Volksbank : l’euro numérique pourrait causer des difficultés aux petites banques