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Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a publié la semaine dernière son rapport annuel 2022 sur les prêts équitables au Congrès, qui illustre comment il s’est efforcé l’année dernière de redliner et d’évaluer la discrimination dans la poursuite de ses missions d’application et de supervision, d’orientation et de réglementation, de coordination interinstitutions et de sensibilisation et d’éducation.
Le CFPB en 2022 s’est fortement concentré sur la redlining; la discrimination potentielle dans le processus de souscription ; si les prêteurs « dirigent illégalement les candidats sur une base interdite ; » et l’intégrité et la validation des données du Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) sur une base autonome et en préparation des examens ultérieurs de l’Equal Credit Opportunity Act (ECOA).
Le rapport récapitule les mesures d’application de l’année dernière liées à l’équité des prêts, y compris une action contre Société hypothécaire Trident pour discrimination illégale alléguée sur la base de la race, de la couleur ou de l’origine nationale.
Le CFPB a également renvoyé cinq dossiers au Département américain de la justice liées à la discrimination telle que définie par la loi sur l’égalité des chances en matière de crédit (ECOA). Cela comprenait quatre affaires liées à la redlining et une affaire liée à une souscription prétendument discriminatoire.
Le rapport a également mis en évidence les activités de réglementation du CFPB en 2022.
« En 2022, le CFPB a continué de progresser sur l’élaboration des règles de collecte de données sur les prêts aux petites entreprises requises par le Congrès en vertu de l’article 1071 de la loi Dodd-Frank et a participé à une élaboration de règles interinstitutions pour mettre en œuvre des normes de contrôle de la qualité pour les modèles d’évaluation automatisés (AVM) », précise le rapport. « En vertu de la HMDA (règlement C), le CFPB a également publié une règle finale modifiant le commentaire officiel concernant le seuil d’exemption de la taille des actifs et un amendement technique concernant le seuil de couverture des prêts hypothécaires à capital fixe. »
Le CFPB a également publié des orientations sur des sujets tels que l’utilisation d’algorithmes dans les décisions de crédit ; un avis consultatif affirmant que l’ECOA interdit aux prêteurs de discriminer les candidats après qu’ils ont reçu un prêt et pas seulement pendant le processus de demande ; et son rapport « Supervisory Highlights », qui comprend une section spéciale consacrée au service des prêts étudiants.
En outre, le rapport décrit les efforts du CFPB en matière d’engagement des parties prenantes ; les demandes d’informations, y compris la rationalisation du processus de refinancement hypothécaire ; et divers rapports et activités interinstitutions entrepris par le Bureau en 2022.
Dans la section du rapport sur l’avenir des prêts équitables, le CFPB déclare qu’il restera « particulièrement » concentré sur la prévalence croissante de la technologie sur le marché des services financiers aux consommateurs.
« Le CFPB se concentre vivement sur les risques que ces technologies présentent pour les consommateurs individuels, les petites entreprises, les communautés et le marché dans son ensemble », indique le rapport. « Les grandes plateformes technologiques, avec leur vaste infrastructure de surveillance des consommateurs et de collecte de données, ont le potentiel de saper l’équité et la concurrence. Certaines de ces plateformes collectent et monétisent des données très sensibles sur les consommateurs, y compris les types de données qu’il n’est pas approprié d’utiliser dans le cadre d’une décision de crédit.
En conséquence, le CFPB déclare qu’il « restera vigilant » dans l’observation des risques émergents et encouragera « l’innovation qui respecte la loi, favorise des marchés concurrentiels et offre des avantages à long terme aux consommateurs et aux petites entreprises sous la forme de produits financiers durables. Et services. »