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« Je pense qu’il y a eu un désir de terminer Bâle III », a déclaré Brian Moynihan, président et PDG de BofA, lors d’un appel avec des analystes. « D’un point de vue concurrentiel mondial, nous devons être prudents ici car l’industrie américaine est la meilleure industrie au monde et fait en fait beaucoup de bien à tous les pays du monde, y compris les États-Unis. Et franchement, les règles qui sont appliqués ont tendance à être plus favorables à ceux qui sont à l’extérieur de notre pays.
Moynihan a ajouté : « Ils ont [regulators] ont dû réfléchir aux inconvénients de certaines de ces règles et au fait qu’elles pourraient pousser des choses en dehors du secteur vers des non-banques qui ont les classes d’actifs à tous les niveaux. Et les non-banques, y compris les prêts hypothécaires, auxquels vous avez fait référence, la moitié passe par des non-banques et ceux-ci, la résilience de ces institutions, est intéressant à observer à travers les cycles.
Selon les estimations de Moynihan, une augmentation de 10 % des niveaux de capital de BofA empêcherait la banque d’accorder environ 150 milliards de dollars de prêts à la marge. BofA avait un ratio CET1 de 11,6 % à la fin du deuxième trimestre 2023, par rapport à l’exigence actuelle de 10,4 %.
Les régulateurs ont déclaré que les grandes banques de Wall Street pourraient faire face à une augmentation moyenne de 20% des exigences globales en capital. Des sources ont déclaré à Bloomberg que les normes de capital hypothécaire, qui ne devraient pas changer par rapport à la pondération de risque actuelle de 50% sur les prêts hypothécaires résidentiels de premier rang, passeraient à 40% à 90% pour les grandes banques, avec des prêts à ratio prêt / valeur plus élevés recevant pondérations de risque plus élevées.
Hypothèque, entreprise sur valeur domiciliaire
Les nouvelles règles affecteraient les montages hypothécaires de BofA, qui ont totalisé 5,9 milliards de dollars au cours du deuxième trimestre 2023, soit une augmentation de 50,8 % par rapport aux 3,9 milliards de dollars affichés au premier trimestre, mais tout de même une baisse de 59 % par rapport aux 14,4 milliards de dollars générés au deuxième trimestre 2022. .
L’augmentation séquentielle de la production de BofA suit celle de JPMorgan Chase et Wells Fargo, qui ont également affiché des volumes de prêts hypothécaires plus élevés au cours du deuxième trimestre. Cela suggère que le premier trimestre de 2023 a peut-être été le creux du cycle actuel, lorsque les taux ont bondi à 7 %.
BofA a également émis 2,54 milliards de dollars de prêts sur valeur domiciliaire au deuxième trimestre, contre 2,60 milliards de dollars au trimestre précédent et 2,53 milliards de dollars à la même période l’an dernier.
Bank of America avait 228,7 milliards de dollars d’encours de prêts hypothécaires résidentiels dans ses livres jusqu’au 30 juin, contre 229,2 milliards de dollars au premier trimestre 2023 et stable par rapport au deuxième trimestre 2022.
Le portefeuille de valeur nette des maisons était de 25,9 milliards de dollars à la fin du deuxième trimestre, contre 26,5 milliards de dollars par rapport au trimestre précédent – et une baisse par rapport aux 27,8 milliards de dollars de l’année précédente.
Le total des titres adossés à des créances hypothécaires de Bank of America a atteint une juste valeur de 30,8 milliards de dollars au 30 juin, contre 32,1 milliards de dollars au 31 mars 2023.
Dans l’ensemble, la banque a affiché un bénéfice net de 7,4 milliards de dollars d’avril à juin, en baisse de 8,6 % d’un trimestre à l’autre et en hausse de 19,3 % d’une année sur l’autre.
Les dépôts à Bank of America étaient de 1,87 billion de dollars au deuxième trimestre de 2023, contre 1,91 billion de dollars au trimestre précédent et 1,98 billion de dollars au cours du même trimestre en 2022.
La division des services bancaires aux consommateurs a affiché un bénéfice net de 2,85 milliards de dollars, une baisse par rapport aux 3,1 milliards de dollars du trimestre précédent et aux 2,88 milliards de dollars de l’année précédente, selon son dossier auprès du Commission de Sécurité et d’Echanges (SECONDE).