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J’ai, à plusieurs moments de ma vie, été un contrevenant en matière d’assurance. Je suis resté sans assurance maladie jusqu’à la mi-trentaine et je ne l’ai obtenu que parce que ma femme a trouvé un emploi avec une assurance qui me couvrait. Une fois, j’ai laissé mon assurance automobile expirer pendant un an lorsque j’ai déménagé dans un autre État (je ne le recommande pas ; l’écart a rendu mon assurance très cher quand j’ai recommencé).
Mais je suis revenu sur le front de l’assurance. Je suis reconnaissant d’avoir une excellente assurance maladie qui couvre mes médicaments contre l’asthme. Pour notre maison, ma femme et moi avons non seulement une assurance habitation (que notre prêteur hypothécaire exige) mais aussi une couverture contre les tremblements de terre, puisque nous vivons à quelques kilomètres de la faille Hayward en Californie.
J’ai même souscrit une assurance vie pour protéger ma femme au cas où quelque chose m’arriverait.
Et lorsque je dirigeais une entreprise de vente lors de foires artisanales il y a plusieurs années, j’avais une assurance responsabilité civile pour protéger mon entreprise et mes clients. Des années à vendre par tous les temps et à voir plus d’un stand voler au vent m’ont appris à me méfier du danger.
Cependant, j’ai résisté à l’obtention d’une couverture responsabilité civile pour mon activité indépendante actuelle. Voici pourquoi je m’en tiens à cette décision – pour l’instant – et pourquoi je devrais peut-être changer d’avis.
Toutes les raisons de ne pas souscrire une assurance petite entreprise
J’ai souscrit une assurance responsabilité civile indépendante pendant environ un an lorsque j’avais un gros client institutionnel qui l’exigeait de ses entrepreneurs. La police m’a coûté 54 $ par mois ou 648 $ pour l’année, ce qui me semblait trop cher pour quelque chose dont je n’avais pas vraiment besoin, alors je l’ai annulée après avoir arrêté de travailler avec ce client.
Depuis lors, mon seul client de premier plan m’a engagé en tant qu’employé W-2 plutôt qu’en tant qu’indépendant 1099 pour rester du bon côté d’une loi californienne réglementant le travail à la demande (qui a depuis été modifiée pour ne pas s’appliquer aux indépendants). écrivains). En tant qu’employé sous-traitant, je n’avais pas les mêmes soucis en matière de responsabilité. Et leur processus de vérification de tout ce que j’ai écrit était extrêmement minutieux.
Et en tant qu’écrivain indépendant, je travaille à distance et je vois rarement mes clients en personne. Je n’écris ni ne publie rien qu’un client n’approuve pas. Je crée des articles et des pages sur les sites Web de mes clients, il y a donc toujours un risque que je casse quelque chose, mais, à moins d’être un vecteur involontaire de logiciels malveillants, la plupart des erreurs sont facilement corrigées.
Mes clients actuels comprennent des personnes avec qui je travaille depuis des années, et je m’attends à ce que s’il y avait des problèmes avec mon travail, ils me parleraient ou même me licencieraient avant de me poursuivre en justice. Donc, pour l’instant, je choisis de ne pas souscrire d’assurance responsabilité professionnelle.
J’ai travaillé dans des cabinets d’avocats pendant des années avant de devenir écrivain, donc je sais à quel point les gens peuvent être procéduriers. Mais un autre auteur a souligné que si les gens savent que vous possédez une assurance, ils seront plus susceptibles d’intenter une action en justice, car ils auront plus d’espoir de récupérer des dommages.
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Pourquoi une assurance responsabilité professionnelle pourrait être une bonne idée, même pour une entreprise éloignée comme la mienne
Lorsque j’ai demandé à d’autres rédacteurs indépendants s’ils avaient une assurance, ils ont pour la plupart répondu oui. Leurs raisons étaient les mêmes : l’assurance leur offrait protection et tranquillité d’esprit lorsqu’ils travaillaient pour des clients prestigieux. Même si leurs clients examinaient et vérifiaient leur travail, l’assurance leur permettait de se sentir à l’aise pour négocier des contrats élevés avec de grandes organisations sans crainte de responsabilité.
Mon manque d’assurance pourrait m’empêcher de poursuivre des projets de plus grande envergure et de travailler avec de plus grandes organisations, ce qui pourrait maintenir mon entreprise à une petite échelle. Une autre façon de considérer l’assurance des petites entreprises est de la considérer comme un tremplin vers une plus grande entreprise.
Un autre facteur qui influence la décision de souscrire une assurance petite entreprise est ce que je risque de perdre. Je suis un propriétaire individuel, mes biens personnels ne sont donc pas à l’abri de la responsabilité commerciale. Si un procès pouvait mettre en danger la maison que je partage avec ma femme, une assurance commerciale pourrait en valoir la peine pour protéger cet investissement. Et même si je gagnais un procès en responsabilité, les honoraires d’avocat pour me défendre pourraient me mettre en faillite.
Je réfléchis encore à la décision de souscrire une assurance commerciale. Si je peux trouver une police d’assurance moins coûteuse, cela en vaudrait peut-être la peine, même si je n’en ai jamais besoin.
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