Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Sarah Wheeler, rédactrice en chef de HousingWire, s’est entretenue avec John Ashley, directeur de l’information et responsable de la sécurité de l’information chez PRMGpour parler de ce que l’entreprise construit plutôt que d’acheter, et de la manière dont les régulateurs renforcent les normes de confidentialité et de sécurité. Sarah Wheeler : Parlez-moi un peu de votre parcours et de ce que vous avez fait chez PRMG. John Ashley : Je collabore avec PRMG depuis fin 2005 et mon expérience était dans le domaine de l’infrastructure et de la sécurité des réseaux. Au cours de ma carrière, j’ai oscillé entre l’activation de la technologie et la sécurisation de celle-ci. Dans le domaine des prêts hypothécaires, nous avons tout fait ici chez PRMG : plusieurs systèmes de LOS pour les plateformes de prêt, de multiples changements de ces systèmes, de multiples changements de moteurs de tarification, de systèmes de marketing, de plateformes de marketing, de CRM, de systèmes de sécurité d’infrastructure passant au cloud pour la plupart de nos infrastructures. — Je suis derrière tout cela depuis 10 à 15 ans. SW : Combien de techniciens avez-vous ? JA : Au sein du département informatique, nous en avons environ 16. Nous ne sommes donc pas petits, mais nous ne sommes pas non plus grands, comme certaines de ces entreprises qui comptent 500 développeurs. Nous avons des équipes plus petites, mais elles sont très efficaces. SW : Chez PRMG, construisez-vous ou achetez-vous généralement de la technologie ? JA : Nous faisons les deux. Nous avons une équipe de développement et nous avons donc des développeurs de logiciels, des analystes système, des analystes commerciaux, des testeurs d’assurance qualité et des personnes qui gèrent les déploiements. Donc, nous pouvons construire des choses et nous le faisons, mais nous avons tendance à essayer de trouver des solutions uniquement pour accélérer la mise en place des choses et nous nous retrouvons à faire beaucoup d’intégration ou d’extension des systèmes dont nous disposons. La plateforme Encompass, qui existe depuis longtemps, en est un bon exemple. Et même si c’est un peu long à bien des égards, GLACE a fait un travail fantastique en développant son développeur back-end, en connectant son API et ses microservices. Alors maintenant, vous pouvez étendre autant de choses à partir de la plate-forme Encompass. Et nous avons pris d’autres produits et les avons connectés à Encompass – nous disposons d’un système de file d’attente de travail assez innovant pour nos personnes chargées de l’exécution, au sein des opérations, tout cela a été rendu possible par l’utilisation d’un produit tiers différent. Nous avons tendance à privilégier l’achat et l’extension, mais nous réalisons également beaucoup de choses personnalisées. SW : Quel a été le plus grand changement depuis vos débuts chez PRMG en 2005 ? JA : Je revenais sur de vieux trucs de PRMG et ils avaient « les cinq principes du succès des prêts hypothécaires » et c’étaient : le produit, la tarification, la rémunération, le marketing et l’exécution. Eh bien, la technologie est désormais le sixième principe, car vous ne pouvez réaliser aucune partie des autres principes sans la technologie et c’est là que le grand changement s’est produit. Les gens réclament simplement que la technologie prenne l’avantage, surtout maintenant. Les changements les plus importants se sont produits au cours des deux ou trois dernières années. En 2020 et en 2021, vous pouviez sortir sur le parking avec un filet et simplement contracter des prêts. Nous avons déployé énormément d’efforts pour créer une fantastique plateforme CRM, mais personne ne pouvait y toucher – ils étaient tous trop occupés à simplement obtenir des prêts. Et puis ça a changé vite. Maintenant, si vous travaillez dans le secteur de la vente en gros, vous devez savoir ce qu’est chaque courtier, ce que font tous ses employés, quel type de prêts chacun d’eux accorde et quelle est votre part de portefeuille avec chaque prêteur. Bien sûr, si je devais revenir en arrière et choisir un moment qui a vraiment changé les données hypothécaires, c’était la crise hypothécaire de 2008 et les réglementations qui ont suivi. Désormais, chaque prêt hypothécaire enregistré porte un nom de prêteur et le numéro NMLS de l’initiateur sur chaque prêt. Et cela permet de collecter et d’utiliser une énorme quantité de données disponibles. Cela n’existait pas auparavant. C’est ainsi que je peux prendre n’importe quel prêteur, n’importe quel courtier n’importe où dans le pays, et vous montrer exactement quelle est sa combinaison d’activités sur différents types de prêts – achat ou refinancement – et quel pourcentage représente PRMG. En fait, j’ai les données. SW : Parlons du CRM que vous avez mentionné. Nous savons que le moment est venu de construire dans un marché plus lent, mais à quoi cela ressemble-t-il ? JA : Eh bien, dans le monde informatique, nous sommes tout aussi occupés aujourd’hui qu’avant, même si les activités sont plus lentes. Avant, on essayait juste de s’accrocher et d’empêcher les rivets de sortir, juste parce que tout allait si vite. Mais maintenant, tout est question de reconstruction. Il y a donc beaucoup de travail sur le CRM, les plateformes marketing, mais de plus en plus sur la conformité, notamment sur la confidentialité. C’est vraiment devenu un fardeau. Mais je reconnais que c’est le moment de développer de nouvelles capacités lorsque vous avez ce genre d’opportunité. Et nous envisageons de changer de plate-forme, de nouveaux systèmes de points de vente, d’essayer de nombreuses technologies. Je veux dire, je ne peux pas vous dire à combien de personnes nous parlons, combien de produits nous examinons et d’idées auxquelles nous avons été exposés. SW : Y a-t-il un type de technologie que vous voyez actuellement, que les gens vous présentent, que vous pensez être nouveau et vraiment excitant ? JA : Un bon exemple est que nous avons modifié notre moteur de produits et de tarification. Nous utilisons le grand commun sur le marché, Bleu optimal, pendant tant d’années, depuis environ 2016 lorsque nous avons changé d’un autre. Nous voulions pouvoir tirer le meilleur parti de notre produit et de notre moteur de tarification. Nous avons donc migré cette année vers une nouvelle plate-forme, appelée Polly X. Un moteur de tarification est quelque chose que personne ne veut vraiment changer parce que le monde entier est lié à cela : chaque produit, vous avez chaque superposition et tout le reste. Et nous envisageons également de modifier notre technologie de prêt de gros afin de rationaliser cela. Et lorsqu’il s’agit de marketing numérique, rien n’est interdit. Je dirais que l’optimisation des moteurs de recherche et les sites Web personnalisés pour les agents de crédit sont des domaines dans lesquels nous avons connu un certain succès. Le monde de la génération de leads est vraiment devenu tendu, nous avons cherché de nouvelles façons d’y obtenir de meilleures données. Nous obtiendrons un jour des taux hypothécaires plus bas, n’est-ce pas ? Nous avons donc consacré du temps à la construction et au travail sur la technologie des centres d’appels, des choses de ce genre. Et le CRM : nous avons notre CRM principal pour la vente au détail et un autre pour la vente en gros. Mais nous envisageions de tester quelques autres solutions plus intéressantes pour les équipes d’agents de crédit très performantes. Et bien sûr, de nombreuses intégrations, partout où vous pouvez établir une connexion. FinLocker est la société avec laquelle nous avons travaillé sur une intégration pour offrir ce type de fonctionnalité, ils l’appellent un casier financier pour les emprunteurs, où ils conservent toutes leurs données. Et les consommateurs peuvent travailler et utiliser des outils pour améliorer leur crédit, puis un jour ils reviennent en tant qu’emprunteur ou emprunteur régulier. Une autre société appelée Credit Evolve est un service de conseil en crédit vraiment légitime et nous essayons d’y déplacer les personnes qui ont besoin d’aide. Nous essayons donc de ne rien laisser sur la table. Si quelqu’un avait dit il y a deux ans, hé, nous aurions pu économiser 59 prêts sur les millions de prêts que nous avons accordés, personne n’y aurait prêté attention. Mais maintenant, c’est comme si nous aurions pu économiser 59 prêts si nous avions suivi ce processus : cela signifie quelque chose. Cela signifie certainement quelque chose dans la poche des agents de crédit qui peuvent aider ces personnes à accéder à un logement. SW : Selon vous, à quoi…
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Customize this title in frenchJohn Ashley de PRMG sur la cybersécurité et la confidentialité
