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Prêteur leader du secteur Hypothèque de mouvement deviendra un « early adopter » de FICO Score 10 T, le modèle de notation de crédit mis à jour conçu pour tirer parti des informations de données tendances pour aider à augmenter les taux d’approbation des prêts hypothécaires.
Movement utilisera FICO 10 T « pour analyser ses prêts non conformes, en conjonction avec les scores FICO classiques », a déclaré la société dans une annonce conjointe avec FICO.
« En tant que premier utilisateur du FICO Score 10 T sur le marché, Movement Mortgage et FICO travailleront ensemble pour partager des informations sur l’utilisation précoce des produits non conformes afin d’aider le secteur hypothécaire à comprendre les avantages du score de crédit le plus prédictif du secteur. .»
FICO a initialement publié 10 T en 2020, affirmant que le nouveau modèle permettait aux prêteurs d’avoir une plus grande précision dans la prise de décisions de prêt grâce à l’intégration des données tendances des agences d’évaluation du crédit. Le mot « tendance » est la source du « T » dans le nom 10 T.
FICO affirme que le modèle 10 T peut « augmenter les taux d’approbation des prêts hypothécaires jusqu’à 5 % par rapport aux versions les plus couramment utilisées aujourd’hui, sans ajouter de risque supplémentaire ».
« L’adoption par Movement Mortgage de notre nouveau modèle de pointage de crédit est une première étape à la pointe du secteur pour présenter les comparaisons entre les scores FICO classiques et le score FICO 10 T pour optimiser les montages hypothécaires », a déclaré Jim Wehmann, vice-président directeur des scores chez FICO.
Jason Stenger, COO chez Movement Mortgage, a déclaré dans un communiqué : « Nous sommes impatients de mettre en œuvre le score FICO 10 T pour les prêts non conformes et sommes impatients de travailler avec FICO pour aider davantage de consommateurs à se qualifier pour des prêts hypothécaires, tout en soulignant le risque de crédit avancé. capacités du nouveau modèle de notation à l’ensemble de l’écosystème de prêt.
Fin 2022, le Agence fédérale de financement du logement a annoncé qu’il remplacerait le modèle de crédit Classic FICO, qui Fannie Maé et Freddie Mac sur lesquels nous comptons depuis près de 20 ans, avec le FICO 10 T et Score Vantage 4.0, un modèle concurrent qui intègre également les données tendances des agences d’évaluation du crédit.
Le calendrier de mise en œuvre initial de la FHFA pour intégrer les modèles mis à jour prévoyait que la FHFA recueille les commentaires de l’industrie au deuxième trimestre 2023, publie les données Classic FICO pour prendre en charge la mise à jour du rapport de crédit au quatrième trimestre 2023 et, finalement, passe à un système de bi-fusion. d’un système de tri-fusion au premier trimestre 2024.
Cependant, plus tôt ce mois-ci, la FHFA a retardé la transition vers un système de bi-fusion en raison des inquiétudes exprimées par les parties prenantes et les membres de la Commission. Congrès américain. Au lieu de cela, il offrira des opportunités supplémentaires d’engagement du public alors qu’il envisage la transition vers des modèles de notation de crédit mis à jour et des exigences en matière de rapport de crédit pour les prêts acquis par les entreprises parrainées par le gouvernement (GSE).