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La dernière revue de la stabilité financière de la RBA, publiée aujourd’hui, dresse en grande partie un tableau d’une résilience inattendue en réponse à la série de hausses des taux d’intérêt au cours des 18 derniers mois.
Cela s’explique en partie par le fait que les ménages ont pu puiser dans l’épargne accumulée grâce à la pandémie, tandis que le faible taux de chômage et la réduction des dépenses ont également aidé les emprunteurs à couvrir la hausse des coûts hypothécaires.
« Alors que les pressions budgétaires ont entraîné une augmentation des arriérés et des insolvabilités personnelles, la grande majorité des ménages continuent de rembourser leurs dettes », a indiqué la banque.
« Les prêteurs participant au programme de liaison de la banque ont signalé que les emprunteurs ont été plus résilients que prévu dans leur capacité à assurer le service de leur dette, compte tenu de la forte hausse des taux d’intérêt. »
Cependant, même si les Australiens se montrent plus résilients que prévu, de plus en plus de personnes dans tout le pays commencent à connaître des difficultés financières.
« Alors que presque tous les emprunteurs ont pu procéder à des ajustements qui leur ont permis de continuer à assurer le service de leurs dettes et de couvrir leurs dépenses essentielles, la part des retards dans leurs remboursements hypothécaires a commencé à remonter à partir d’un niveau bas », a écrit la RBA.
« Avant d’atteindre ce stade, les ménages contactent souvent leur prêteur pour s’enquérir des options permettant de restructurer leur prêt ou de demander une aide temporaire, de se tourner vers des sources de financement alternatives ou de rechercher d’autres formes d’aide. »
Il est alarmant de constater qu’un petit groupe de propriétaires occupants qui ont un prêt hypothécaire risquent sérieusement d’épuiser complètement leur épargne à moins que les taux d’intérêt ne commencent à baisser au cours des six prochains mois.
« Environ 70 pour cent de ces emprunteurs disposent de suffisamment d’épargne sur leurs comptes de compensation et de retrait pour financer leurs déficits de trésorerie pendant au moins six mois, en supposant que les taux d’intérêt restent autour des niveaux actuels », a indiqué la RBA.
« Cependant, les 30 pour cent restants de ces emprunteurs (soit environ 1,5 pour cent de tous les emprunteurs propriétaires occupants à taux variable) risquent d’épuiser leurs réserves dans les six mois – et courent donc un risque plus élevé de tomber en arriérés sur leurs prêts. prêt immobilier.
« Les emprunteurs à faible revenu sont surreprésentés dans ces groupes car ils sont plus susceptibles d’avoir des difficultés à couvrir leurs dépenses essentielles et leurs remboursements hypothécaires ; de plus, ceux qui ne peuvent pas couvrir ces coûts ont tendance à disposer de réserves d’épargne plus réduites. »
La mise à jour intervient quelques jours après que la RBA a maintenu les taux d’intérêt inchangés pour le quatrième mois consécutif. Cependant, la nouvelle gouverneure Michele Bullock a averti que le taux de trésorerie pourrait devoir augmenter dans les mois à venir si l’inflation ne diminuait pas assez rapidement.