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Concernant les plaintes véhémentes des prêteurs concernant l’augmentation des rachats de prêts auprès de Fannie Maé et Freddie Mac, la directrice de la FHFA, Sandra Thompson, a déclaré que le régulateur s’attend à ce que les initiateurs accordent des prêts conformément aux directives. Mais, a-t-elle ajouté, les entreprises doivent mettre en œuvre un processus juste, cohérent et prévisible pour identifier les défauts des prêts et les recours appropriés.
« Après plusieurs années de volume de prêts record, nous avons constaté une augmentation du nombre absolu de demandes de rachat, ce qui est prévisible », a déclaré Thompson lors de la conférence de presse. Association des banquiers hypothécaires conférence à Philadelphie lundi. « La bonne nouvelle est qu’il y a eu une forte diminution des demandes de rachat depuis leur pic du début 2022, car les entreprises ont utilisé les prêts émis pendant le boom du refinancement. »
Thompson a déclaré que Fannie Mae et Freddie Mac ont examiné de près leurs processus et pratiques existants, y compris leurs efforts pour améliorer le langage des directives de vente et fournir des commentaires plus cohérents aux prêteurs sur les rachats. L’objectif est de réduire l’ambiguïté dans la souscription.
En outre, la FHFA est ouverte à des options supplémentaires qui garantiraient que des alternatives aux rachats soient disponibles et proposées régulièrement. Cependant, « le travail sur ce front reste en cours », selon Thompson.
« Bien que de nombreux détails restent en cours de développement, nous envisageons des initiatives visant à tester et à tirer des leçons de diverses options pour exécuter des prêts présentant des défauts », a déclaré Thompson. « Dans l’ensemble, nous pensons qu’il s’agit d’améliorations significatives pour maintenir le contrôle qualité tout en garantissant une souscription de haute qualité. »
Freddie Mac a déclaré lundi que ses recherches montrent que les prêts hypothécaires à l’achat présentent une incidence de défauts 35 % plus élevée que les refinancements. Il a cité les prêts manquant de documents clés ou ceux avec des calculs de revenus inexacts comme principaux facteurs.
« Pour résoudre ces problèmes, Freddie Mac s’est engagé à améliorer notre communication, notre collaboration et nos commentaires avec nos prêteurs et nos partenaires industriels. Nous nous sommes également engagés à améliorer nos propres processus. Nous avons fait les deux, et cela fonctionne », a déclaré le GSE dans un communiqué préparé lundi. « Les taux de qualité non acceptable sur nos prêts entrants sont environ 30 % inférieurs à leur sommet. Grâce à lui, les demandes de rachat tendent à baisser jusqu’à environ 60 % de moins que leur pic. Au sein de ces 60 %, les demandes de rachat auprès de petits prêteurs et prêteurs communautaires d’importance vitale sont encore plus faibles, en baisse de 68 %.
Freddie a déclaré avoir fait des progrès pour trois raisons : parce que la qualité des dossiers de prêt des prêteurs s’est améliorée ; le GSE lui-même a amélioré la fonction d’examen du contrôle de qualité ; et Freddie a également proposé des changements de politique « qui réduiront les cas où le jugement doit être appliqué dans le processus de souscription ».
Dans un communiqué faisant suite aux remarques de Thompson lundi, le MBA a déclaré qu’il avait « fortement plaidé » pour que la FHFA réponde à l’augmentation des demandes de rachat de prêts, en particulier pour les prêts performants et ceux avec des problèmes relativement mineurs souscrits pendant la pandémie.
« Nous partageons l’objectif de la FHFA et des GSE en matière de souscription de haute qualité et nous continuerons à travailler avec eux pour garantir que le cadre de représentation et de garantie est appliqué de manière équilibrée et qu’il existe des alternatives appropriées qui conduisent à des résultats autres qu’un rachat. demande. »
Un autre groupe professionnel, le Association des prêteurs immobiliers communautairesa pesé sur les remarques de Thompson.
« Un plus grand équilibre dans les demandes de rachat est nécessaire pour réduire les désincitations des prêteurs à octroyer des prêts hypothécaires à des emprunteurs mal desservis », a déclaré Scott Olson, directeur exécutif du groupe. « Il est également nécessaire d’éviter les pertes importantes et inutiles que subissent les prêteurs en vendant des prêts performants sur un marché où les taux hypothécaires montent en flèche. »