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Les taux hypothécaires obstinément élevés ont créé davantage de pressions sur l’accessibilité financière pour les acheteurs de maison en octobre, selon Technologie hypothécaire ICERapport Mortgage Monitor de novembre.
En octobre, le paiement mensuel nécessaire pour acheter une maison au prix médian a dépassé pour la première fois le seuil de 2 500 $. Il faut désormais 40,6 % du revenu médian des ménages pour payer les mensualités hypothécaires, ce qui fait du logement le moins abordable depuis 1984.
« Pendant presque tous les jours, sauf un seul, les taux d’intérêt ont passé tout le mois d’octobre au-dessus de 7,5%, pour atteindre 7,80% le 25 octobre », a déclaré Andy Walden, vice-président de l’Enterprise Research d’ICE, dans un communiqué. « Les taux hypothécaires n’ont pas été aussi élevés depuis 23 ans, ce qui continue de nuire à l’abordabilité. »
Cependant, le manque de stocks de logements est également un autre facteur expliquant la hausse des prix de l’immobilier.
Avec la hausse des taux hypothécaires et la diminution du nombre de logements sur le marché, la demande des consommateurs a chuté en octobre. Le nombre de demandes de prêts hypothécaires à l’achat a diminué de 47 % par rapport aux niveaux d’avant la pandémie pour la semaine du 26 octobre.
Pendant ce temps, le marché du refinancement est resté presque « inexistant », à l’exception des opérations de refinancement par capitaux propres et par retrait de fonds, a rapporté l’ICE.
« En fait, le marché du refinancement en général n’est plus que l’ombre de ce qu’il était autrefois », a déclaré Walden. « Il existe des poches de prêts en espèces parmi un groupe particulier d’emprunteurs, mais même cela reste un marché de niche. »
La hausse des prix de l’immobilier augmente la valeur nette du logement
La bonne nouvelle est que les détenteurs de prêts hypothécaires américains disposent d’environ 16 400 milliards de dollars de valeur nette immobilière, dont 10 600 milliards de dollars sont considérés comme des « capitaux propres exploitables ».
« Malheureusement, alors que la rétention des emprunteurs est à son plus bas niveau depuis 17 ans, les prêteurs perdent des clients qui cherchent à exploiter leurs capitaux propres via des retraits d’argent », a déclaré Walden. « Ce qui est remarquable, c’est qu’ils perdent cette activité non pas à cause de leurs offres de taux, mais plutôt à cause de leur incapacité à identifier et à commercialiser les emprunteurs susceptibles d’effectuer des transactions sur le marché actuel. »
Dans l’ensemble, les zones côtières, principalement en Californie et en Floride, restent les moins abordables. New York, Nashville, Las Vegas, Seattle et Salt Lake City complètent la liste des marchés les plus chers.
Dans 75 % des marchés américains étudiés, les emprunteurs doivent gagner 10 points de pourcentage de plus que le revenu du marché local pour s’offrir une maison au prix médian.