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Selon une étude, environ 1 200 épargnants de retraite sont soumis à des restrictions d’allégement fiscal liées à leur épargne. Cela fait partie du déclenchement de ce que l’on appelle l’allocation annuelle à cotisations déterminées (MPAA) – un ensemble complexe de règles relatives au retrait de la pension.
Les personnes qui commencent à prélever de l’argent sur leur régime de retraite à cotisations définies peuvent voir le montant qui peut être cotisé tout en continuant à bénéficier d’un allègement fiscal réduit.
Les règles réduisent le montant total qui peut être épargné en franchise d’impôt dans une pension à cotisations définies chaque année de l’allocation annuelle normale de 40 000 £ à 4 000 £.
Ils sont conçus pour limiter le montant de l’allégement fiscal sur les futures cotisations de retraite, ainsi que pour mettre un terme à l’idée du « recyclage » des retraites.
Cependant, les épargnants pourraient finir par limiter leur potentiel de 90 % sans même être conscients des conséquences de leurs actions.
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M. Lowe a déclaré: «Plus de deux millions d’épargnants de retraite âgés de 55 ans et plus sont désormais soumis aux règles de la MPAA et les chiffres actuels suggèrent que cela augmente de près de 1 200 chaque jour ouvrable.
« Une fois déclenchées, les règles s’appliquent à vie – vous ne pouvez pas revenir en arrière – il est donc important que les gens comprennent les conséquences. »
Une limite d’apport de 4 000 £ par an est égale à une cotisation salariale maximale de 187 £ par mois pour un contribuable au taux de base dont l’employeur cotise 100 £.
Cependant, même si cela peut sembler beaucoup, les impacts sont considérables.
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Les chiffres de la Financial Conduct Authority (FCA) montrent que moins de la moitié des 700 000 pensions accessibles chaque année le sont après avis professionnel ou via le service soutenu par le gouvernement PensionWise.
L’expert a souligné que c’est la clé pour aider les Britanniques à prendre des décisions plus éclairées, ce qui signifie qu’ils ne souffrent pas financièrement.
Il a ajouté: « Si les gens envisagent de retirer leur pension et se demandent s’ils seront soumis aux règles de la MPAA, alors la réponse est que cela dépend.
« Prendre de l’argent en franchise d’impôt ne déclenche pas les règles de la MPAA, mais tout montant supérieur à cela le fait.
« L’achat d’un revenu viager garanti n’est pas un déclencheur, mais le retrait de fonds destinés à être prélevés l’est. Les retraits complets peuvent ou non déclencher la MPAA en fonction de la taille du pot pris.
« C’est un véritable réseau de choses à faire et à ne pas faire. »
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