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© Reuter. PHOTO DE DOSSIER : Jamie Dimon, président et chef de la direction de JPMorgan Chase & Co, assiste à une audience du comité des services financiers de la Chambre des représentants des États-Unis intitulée « Tenir les mégabanques responsables : surveillance des plus grandes banques américaines destinées aux consommateurs ? sur la colline du Capitole à Washington, États-Unis, septembre
Par Pete Schroeder, Michelle Price et Lananh Nguyen
WASHINGTON (Reuters) – Les principaux patrons de JPMorgan, Morgan Stanley, Goldman Sachs et d’autres grandes banques ont averti mercredi que les augmentations de capital et autres nouvelles règles nuiraient aux prêts et à l’économie lors d’une audition au Sénat par ailleurs calme par rapport aux années précédentes.
Le secteur a mené une campagne acharnée pour faire échouer la proposition de « phase finale de Bâle », qui revoit la manière dont les banques doivent calculer leur capital pour absorber les pertes, et alors que les régulateurs mettent en place des réglementations équitables en matière de prêts et de plafonnement des frais, entre autres règles.
Les PDG espéraient profiter de l’audience comme d’une opportunité pour convaincre les sénateurs démocrates modérés que la règle de Bâle, menée par la Réserve fédérale, pourrait étouffer les prêts, nuisant ainsi aux petites entreprises et aux consommateurs.
Cela s’est rapidement transformé en une bataille de discours, de nombreux démocrates se montrant sceptiques à l’égard des plaintes de l’industrie et les accusant d’exagérer les risques, tandis que les républicains et les PDG ont souligné l’impact négatif potentiel sur une gamme de produits et services, depuis les prêts verts jusqu’aux matières premières. des services de couverture et de retraite sur la liquidité du marché du Trésor.
« Si elle est adoptée telle que rédigée, cette proposition modifiera fondamentalement l’économie américaine d’une manière que la Réserve fédérale n’a pas étudiée ou envisagée », a déclaré Jamie Dimon, PDG du plus grand prêteur du pays, JPMorgan, dans son témoignage préparé.
« Beaucoup de prêts deviennent non rentables », a déclaré plus tard Dimon, citant les prêts solaires, éoliens et communautaires.
Pourtant, l’audience, qui est devenue un événement annuel à Washington, a été beaucoup moins controversée que les années précédentes, avec des moments de légèreté et d’humour. Même la sénatrice démocrate Elizabeth Warren, qui dans le passé a embêté les patrons de Wall Street sur des questions telles que la fraude aux paiements et les frais de découvert, a adopté une ligne douce.
Les autres PDG présents étaient: Brian Moynihan de Bank of America, Charles Scharf de Wells Fargo, David Solomon de Goldman Sachs, James Gorman de Morgan Stanley, Rue d’État (NYSE 🙂 Ronald O’Hanley de BNY Mellon (NYSE 🙂 Robin Vince de.
Gorman a catégoriquement critiqué Bâle comme étant « totalement inutile » et plus tard comme n’ayant « aucun sens » pour une industrie déjà inondée de liquidités et soumise à une série de réglementations strictes.
Le sénateur Sherrod Brown, démocrate de l’Ohio qui préside le comité, a critiqué les banques pour avoir exercé un lobbying agressif contre les règles, notamment par le biais de multiples campagnes de publicité publique.
Les banques ont surestimé l’impact négatif potentiel des règles dans le but de préserver leurs marges bénéficiaires, a-t-il ajouté. Lorsque Brown lui a demandé si toutes les banques étaient en mesure de fournir les capitaux supplémentaires exigés par Bâle, toutes les huit ont répondu qu’elles le pouvaient.
« Ce que veulent vos banques, c’est maximiser les bénéfices trimestriels, le coût de tout et au diable tous les autres », a déclaré Brown aux PDG.
Les régulateurs affirment que des augmentations de capital sont nécessaires pour protéger le système bancaire des chocs imprévus, notamment suite à l’effondrement de la Silicon Valley Bank et de deux autres prêteurs plus tôt cette année.
« Les PDG des grandes banques se sont plaints des exigences de fonds propres, tout comme ils l’ont fait des protections Dodd-Frank », a écrit Brown dans un communiqué après l’audience. « Des règles strictes, comme les exigences en matière de fonds propres, protègent les travailleurs, les contribuables et notre économie en empêchant les grandes banques de prendre trop de risques sans disposer des capitaux nécessaires pour prévenir les crises financières et les plans de sauvetage. »
Les patrons de Wall Street ont été soutenus par les républicains du comité, généralement opposés à une réglementation stricte. Le sénateur Tim Scott, le principal républicain du panel, a fait écho aux préoccupations des banques, affirmant que les règles proposées pourraient avoir un « impact dévastateur » sur les petites entreprises.
Le sénateur Mike Rounds, républicain du Dakota du Sud, a demandé aux PDG si les réglementations pourraient nuire aux acheteurs de maisons, aux agriculteurs et aux propriétaires de petites entreprises, incitant tous les huit à lever la main.
PAS DE FEUX D’ARTIFICE
Les autres questions abordées comprenaient les banques de cannabis, les prêts équitables, les paiements, les hypothèques et la réglementation sur l’intelligence artificielle et les crypto-monnaies.
Les PDG des grandes banques comparaissent devant le Congrès depuis plusieurs années après la crise financière de 2007-2009 et les scandales qui ont suivi ont placé le secteur dans la ligne de mire de Washington.
Même si elles aboutissent rarement à une législation, les auditions ont conduit les banques à apporter des modifications. En 2021, Dimon a été entraînée dans un échange enflammé avec Warren au sujet des frais de découvert, tandis que l’année dernière, elle l’a interrogé sur la fraude sur le réseau de paiement bancaire Zelle. Les grandes banques ont ensuite réduit les frais de découvert et étendu les protections contre la fraude Zelle.
Mais cette année, il n’y a pas eu de feu d’artifice. Au lieu d’attaquer les PDG, Warren les a enrôlés dans sa tentative de réprimer le secteur des crypto-monnaies. Elle propose un projet de loi qui étendrait les règles bancaires anti-blanchiment d’argent existantes au secteur de la cryptographie. Lorsqu’on leur a demandé si les PDG soutenaient l’objectif de son projet de loi, ils ont tous répondu avec enthousiasme.
« Je ne tiens généralement pas la main des PDG de banques multimilliardaires, mais c’est une question de sécurité nationale. Les terroristes, les trafiquants de drogue et les pays voyous devraient se voir interdire d’utiliser la cryptographie pour leurs activités dangereuses », a-t-elle déclaré.