Customize this title in frenchJ’ai montré mon portefeuille d’investissement embarrassant et désordonné à un planificateur financier, et elle m’a cité 4 erreurs à arrêter de commettre.

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• En tant qu’investisseur débutant, je sais que mon portefeuille est en désordre. J’ai donc demandé à un planificateur financier comment faire le ménage.
• Elle a dit que j’avais trop de crypto et que je devrais la limiter à 3 à 5 % de mon portefeuille.
• Elle a recommandé une stratégie à trois fonds : un fonds indiciel américain, un fonds indiciel international et un fonds obligataire mondial.

J’ai commencé à investir pour la première fois à 32 ans sans beaucoup de connaissances ni de plan spécifique. J’ai pris une partie de l’argent qui se trouvait sur mon compte d’épargne et je l’ai investi en bourse, en choisissant des entreprises en fonction des recommandations d’amis et de mes propres recherches.

Maintenant que j’ai 34 ans, je commence à réaliser que ma stratégie d’investissement globale manque de précision et est peut-être même un peu trop risquée pour soutenir mon objectif à long terme de prendre une retraite anticipée en tant que millionnaire.

C’est pourquoi j’ai décidé de m’asseoir avec la planificatrice financière Kelly Klingaman pour découvrir à quel point mon portefeuille de placements est vraiment désordonné et ce que je peux faire pour y remédier. Elle a souligné quelques erreurs que je fais et comment les corriger.

1. Investir 15 à 20 % de mon portefeuille dans la crypto-monnaie

Ce n’est que lorsque j’ai commencé à auditer mon portefeuille financier que j’ai réalisé à quel point mes investissements représentaient une part importante des crypto-monnaies.

Lorsque j’ai partagé cette information avec Klingaman, j’ai admis que je n’avais ni raison ni stratégie derrière ces investissements. J’ai simplement investi de l’argent dans des pièces numériques qui semblaient prometteuses ou dans lesquelles d’autres personnes dans ma vie m’ont incité à investir.

Klingaman a déclaré que cette approche était non seulement risquée, mais aussi non conforme à mon objectif à long terme de prendre une retraite anticipée et de devenir millionnaire.

« La crypto-monnaie, c’est comme avoir des dollars dans son portefeuille », explique Klingaman. « Ce n’est pas parce que vous en possédez un que vous aurez droit à plus d’argent à l’avenir. »

Klingaman a expliqué qu’investir une grande partie de mon argent dans ces pièces numériques peut potentiellement comporter plus de risques, car vous ne pouvez pas vous attendre à un rendement positif à moins d’avoir la capacité de prédire l’avenir et de savoir laquelle de ces pièces prendra de la valeur au fil du temps.

« Il s’agit plutôt d’un jeu de devinettes auquel les gens aiment jouer avec la crypto-monnaie », a-t-elle déclaré.

Même si elle ne m’a pas conseillé de retirer la totalité de ma participation dans la cryptographie, elle a dit qu’il était plus logique de la conserver sur une plus petite partie de mon portefeuille, environ 3 à 5 %.

2. Investir trop peu dans trop d’actions individuelles

Je n’ai commencé à investir en bourse que récemment et, en tant qu’investisseur débutant, je ne savais pas ce que je faisais. J’ai partagé avec Klingaman que j’avais l’habitude d’investir trop peu d’argent dans trop d’actions individuelles.

Même si elle dit que cette erreur est normale, cela peut être une stratégie qui représente une grosse perte de temps.

« Même les gestionnaires de fonds professionnels peuvent être mauvais dans la sélection des actions et dans le timing du marché », explique Klingaman. « Ils ont surtout de la chance. »

Elle recommande plutôt d’investir votre argent dans des véhicules larges et diversifiés, comme les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse.

Mais si vous avez envie d’investir dans des actions individuelles, Klingaman a déclaré que vous pouvez mettre de côté un peu d’argent que vous souhaitez utiliser pour le faire, mais gardez-le au minimum de votre portefeuille global.

3. Ne pas diversifier les secteurs de mes investissements

Lorsque j’ai examiné mon portefeuille d’investissement, j’ai remarqué que la majorité des entreprises dans lesquelles j’investis se trouvent dans le secteur technologique.

Klingaman a identifié cela comme une erreur et m’a rappelé que la clé de l’investissement est la diversification.

« Plutôt que d’investir dans un seul secteur et d’essayer de deviner quel secteur sera le prochain en tête, il est préférable de répartir votre argent entre différentes entreprises, pays et catégories afin d’avoir une meilleure chance de développer votre portefeuille », a-t-elle déclaré. .

Klingaman recommande de rester simple avec un portefeuille de trois fonds pouvant inclure un fonds indiciel basé aux États-Unis (vous avez donc une exposition à un grand nombre de sociétés), un fonds indiciel international (vous avez donc une exposition à de nombreux pays et marchés émergents), et un fonds obligataire mondial.

4. Ne pas avoir de stratégie solide

Étant donné que je suis un investisseur relativement nouveau, une grande partie de ma stratégie actuelle repose sur les conseils d’amis et sur les décisions que j’ai prises moi-même.

Klingaman a déclaré qu’il était préférable de resserrer un peu ma stratégie et m’a recommandé d’automatiser mon processus d’investissement.

« Un bon objectif est de consacrer 15 à 20 % de vos revenus à l’épargne et à l’investissement afin que vous puissiez rester sur la bonne voie avec vos objectifs à long terme et maintenir un flux de trésorerie stable dans votre portefeuille de trois fonds », a-t-elle déclaré.

Bien que cela figure sur ma liste de choses à faire, je n’ai pas encore configuré les dépôts automatiques sur mes comptes de courtage. Cela me tiendra responsable chaque mois du montant minimum d’argent que je souhaite ajouter à mon portefeuille d’investissement.

Cet article a été initialement publié en juillet 2022.