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Dans le secteur hypothécaire, novembre représente généralement le début de la saison creuse. Même si les taux hypothécaires se sont considérablement refroidis à partir d’octobre, cela n’a pas suffi à surmonter les tendances saisonnières et historiques et les faibles niveaux de stocks.
Le volume des serrures a diminué de 10 % le mois dernier par rapport à octobre, en raison d’une baisse de 12 % des achats de serrures, selon Bleu optimalrapport de surveillance du marché des originations.
« Le refroidissement des indicateurs économiques et les commentaires accommodants de la réunion du Federal Open Market Committee (FOMC) début novembre ont entraîné une hausse des taux sur les produits hypothécaires », a déclaré Brennan O’Connell, responsable des solutions de données chez Optimal Blue.
Suite à la décision de la Réserve fédérale de maintenir les taux inchangés en novembre, l’écart entre le taux conforme à 30 ans et le bon du Trésor à 10 ans s’est rétréci de 16 points de base (pdb) à 274 pb – le plus bas depuis mars.
Le taux conforme à 30 ans de l’Optimal Blue Mortgage Market Indices (OBMMI) a chuté de 67 points de base en novembre, terminant le mois à 7,11 %. Les taux jumbo ont chuté de 34 points de base à 7,61 %, le FHA de 54 points de base à 6,90 % et le VA de 61 points de base à 6,79 %.
La récente baisse des taux a incité les emprunteurs qui ont contracté des prêts au cours des derniers mois à se refinancer, ce qui a fait grimper le volume des refis de 2 % d’un mois à l’autre pour atteindre son plus haut niveau depuis février.
La hausse du refinancement comprenait une croissance de 10 % d’un mois à l’autre du volume de refinancement taux/durée, tandis que le volume de refinancement des retraits est resté essentiellement stable par rapport à octobre.
Le nombre de blocages d’achat, qui excluent l’impact des variations des prix de l’immobilier, était en baisse de 13 % sur un an et de 37 % par rapport aux niveaux d’avant la pandémie en 2019.
Les produits non conformes – y compris les prêts jumbo et les prêts aux lignes directrices élargies – ont perdu leur part en novembre, chutant de 12 % à 10 % de la production totale d’un mois à l’autre.
Le volume d’origine des produits FHA a augmenté pour atteindre 23 % de la production totale en novembre, en hausse de 1 % par rapport à octobre.
La production des autres produits est restée pratiquement stable – y compris les produits éligibles au GSE à 56 %, les produits VA à 10 % et les produits USDA à 1 %.
La forte baisse des taux a fait baisser les actions ARM à 6,5% en novembre contre 7,9% en octobre.
La plupart des zones statistiques métropolitaines (MSA) ont connu une baisse du volume de blocage des tarifs, à l’exception d’Orlando, en Floride (6 %), qui a vu sa production augmenter, ainsi que de New York, New York (0,9 %) et de San Antonio, Texas (-0,5 %). %), qui sont tous deux restés stables en volume d’un mois à l’autre.
Le montant moyen du prêt est tombé à 347 400 $ contre 352 500 $ et le prix d’achat moyen a connu sa plus forte baisse depuis octobre 2022, tombant à 438 300 $ en novembre contre 449 300 $ le mois précédent.
« Les problèmes historiques d’abordabilité maintiennent les acheteurs à l’écart et obligent les vendeurs à réduire leurs attentes », a ajouté O’Connell. « Cela pourrait signaler une tendance à la baisse des prix de l’immobilier après une longue période de croissance régulière. »