Hypothèque fusée propose désormais une option de prêt conventionnelle aux acheteurs qui souhaitent acheter ou refinancer une maison préfabriquée, ce qui élargit les options de financement de la maison dans un secteur en déclin rapide.
Les emprunteurs peuvent utiliser ce prêt pour financer une maison préfabriquée avec un acompte d’aussi peu que 5% pour les résidences principales ou d’au moins 10% pour les résidences secondaires, a déclaré mercredi le prêteur. Les refinancements en espèces sont disponibles sur les résidences principales, et les refinancements à taux et à terme sont disponibles sur les résidences principales ou secondaires.
« L’année dernière, il y a eu environ 12 milliards de dollars de ventes de maisons préfabriquées. Ce sont des clients avec de bons revenus, des cotes de crédit et qui sont très solvables », a déclaré Bob Walters, PDG de Rocket Mortgage, dans un communiqué.
Les maisons préfabriquées se sont améliorées en qualité au fil des ans et sont devenues une option abordable pour les acheteurs de maison. Les matériaux de construction utilisés dans les maisons préfabriquées d’aujourd’hui sont les mêmes que les matériaux utilisés dans les maisons construites sur place. Cependant, les prix des maisons préfabriquées sont moins chers d’environ 30 % par rapport aux maisons construites sur place, selon un rapport du Manufactured Housing Institute.
Les maisons préfabriquées sont construites dans des installations de construction résidentielle intérieures, puis livrées sur le terrain choisi par le propriétaire. Une fois que la maison arrive sur le site et est placée sur une fondation permanente, elle devient un bien immobilier et peut être financée par une hypothèque.
Mais tous les propriétaires de maisons préfabriquées ne sont pas propriétaires du terrain. Un emprunteur sur un prêt mobilier – qui est un prêt pour une maison préfabriquée – peut ou non être propriétaire du terrain où se trouve la propriété, mais un prêt mobilier reste intact même si la propriété est déplacée hors site. Cependant, la maison elle-même est un actif qui se déprécie, ce qui rend difficile pour les propriétaires de maisons préfabriquées de constituer une valeur nette ou une richesse intergénérationnelle.
Comment les prêteurs peuvent tirer parti du crédit pour aider à rendre l’accession à la propriété plus abordable
Avec des taux d’intérêt maintenant à des sommets de 14 ans, le coût de la propriété devient un problème pour la plupart des acheteurs potentiels. HousingWire s’est récemment entretenu avec Mike Darne de CreditXpert sur la façon dont les prêteurs hypothécaires peuvent tirer parti du crédit pour aider à rendre l’accession à la propriété plus abordable.
Présenté par: CreditXpert
Environ 17,5 millions d’Américains ont une hypothèque mobilière, qui représente 42 % du marché manufacturé, selon Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB). Les GSE, qui soutiennent les hypothèques sur les maisons traditionnelles construites sur site, ne fournissent actuellement pas de financement pour les biens mobiliers, ce qui signifie que les consommateurs avec des prêts mobiliers ne bénéficient pas des protections des consommateurs en tant que propriétaires avec des hypothèques traditionnelles.
Alors que Rocket Mortgage a accumulé plus du double du volume de refi de tout prêteur en 2021, les emprunts hypothécaires du prêteur sont tombés à 34,5 milliards de dollars au deuxième trimestre, contre 53,8 milliards de dollars au premier trimestre. Le prêteur s’est tourné vers l’achat de prêts hypothécaires et a introduit des produits pour courtiser davantage d’emprunteurs.
En septembre, le prêteur a annoncé un programme baptisé « Inflation Buster », qui réduit les versements hypothécaires mensuels des acheteurs de maison d’un point de pourcentage pour la première année de leur prêt.
Plus récemment, Rocket Companies a lancé un programme de fidélité qui réduira les frais de clôture lors de l’achat d’une maison par l’intermédiaire de sa filiale, Rocket Mortgage.
Rocket annoncera ses résultats du troisième trimestre le jeudi 3 novembre.