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Quand le Association des experts hypothécaires indépendants Katie Sweeney, PDG de l’AIME, a créé Broker Action Coalition (BAC) – le réseau local de l’AIME qui initie les communications entre les courtiers hypothécaires et leurs législateurs – en 2022, dans le but initial d’évaluer l’appétit du secteur pour le plaidoyer et la réforme.
« Une partie de l’objectif de l’association était de nous assurer que nous diversifiions nos domaines d’intervention et créions une influence à travers l’industrie dans une variété d’espaces, le plaidoyer étant le dernier que l’AIME dans son ensemble n’avait jamais vraiment abordé », Sweeney a déclaré dans une interview avec Fil de logement mardi.
« Et ça a décollé comme un fou. Au cours des 18 derniers mois, nous avons consacré de plus en plus de temps au travail à Washington, DC, sur la responsabilité de l’industrie, sur la réforme des produits, où nous nous sommes retrouvés, et moi-même en particulier, à essayer de partager le temps entre deux organisations qui méritent attention à plein temps », a ajouté Sweeney.
Il n’y avait pas de groupe de direction distinct au sein du BAC. Sweeney et Brendan McKay, ancien président du plaidoyer de l’AIME, ont supervisé le travail.
Pour se concentrer exclusivement sur la défense des politiques publiques et les activités politiques au nom de l’industrie, Sweeney quittera son poste de président-directeur général d’AIME le 31 mars 2024 pour devenir co-fondateur et PDG de BAC.
Un comité de sélection nouvellement lancé sera chargé de nommer le nouveau PDG d’AIME.
McKay deviendra directeur du plaidoyer et se concentrera sur la croissance des membres, des donateurs et des programmes du réseau de plaidoyer.
Sous la direction de Sweeney, BAC intensifiera ses efforts pour collecter et gérer des fonds pour la Broker Action Coalition PAC (BACPAC) – le comité d’action politique lancé en 2022 par Sweeney qui collecte des contributions pour soutenir les initiatives de politique publique bipartites qui profitent aux courtiers indépendants et à leurs clients.
Les principaux enjeux de la Broker Action Coalition
La coalition poursuivra ses efforts pour faire adopter cette année le projet de loi d’exonération fiscale pour les anciens combattants handicapés. En 2023, le BAC s’est concentré sur le projet de loi d’exonération fiscale des anciens combattants handicapés au niveau de l’État.
Le projet de loi – qui permet aux anciens combattants handicapés à 100 % et permanents de demander une exonération de la taxe foncière avant de devenir propriétaire d’une maison – vise à accroître l’accession à la propriété chez les anciens combattants handicapés. Des États comme la Californie, la Virginie et l’Utah ont adopté le projet de loi l’année dernière.
Au niveau fédéral, la priorité du BAC est de déployer des efforts autour du déclencheur de la réforme.
Un élément déclencheur est le moment où les agences d’évaluation du crédit à la consommation partagent avec d’autres prêteurs qu’un rapport de crédit concret a été extrait pour une demande de prêt hypothécaire. Cela peut conduire à une avalanche d’appels vers ce consommateur en lice pour son activité de prêt.
« Le projet de loi de la Chambre et le projet de loi du Sénat ont été présentés à la fin de 2023. Nous nous sommes vraiment concentrés sur cet espace pour nous assurer que nous obtenons l’avancement de la réforme principale avant la fin de cette session du Congrès à la fin de 2024 », dit Sweeney.
En décembre 2023, une coalition de législateurs bipartites au Sénat a présenté la Homebuyers Privacy Protection Act (S.3502) pour modifier la Fair Credit Reporting Act (FCRA) afin d’empêcher les agences d’information sur les consommateurs de fournir des rapports sur les consommateurs dans certaines circonstances.
Le 13 décembre, la loi a été renvoyée à la commission des banques, du logement et des affaires urbaines, qui devra approuver la mesure avant de pouvoir être soumise au Sénat.
La Chambre des représentants a introduit la loi sur la protection des consommateurs contre les pistes hypothécaires abusives (HR 4198) en juin 2023, qui cible également la pratique des pistes déclencheurs.
Parmi les autres questions réglementaires que la coalition souhaite aborder, citons la surtaxe provenant de tiers (TPO) imposée par le Agence fédérale de financement du logement (FHFA), Fannie Maé et Freddie Mac.
AIME s’efforce de réduire le supplément FHFA TPO de 15 points de base qui ajoute des frais de 15 points de base sur tous les prêts hypothécaires TPO que les prêteurs directs nationaux et les grandes banques n’ont pas.
Le groupe de défense affirme que l’écart de prix a un impact principalement direct sur les initiateurs de prêts hypothécaires locaux.
« Nous avons travaillé très dur l’année dernière pour réaliser une étude de cas indépendante qui prouve que les prêts négociés ne sont pas intrinsèquement plus risqués que tout autre canal d’origination. Nous travaillons donc désormais directement avec certains régulateurs et agences pour essayer de comprendre pourquoi ils sont essentiellement plus imposés que tout autre prêt émis par un autre canal », a déclaré Sweeney.
Parmi les 65 000 membres de l’AIME, le BAC a pu impliquer plus de 50 000 membres de l’AIME, a ajouté Sweeney.
Au troisième trimestre 2023, le canal des courtiers représentait un peu plus de 16 % de part de marché, les particuliers à 55 % et les correspondants à 29 %, selon un rapport. À l’intérieur du financement hypothécaire(FMI) sur les montages de prêts hypothécaires de premier rang.
Les courtiers ont généré 62 milliards de dollars au troisième trimestre, soit une baisse par rapport aux 67 milliards de dollars du trimestre précédent et aux 81 milliards de dollars du troisième trimestre 2022.