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L’une des plus grandes banques britanniques a accepté un paiement pour régler une affaire impliquant des prêts hypothécaires « injustes », redonnant espoir à des milliers de personnes qui se retrouvent avec d’énormes sommes à payer.
À la veille d’un procès qui devrait durer six semaines, Bank of Scotland – qui fait partie du Lloyds Banking Group – et un cabinet d’avocats représentant 160 clients actuels et anciens sont parvenus à un règlement à l’amiable qui signifie que la banque ne sera pas confrontée à une interrogation publique. .
L’affaire concerne un produit de la Bank of Scotland appelé Shared Appréciation hypothécaire (Sam), qui a été accusé de ruiner des vies en laissant certaines personnes devoir 10 ou 12 fois la somme qu’elles avaient initialement empruntée.
Teacher Stern, le cabinet d’avocats à l’origine de l’action, avait affirmé que les Sams étaient des produits « totalement injustes » qui laissaient les emprunteurs coincés dans leurs maisons, incapables de les revendre.
L’accord est gardé secret, la banque et le cabinet d’avocats affirmant simplement qu’ils avaient « convenu un accord commercial, sans aucune reconnaissance de responsabilité ».
Rien n’a été divulgué sur le montant qui a changé de mains, bien que certains des emprunteurs concernés soient aux prises avec des dettes de plusieurs centaines de milliers de livres – et certains doivent plus d’un million de livres sterling.
Les personnes qui se joignent à une réclamation de ce type se verront parfois demander de payer des frais pouvant atteindre 10 000 £. Cela pourrait suggérer que les emprunteurs concernés n’auraient pas accepté de renoncer à leur procès à moins d’avoir obtenu un paiement raisonnable.
Parmi ceux qui attendaient avec impatience le procès – qui devait s’ouvrir le 31 janvier – figurait Gary Cooper, dont le cas a été présenté dans Guardian Money juste avant Noël.
Ses parents ont contracté un prêt Sam de 42 500 £ qui s’est transformé en une dette actuellement estimée à plus de 500 000 £. Le montant dû est si important parce que l’accord qu’ils ont signé donne droit au prêteur à 75 % de toute augmentation du prix de l’immobilier sur la durée du prêt.
La Bank of Scotland a vendu des milliers de prêts hypothécaires Sam entre fin 1996 et début 1998, et on estime que plus de 2 000 personnes en ont encore un. L’autre banque qui a vendu des prêts à Sam pendant une brève période était Barclays.
Ils permettaient généralement aux gens d’emprunter jusqu’à 25 % de la valeur de la propriété, et il n’y avait généralement aucun remboursement à effectuer pendant la durée du prêt.
En échange, les emprunteurs étaient tenus de rembourser le montant initial plus une part de toute augmentation de la valeur de leur maison lorsque l’hypothèque était remboursée ou lorsqu’ils décédaient et que la maison était vendue.
Cette part était généralement calculée sur une base de trois pour un – donc si quelqu’un empruntait 25 % de la valeur, il serait en mesure de céder 75 % de la croissance future de la valeur.
Cooper – qui ne fait pas partie des 160 demandeurs – espère que le règlement pourra offrir une voie à suivre qui aidera d’autres.
Une déclaration conjointe de Bank of Scotland et de Teacher Stern indique : « Les termes de l’accord de règlement sont confidentiels. Il n’y a aucun changement dans les prêts hypothécaires ou dans leurs conditions générales.
La banque a précédemment déclaré qu’elle recommandait aux emprunteurs de prendre des conseils financiers pour s’assurer qu’ils comprenaient le produit et qu’il était adapté à leurs besoins, et a ajouté que tous les emprunteurs étaient conseillés par leur propre avocat.