Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsDans une crise du coût de la vie, chaque centime compte, il n’a donc jamais été aussi important de vérifier que vous obtenez tout ce qui vous revient de droit.L’année dernière, les conseillers en retraite de Just Group ont constaté que huit ménages de retraités sur dix éligibles aux prestations ne parvenaient pas à le faire – et perdaient ainsi en moyenne 1 231 £ par an.Le crédit de retraite et les réductions de taxes d’habitation figuraient parmi les avantages non réclamés sur sa liste. D’autres organisations, comme l’association caritative Turn2us, affirment que des avantages tels que l’indemnité d’indépendance personnelle sont également négligés.Ensuite, il y a des avantages fiscaux auxquels vous pourriez avoir droit, des prix que vous n’avez jamais réclamés et de l’argent sur des comptes qui ont peut-être été égarés. Alors, sur quel argent peut-on porter votre nom ?Prix d’obligations à prime non réclamésUn total de 81 millions de livres sterling d’obligations à prime attendent d’être collectés.Les 2 358 553 prix non réclamés comprennent six gains de 100 000 £, dont l’un est enregistré au nom d’un obligataire ayant une adresse australienne, indique le site Internet Savings Champion.Ils incluent ce qui pourrait bien être les prix non réclamés les plus anciens du Royaume-Uni : des gains de 25 £ datant de 1957.Un prix non encaissé pendant 18 mois est considéré comme non réclamé. Il n’y a pas de limite de temps pour réclamer un gain d’obligation premium – chaque prix est conservé jusqu’à ce que le propriétaire légitime puisse être retrouvé.Certains de ces gagnants pourraient cependant être morts. Si quelqu’un décède, le prix reviendra à sa succession.Il y a 81 millions de livres sterling de prix d’obligations à prime qui attendent d’être collectés. Photographie : Mark Richardson/AlayDans de nombreux cas, les prix non réclamés ont été laissés dans le système de National Savings and Investments (NS&I) parce que les gagnants ont déménagé et n’ont pas fourni leur nouvelle adresse. Certaines personnes ont peut-être même oublié qu’elles détenaient des obligations à prime.Vous pouvez facilement vérifier si vous avez un gain non réclamé en utilisant le vérificateur de prix en ligne de NS&I ou son application de vérification des prix. Vous aurez besoin de connaître vos numéros – ils figureront sur toute lettre que vous aurez concernant votre compte.Pour retrouver les obligations perdues pour lesquelles vous n’avez pas de numéro, vous devrez contacter NS&I. Il dispose d’un service de traçage que vous pouvez utiliser. Une fois que vous avez retrouvé vos avoirs, vous pouvez configurer pour recevoir des prix directement sur votre compte bancaire.Perdu comptes d’épargneIl existe plus de 150 millions de comptes bancaires et de sociétés de crédit immobilier au Royaume-Uni, et inévitablement, certains finissent par se perdre et devenir inactifs. C’est lorsqu’un compte est resté inactif pendant une longue période – souvent 15 ans – et que la banque, la société de crédit immobilier ou NS&I écrit au client mais aucune réponse n’est reçue.Heureusement, il existe un service gratuit appelé My Lost Account – sur mylostaccount.org.uk – qui peut vous aider à retrouver cet argent. Il rassemble les systèmes de traçage de l’organisme bancaire UK Finance, de la Building Societies Association et de NS&I sur un seul site Web, vous n’avez donc qu’à remplir un seul formulaire de demande.Le service s’adresse aux personnes qui ne savent pas quelle institution détient leur compte, y compris dans les cas où la banque ou la société de crédit immobilier a fermé ses portes ou fusionné avec une autre. Les informations fournies via le formulaire de candidature en ligne sont transmises aux institutions susceptibles de détenir le compte perdu. Ils procéderont ensuite à une recherche de leurs comptes perdus.Si vous connaissez le nom de la banque ou de la société de crédit immobilier auprès de laquelle vous déteniez le compte et que cette institution existe toujours, il est préférable de commencer par les contacter directement.Il existe plus de 150 millions de comptes bancaires et de sociétés de crédit immobilier au Royaume-Uni. Photographie : Stephen Barnes/Finance/AlayL’allocation de mariageIl s’agit d’un allégement fiscal souvent négligé qui s’applique aux couples dont l’un gagne moins que l’allocation personnelle – normalement 12 570 £.Le revenu le plus faible peut transférer jusqu’à 1 260 £ de son allocation personnelle à son mari, sa femme ou son partenaire civil qui gagne plus que cela et paie donc des impôts. Cela ne s’applique que si le revenu le plus élevé n’est pas un contribuable au taux plus élevé. Le transfert réduit actuellement l’impôt du bénéficiaire jusqu’à 252 £ par an. Cela se fait généralement en modifiant leur code fiscal.La personne ayant les revenus les plus faibles peut postuler en ligne. C’est gratuit et ils recevront un e-mail confirmant leur candidature dans les 24 heures. Ils peuvent également le faire via le système d’auto-évaluation (en supposant qu’ils soient déjà inscrits et qu’ils envoient une déclaration fiscale) ou en remplissant le formulaire MATCF et en l’envoyant à l’adresse indiquée sur le formulaire.Les particuliers peuvent antidater leur demande pour inclure toute année fiscale depuis le 5 avril 2019 pendant laquelle ils étaient éligibles. La facture fiscale de leur partenaire sera réduite en fonction du taux d’abattement personnel des années concernées.L’allocation de mariage s’applique aux couples dont l’un gagne moins que l’allocation personnelle – normalement 12 570 £. Photographie : isitsharp/Getty ImagesTrésorerie du fonds fiduciaire pour enfantsLes fonds fiduciaires pour enfants (CTF) – surnommés « baby bonds » – ont constitué une grosse affaire : plus de 6,3 millions ont été ouverts entre leur lancement en 2005 et 2011, date à laquelle ils ont été supprimés, et des milliards de livres y sont bloqués. Mais beaucoup de ces comptes ont été oubliés, ce qui signifie que pour de nombreux jeunes, il existe une réserve d’argent dont ils ignorent l’existence.Lorsque les enfants atteignent 18 ans, ils peuvent accéder à leur argent. Les premiers versements ont été effectués en 2020 et les bénéfices exceptionnels se poursuivront jusqu’en janvier 2029.Si les parents ou le tuteur d’un enfant ne parvenaient pas à ouvrir un compte CTF dans un délai d’un an, HM Revenue and Customs en ouvrait un en leur nom. Au moins 1,7 million de comptes « allocation de revenus » ont été ouverts. De plus, certains parents auront oublié le fonds de leur enfant et auront peut-être déménagé.L’année dernière, les députés ont appris qu’il pourrait y avoir plus de 900 000 CTF non réclamés, représentant plus de 1,7 milliard de livres sterling.La Share Foundation, une organisation caritative, travaille avec le gouvernement pour aider les jeunes à trouver leurs comptes et gère un service de recherche gratuit. Allez sur findctf.sharefound.org et vous trouverez un formulaire simple que vous pourrez remplir.HMRC a également créé un outil en ligne pour aider les jeunes à savoir où est détenu leur compte.Allocation de présenceLe nom de cette prestation n’aide probablement pas à en profiter – on ne sait pas à première vue à qui ou à quoi elle s’adresse. En un mot, il s’agit d’argent pour vous aider à payer vos soins si vous avez atteint l’âge légal de la retraite et que vous souffrez d’une maladie ou d’un handicap qui signifie que vous avez besoin de cette aide. Une allocation de soins peut valoir jusqu’à 5 306 £ par an.En décembre, un rapport de la société Policy in Practice et MoneySavingExpert.com affirmait que 1,1 million de ménages ayant atteint l’âge de la retraite pourraient manquer chaque année 5,2 milliards de livres sterling d’allocation de soins.Pour être admissible, vous devez avoir eu besoin d’aide ou de surveillance pendant au moins six mois – sauf si vous êtes en phase terminale, auquel cas vous n’avez pas à attendre.Ce n’est pas soumis à des conditions de ressources, peu importe que vous viviez seul ou avec d’autres personnes et personne ne vérifie à quoi vous dépensez cet argent. Il est également exonéré d’impôt. Vous pouvez toujours l’obtenir si vous vivez dans une maison de retraite et payez vous-même les frais de logement.Il est payé à la semaine et il existe deux tarifs : un si vous avez besoin d’aide de jour ou de nuit, et un si vous avez besoin d’aide dans les deux cas. Ces tarifs sont actuellement respectivement de 68,10 £ et 101,75 £.Vous pouvez réclamer en imprimant et en remplissant un formulaire, ou en appelant la ligne d’assistance dédiée (0800 731 0122) pour en demander une copie. Citizens Advice…
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