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Moins d’un an après être venu à la rescousse de Banque de signatures lors de la tourmente des marchés de mars 2023, Banque communautaire de New York (NYCB) est confrontée à une crise de confiance en raison de son exposition aux prêts immobiliers commerciaux.
Ces tensions conduisent la banque à rechercher la vente de certains de ses actifs afin d’améliorer sa situation financière, ont déclaré les dirigeants lors d’une conférence téléphonique mercredi matin. Selon un Bloomberg rapport, la banque a déjà commencé à proposer ses actifs hypothécaires aux investisseurs afin de transférer les risques du portefeuille.
« Bien que nous soyons déjà dans une position de liquidité solide, (…) nous nous engageons à renforcer davantage la liquidité », a déclaré le président exécutif du NYCB, Alessandro DiNello, aux analystes lors de l’appel.
Bloomberg, citant des sources anonymes, a rapporté que la NYCB avait contacté des investisseurs pour financer un important portefeuille de prêts hypothécaires résidentiels détenus par Banque Flagstar. L’offre comprend un portefeuille synthétique adossé à un transfert de risque d’environ 5 milliards de dollars de prêts immobiliers émis lorsque les taux hypothécaires étaient plus bas.
Selon À l’intérieur du financement hypothécaire (FMI), Flagstar a émis 15,7 milliards de dollars de prêts hypothécaires en 2023. Elle détenait également 84,3 milliards de dollars de droits de gestion détenus à la fin de l’année. En incluant le portefeuille d’autres sociétés, Flagstar a géré 379 milliards de dollars de prêts hypothécaires, selon les données du FMI.
Les questions concernant les données financières de NYCB ont commencé fin janvier, lorsqu’elle a publié ses résultats pour le quatrième trimestre 2023. Les données comprenaient une perte nette de 193 millions de dollars disponible pour les actionnaires ordinaires au cours de la période de trois mois, contre un bénéfice net de 266 millions de dollars au cours du trimestre précédent. quart.
La performance a été impactée « par le risque de réévaluation de la constitution de réserves dans les prêts multifamiliaux et la détérioration des fonctions dans notre ACL ». [allowance for credit losses] couverture », a déclaré la banque. Les provisions pour pertes sur prêts de NYCB ont bondi à 552 millions de dollars au quatrième trimestre 2023, contre 62 millions de dollars au trimestre précédent.
Après la publication des résultats, l’action NYCB a chuté de 60 %, passant de 10,38 $ le 30 janvier à 4,20 $ le 6 février.
Agence de notation de crédit Moody’s a exercé encore plus de pression mardi en annonçant le déclassement au statut « indésirable » de tous les taux et évaluations à long terme, ainsi que de certains taux à court terme, pour NYCB et sa principale banque, Flagstar.
Les actions de Moody’s reflétaient, entre autres choses, une perte imprévue sur le bureau de New York et le portefeuille immobilier multifamilial de la banque qui « pourraient créer une sensibilité potentielle à la confiance ». Il mentionne également la concentration de la banque dans les propriétés multifamiliales à loyer réglementé dans un environnement inflationniste, ainsi que les prêts multifamiliaux à faible taux fixe de la NYCB, qui pourraient être confrontés à un risque de refinancement.
Selon Moody’s, il existe également des risques en matière de gouvernance, notamment la transition à la direction « des deuxième et troisième lignes de défense, des fonctions de risque et d’audit de la banque, à un moment charnière ».
En réponse à Moody’s, le président-directeur général de la NYCB, Thomas R. Cangemi, a déclaré dans un communiqué que les notations des dépôts de la banque restent « de qualité investissement » par d’autres agences de notation de crédit.
Cangemi a également déclaré que la banque avait mis en place un processus ordonné consistant à recruter un directeur des risques et un responsable de l’audit ayant une expérience dans les grandes banques et qu’elle disposait de « personnel qualifié pour occuper ces postes à titre intérimaire ».
NYBC disposait de 83 milliards de dollars de dépôts totaux mardi, dont 72 % du total étaient assurés et garantis. La liquidité totale s’élevait à 37,3 milliards de dollars, avec un taux de couverture de 163 %.
La capitalisation de la banque, telle que mesurée par son ratio common equity tier 1 (CET1), est tombée à 9,1 % au 31 décembre 2023, contre 9,59 % au troisième trimestre. Visant un ratio CET1 de 10 %, la banque a annoncé qu’elle avait réduit son dividende trimestriel de 0,17 $ à 0,05 $ pour faciliter la génération de capital.
« Nous élaborerons un plan financier pour constituer progressivement du capital, sans condition ni mais », a déclaré DiNello aux investisseurs. « Nous avons déjà réduit le dividende pour préserver le capital, c’est donc un pas dans la bonne direction. Si nous devons rétrécir, nous rétrécirons. Si nous devons vendre des actifs non stratégiques, nous le ferons. Nous ferons tout ce qu’il faut.
DiNello a déclaré que la banque vendrait des actifs, y compris des prêts, et réduirait sa concentration dans l’immobilier commercial dès que possible.