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Basé à Reston, en Virginie Ardley Technologies a annoncé mardi le lancement de son moteur de souscription automatisé en marque blanche appelé Autopilot, qui, selon la société, permettra aux prêteurs de créer des approbations de prêt instantanées et conditionnelles pour les emprunteurs qualifiés.
« L’essentiel d’Autopilot est la rapidité avec laquelle nous pouvons proposer une décision à un emprunteur », a déclaré Nate Den Herder, fondateur et PDG d’Ardley, dans une interview. « La plupart des technologies ne sont pas conçues pour effectuer un million de prêts toutes les cinq minutes. »
Den Herder, qui a passé environ 15 ans à Fannie Maé avant de fonder Ardley en 2021, a expliqué que la plateforme applique les règles d’éligibilité et de tarification de l’emprunteur à chaque étape de la demande de prêt et est en mesure d’offrir une approbation conditionnelle à la fin du processus. Des demandes de documents complémentaires peuvent être faites pendant que l’emprunteur remplit la plateforme.
« En tirant parti des politiques de prix, de frais et de crédit d’un client, ainsi que des directives de revente, Autopilot garantit que chaque offre présentée à un client avec approbation conditionnelle est réelle », a déclaré Den Herder. « Et en générant des approbations de prêt instantanément – et non en quelques minutes, heures ou jours plus tard – nos clients peuvent être assurés qu’ils sont les premiers en ligne lorsqu’un client a besoin de financement. »
Autopilot a été ajouté au moteur de flux de transactions de la société, Actionable Data Intelligence, qui a été utilisé en 2023 pour structurer 6 millions d’offres de prêt et générer 1 milliard de dollars de volume d’origination pour ses clients, a rapporté la société. Ardley a ajouté qu’il n’y a pas d’assistance humaine et que le moteur peut s’intégrer à n’importe quel système de montage de prêts (LOS) ou solution de gestion de la relation client (CRM).
Den Herder a fondé Ardley après avoir remarqué le besoin de plus de technologie pour les prestataires de services sur le marché, car au cours des huit dernières années, les investissements des startups ont été consacrés aux systèmes de point de vente axés sur l’origination.
Bien qu’Autopilot soit disponible pour tous les prêteurs, il a été conçu pour les entreprises qui sont également des prestataires de services et disposent de données sur les emprunteurs à l’avance afin de maximiser les opportunités de transaction dans n’importe quel environnement de taux d’intérêt.
« Nous sommes heureux de vendre à n’importe qui, mais nous voyons une opportunité auprès des grands prestataires de services qui n’ont peut-être pas développé une grande partie de la technologie dont vous avez besoin pour fournir directement au consommateur. »
Ardley peut aider les prestataires de services avec des stratégies de fidélisation et trouver de nouvelles offres au sein de leur portefeuille. Un des 10 meilleurs prestataires de services utilise déjà Autopilot, a rapporté la société.
Selon Den Herder, dans l’environnement actuel, « il coûte chaque jour plus cher d’octroyer des prêts, en particulier dans le domaine de la valeur nette immobilière, où les prêts sont plus petits ».
« Chaque centime compte lorsqu’il s’agit de coûts de montage. Nous pensons que les prêteurs gagnent lorsqu’il est moins cher et plus facile d’octroyer ces prêts », a déclaré Den Herder, qui lance Autopilot au salon de cette semaine. Association des banquiers hypothécaires Conférence et exposition sur les solutions de maintenance à Orlando.
Dans un marché difficile, où les prestataires de services et les prêteurs réduisent les coûts des fournisseurs, Den Herder a déclaré qu’Ardley avait un prix d’abonnement pour sa plate-forme qui est « destiné à être maintenu aussi bas que possible » et que son entreprise « est payée sur les prêts clôturés ».
« Il est vrai que de nombreux prêteurs examinent très attentivement leurs dépenses auprès de leurs fournisseurs de technologies ; nous visons un retour sur investissement positif avec tous nos clients », a-t-il déclaré. « Nous y parvenons en participant à la clôture d’un prêt. Nous souhaitons donc trouver davantage de prêts et aider à les clôturer plus rapidement. Tout le monde y gagne, même dans un environnement difficile.