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Les Américains sont au milieu d’une crise des cartes de crédit, et personne n’est plus durement touché que la génération Y et la génération Z.
Depuis que la Réserve fédérale a commencé à augmenter les taux d’intérêt en 2022 pour lutter contre l’inflation, la dette des cartes de crédit des millennials et de la génération Z a augmenté à un rythme plus élevé que les autres générations, selon les données publiées par Intuit Credit Karma le 1er mars. L’étude a examiné les cotes de crédit anonymisées de 41 millions de clients et les soldes de cartes de crédit anonymisés d’environ 80 millions de personnes en mars 2022 et février 2024.
Le solde moyen des cartes de crédit des millennials, âgés de 27 et 41 — a augmenté de 62 % depuis mars 2022, avec des soldes impayés moyens passant de 2 000 $ à 3 300 $.
Parallèlement, le taux d’augmentation a été plus lent pour la génération Z, âgée de 18 à 26 ans. Cependant, leur dette moyenne sur carte de crédit est plus de deux fois supérieure à celle de la génération Y, augmentant de 50 % en deux ans, passant de 4 500 $ à 6 700 $.
« Ceux qui ne sont pas en mesure de gérer leur crédit de manière responsable pourraient avoir des difficultés à souscrire d’autres produits de prêt, comme un prêt automobile ou une hypothèque, ce qui pourrait les empêcher d’atteindre des étapes financières clés comme l’achat d’une maison », a déclaré Rich Franks, directeur de de Lightbox, qui aide les gens à en savoir plus sur les types de crédit pour lesquels ils seraient approuvés, chez Intuit Credit Karma, a déclaré à Business Insider.
Et le crédit dont bénéficient ces consommateurs s’accompagnerait probablement de taux d’intérêt et de coûts plus élevés, ce qui rendrait plus difficile la création de richesse pour les jeunes consommateurs, a ajouté Franks.
Les cotes de crédit chutent pour les jeunes Américains
La montée en flèche de la dette liée aux cartes de crédit a coïncidé avec la baisse des cotes de crédit de ces groupes de consommateurs plus jeunes.
En février, plus d’un Américain sur trois de la génération Y et de la génération Z avait un score de crédit subprime inférieur à 600, selon les données d’Intuit Credit Karma. Le pourcentage de millennials bénéficiant de scores subprime est passé de 28 % à 34 % depuis mars 2022. Le taux de la génération Z est passé de 25 % à 33 % au cours de la même période.
« Il est assez normal que les jeunes empruntent beaucoup au cours des premières années de leur carrière, et nous constatons certainement que cela se produit actuellement avec la génération Z et la génération Y », a déclaré Franks à Business Insider. « Cependant, nous espérons voir – et dans une certaine mesure, nous voyons – les millennials passer à la phase de leur vie où ils épargnent et créent de la richesse, même si cela a été difficile avec une inflation soutenue, la hausse des prix de l’immobilier et des taux d’intérêt élevés. « .
Franks a ajouté que cela pourrait devenir une mauvaise boucle pour l’économie si les jeunes consommateurs réduisaient leurs dépenses.
L’un des problèmes auxquels sont confrontés les jeunes Américains est qu’ils utilisent plus souvent les cartes de crédit que les générations plus âgées.
Selon une étude commandée par Forbes Advisor et menée par la société d’études de marché OnePoll publiée en février, 36 % des millennials et 30 % de la génération Z ont déclaré utiliser une carte de crédit au moins une fois par jour. Aucune autre génération ne dépassait les 20 %. De plus, 34 % des millennials ont déclaré avoir manqué un paiement par carte de crédit au cours des 12 mois précédents, soit le chiffre le plus élevé parmi tous les groupes. Le taux, tous âges confondus, était de 22 %.
On craint de plus en plus que la Réserve fédérale ne commence pas à réduire les taux d’intérêt dans les mois à venir et choisisse plutôt de les maintenir à un niveau élevé plus longtemps. Si cela se produit, l’endettement des cartes de crédit continuera probablement d’augmenter et les cotes de crédit des jeunes Américains pourraient continuer de baisser.
Les Américains dans la trentaine sont beaucoup plus susceptibles de rechercher des conseils en matière de crédit que les autres groupes d’âge.
Nombre de personnes recherchant des conseils en matière de dette avec MMI et volume moyen de la dette.
Gestion financière internationale
Franks a souligné que, que les jeunes Américains demandent de l’aide ou le fassent eux-mêmes, l’étape la plus importante est de tout savoir sur leurs finances.
« Que vous travailliez avec un professionnel certifié, en utilisant une application en ligne ou en le faisant vous-même, la meilleure façon de commencer est de savoir où vous en êtes », a déclaré Franks. « À partir de là, vous pouvez élaborer un plan sur la manière dont vous souhaitez répartir votre argent pour atteindre vos objectifs financiers. »